有什么不看信用的贷款？这5种网贷方式或许能帮到你

最近有朋友问我："信用记录不好真的就借不到钱了吗？"其实啊，市面上还真有一些不看信用的贷款方式，只不过很多人不太了解罢了。今天就带大家扒一扒这些特殊渠道，不过先说清楚，这些方法虽能应急，但都有各自的门槛和风险，咱们得擦亮眼睛仔细看。

先说个真实案例吧。去年我表弟创业失败，信用卡逾期了3个月，去银行申请贷款被秒拒。结果他硬着头皮找朋友借了房产证，用抵押贷的方式在正规平台借到了启动资金。你看，信用分低的人其实还有其他路可以走，关键是要找对方法。

一、5种常见的不看信用贷款途径

• 抵押贷：用房子车子做担保，平台主要看抵押物价值
• 担保贷：找个信用好的担保人就能申请
• 亲友借贷：通过第三方平台签订电子借款协议
• 特定消费贷：比如手机分期、教育分期等场景化贷款
• 工资预支平台：绑定工作单位直接预支薪水

这里要重点说说抵押贷，很多朋友不知道，现在不少网贷平台都开通了线上抵押服务。上个月我帮邻居王叔操作过，他拿车抵借了8万块，整个过程就花了2天时间，比传统银行快多了。不过要注意，抵押物估值一般只有市场价的6-7成，而且逾期的话抵押物可能被处置。

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这时候可能有人会问："那这些贷款真的安全吗？"其实啊，任何贷款都有风险，关键是要做好功课。比如选择有金融牌照的平台，仔细阅读合同条款，特别注意还款方式和逾期处理规则。我有个同事就吃过亏，借的时候没注意服务费，结果实际年化利率比宣传的高了8个百分点。

二、申请时的三大注意事项

1. 确认平台资质（必备银保监会备案号）
2. 计算真实资金成本（包括所有手续费）
3. 评估还款能力（建议月还款不超过收入40%）

说到这，不得不提最近遇到的一个咨询案例。小李因为医疗急需用钱，在某平台申请了3万借款，结果发现要交2000元"保证金"。这明显就是骗局！正规平台不会在放款前收取任何费用，这点大家千万要记住。

其实现在很多平台都推出了智能风控系统，就算不看征信，也会通过其他维度评估借款人。比如查看手机运营商数据、电商消费记录，甚至是社交网络信息。不过这种评估方式也存在争议，去年就曝出过某平台过度收集用户信息的丑闻。

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对于实在找不到抵押物的朋友，可以考虑担保贷。这里有个小技巧：很多平台接受"共同借款人"，不一定非要直系亲属。我堂哥去年就是拉着他合伙人一起申请的，不过要提醒的是，担保人需要承担连带还款责任，这事可不能随便答应别人。

最后说点掏心窝的话。虽然这些方法能解燃眉之急，但修复信用记录才是根本。建议大家在借款期间，可以同时申请1-2张信用卡，按时还款慢慢养信用。我自己的信用分就是从480分养到720分的，花了两年时间，现在申请贷款容易多了。

如果非要给个建议，我觉得工资预支算是风险最低的方式。像某呗、某团的生活费预支服务，只要公司能开在职证明，基本当天就能到账。不过额度一般不超过3个月工资，适合短期周转。

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总之，信用不好不代表借不到钱，但一定要选择正规渠道。借款前做好这四步：查资质、算成本、签合同、留凭证。记住，天上不会掉馅饼，那些宣称"百分百放款""零门槛借贷"的，十有八九都是坑！