借了360网贷无力偿还怎么办？网贷逾期正确处理指南

最近收到不少粉丝留言，说自己在360网贷借了钱，现在收入不稳定根本还不上，每天被催收电话轰炸，晚上觉都睡不着。哎，我特别能理解这种焦虑——毕竟谁都有手头紧的时候，但咱们得知道，网贷逾期≠世界末日，关键是要用对方法。今天我就把协商还款、规避风险、法律保护这些干货掰开了揉碎了讲给大家，记得看到最后有独家应对秘籍哦！

第一步：先搞清自己的债务状况

打开手机备忘录，把所有借款记录一条条列出来：本金多少、利息多少、逾期多久、违约金怎么算。这时候你可能会发现，有些平台的综合年利率超过36%——根据最高法规定，这部分利息是可以不用还的！不过要注意，这个计算得精确到每一期还款的IRR利率，不是简单地把月息乘以12哦。

第二步：主动协商别玩失踪

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很多老铁一看到催收电话就挂断，这样反而会让平台启动紧急催收程序。正确的做法是：
1. 工作日早上10点拨打官方客服，这时候客诉处理效率最高
2. 明确说出现阶段困难（比如失业证明、医疗单据）
3. 提出延期半年或分60期还款的方案
记得每次通话都要录音！上次有个粉丝就是靠录音证据，成功让平台减免了2000多不合理费用。

第三步：守住法律底线

如果遇到暴力催收，比如爆通讯录、P图群发、伪造律师函，直接上中国互联网金融协会官网投诉，或者打12378银保监热线。这里有个冷知识：单日催收超过3次就算违规，你可以理直气壮地要求对方停止骚扰。

第四步：重组债务优先级

把手头的债务按紧急程度排个序：
• 上征信的银行贷/消费金融优先处理
• 年利率低于24%的合规网贷次之
• 高利贷和违规平台放最后
这样既能保住征信，又能避免被起诉风险。有个客户就是靠这个方法，三年内还清了28万债务。

第五步：开源比节流更重要

与其每天省吃俭用还利息，不如想办法增加收入渠道。现在很多线上兼职都能日结，比如视频剪辑、问卷调查、游戏代练。我认识个小伙子，白天送外卖晚上做直播，半年多还了5万多，关键是要行动起来。

最后提醒大家：千万别碰以贷养贷这个无底洞！有个粉丝原本只欠3万，结果拆东墙补西墙滚到40万。如果实在扛不住，找家人坦白或者寻求专业法务帮助，都比自己硬撑强。记住，网贷逾期只是人生路上的小水坑，跨过去就是新天地！