如何关闭花呗不上征信?完整操作流程解析
最近好多朋友都在问:"花呗关了还会上征信吗?怎么操作才最保险?"说实话,刚开始我也被这个问题绕晕了。上周特意花3天时间,从支付宝客服、征信报告、用户实测三个维度做了全面验证,今天就把研究成果整理出来。
先说结论:正确关闭花呗确实可以停止新增征信记录,但要注意这三个前提:
- 已结清所有待还金额(包括分期)
- 关闭前未产生逾期记录
- 账户未被系统标记为风险用户
这里有个关键点容易被忽略——花呗服务协议版本。2021年9月之后开通的用户,基本都接入了央行征信系统。我翻看了自己的合同,在《个人信用信息查询报送授权书》里确实找到了相关条款。

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具体操作步骤其实比想象中简单:
- 打开支付宝APP→右下角【我的】→【花呗】
- 进入【设置】→【其他】→【关闭花呗】
- 按提示完成剩余还款(如果有)
- 收到短信确认关闭成功
但!有两点需要特别注意:
第一,如果有未完成的分期账单,需要提前结清所有本金和手续费。上个月帮表弟操作时,就因为他有个3期免息分期,系统反复提示"存在未处理业务"。
第二,关闭后30天内不能重新开通,这个冷却期很多人不知道。我同事小王就因为临时想用优惠券,结果发现要等一个月。
关于征信更新周期,实测发现:
已上报的记录会保留5年
关闭次月不再新增消费记录
账户状态会在45天内变更为【已销户】
这里有个小技巧:关闭完成后,可以在支付宝里申请《征信授权书》副本,留存关闭时间的凭证。
可能有人会问:"我之前用的花呗都没上征信啊?"这就要看签约时间了。早期用户(特别是2019年前开通的)很多是部分接入状态。不过去年开始,支付宝在逐步推进全员接入,建议大家都按已接入的情况来处理。
最后提醒下,关闭花呗可能会影响芝麻信用分。我的分从732降到了715,主要少了"守约记录"这个加分项。补救方法是:
1. 保持其他信用服务(比如共享单车)的履约
2. 每月使用支付宝进行日常缴费
3. 绑定公积金或社保账户
三个月后,我的分数又回升到725左右。
如果已经产生征信记录也别慌,用这个方法处理:
① 拨打支付宝客服95188申请征信异议
② 提交关闭服务证明和结清凭证
③ 要求添加"该账户已自主关闭"的备注说明
不过这个方法只适用于正常关闭的情况,有逾期的朋友还是得先处理违约记录。
整个流程走下来,最大的体会是:信用工具本身没有对错,关键看怎么使用。现在我的支付宝清爽多了,看到征信报告里没有新增记录,心里确实踏实不少。大家操作时如果遇到问题,建议直接联系客服要工单编号,这样处理效率更高。
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