08年快速下款口子真的存在吗？揭秘那些没人知道的秘密

昨天有个小伙子冲进我的办公室，开口就问有没有08年快速下款口子，网上有人推荐利息低又不查征信。我当时就乐了，给他倒了一杯茶，请他坐下慢慢说。干了十几年的行业里见过各种各样的客户，像这样被网络信息蒙蔽得找不到北的人还真不少。其实很多人对于"口子"到底是什么还不是很清楚，但是还是敢往里面冲，最后连裤衩都没有剩下。

口子到底是什么时候出现的

再说说这个词是怎么来的。08年的时候，互联网金融还没有现在这么发达的程度，银行贷款审批非常严格，普通人要借钱基本都要用房产作抵押或者找担保人。那时候出现了许多小额贷款公司，审核比较宽松、放款速度快，在业内被称为"口子"。简单来说就是在监管跟不上的情况下，一些机构钻了空子开出的后门。

但是问题来了，这样的好事能维持多久呢？

印象很深的是09年的一个客户老赵，做装修生意的，在某公司借了五万元，约定月息一分，但是各种手续费、服务费加起来只剩下四万二分钱左右。到现在我还记得清清楚楚的老赵最后闹到派出所来的时候人家合同写得明明白白只能认栽

08年快速下款口子现在还存在吗

答案会令你失望。当年被称作"好口子"的公司，要么已经被监管部门取缔关门了，要么已经转型为正规的小额贷款公司，并且对客户的审核标准早已和银行一样严格。目前市场上还有用“口子”这个词来招揽生意的人，在十个当中有九个是骗子，剩下的一个可能是在把人往更深的地方推。

去年有一个做餐饮的客户刘姐，因为资金周转困难，在网上搜到什么"内部渠道""特殊口子"就交了3000元钱作为包装费，对方直接拉黑跑路。她来找我的时候哭得很厉害，说早知道就应该先问一下懂行的人。我当时就跟她说正规的贷款途径没有一个是需要先把钱给出去的，这个底线记住了可以避开90%的问题。

那时候还有一个更离谱的。有个大学生想借网贷，有人骗他说可以帮他"养征信"，交了钱之后那人用他的身份信息在各个平台上刷单赚钱，最后不但没拿到钱还背上一身债。这孩子后来来找我帮忙处理了一下事情，并且报了一次警之后跑了三趟。

有哪些快速放款的渠道是真实的

说实话。与其到处去找"口子"，不如把精力放在正规渠道上。银行也有消费贷款产品了，在线申请最快当天就可以放款，并且利率比那些乱七八糟的平台要低很多。我手上有位客户是公务员，征信一般般但是工作比较稳定，从建行做快贷5万块钱隔天就下来了年化只有五点几。

但是并不是每个人都可以选择银行。征信有问题或者收入证明不够好的话，正规持牌的小贷公司、消费金融公司也是可以考虑的。利息比银行高一些，不过不会坑你太深。一般我给客户建议的是：年化利率超过24%的不要触碰；超过36%的一律拉黑。

标准在不同的城市之间会有一定的差异，但是大的方向是不会出错的。

避开这些常见的贷款陷阱

这么多年下来，我看过的"坑"可以写一本书了。最常见的是砍头息的方式，借到10万元的时候实际拿到8万块，合同上写的却是10万元。还有服务费、咨询费、包装费等名目众多的费用加起来会占本金20%以上甚至更多。正规机构哪里会有这么多弯来绕去？

还有一种情况很坑人。有些平台说"不看征信""黑白户都可以贷款"，结果你一申请就会被读取通讯录，并且会有很多骚扰电话打到你的家人朋友身上。去年我接手一个案子的时候，客户借了3000块钱之后就给两百多个号打了骚扰电话，把工作都丢了。这事闹得挺大的，最后还是报警才解决的。

其实很多人被拒贷并不是因为条件差，而是没有找到合适的渠道。银行产品设计人员不会轻易上当受骗的，在推出新产品的时候就对各种情况都进行了考量。你出的问题可能是没选好适合的产品或者申请顺序搞错了。

申请贷款的方法正确

在给客户做咨询的时候，我首先会要求他们把征信报告打印出来看一下。很多人对自己的信用状况并不清楚，在不知道的情况下随便申请各种贷款业务，最后查询记录很多了，使自己的信用受到影响。银行看到你最近两个月已经向七八家机构提出过借款请求了，第一反应就是这个人是不是缺钱疯了吧？

正确的方法就是先弄清自己的资质之后再针对情况进行选择。公积金连续缴纳一年以上的，优先考虑银行的公积金贷款；有房产的话可以做抵押贷利率最低；做生意的话税贷、发票贷都是不错的选择。与其到处碰运气不如把力气用到合适的地方去。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在60%的人因为申请顺序错误而被拒贷。先向要求最严格的一家银行提交贷款申请，结果遭到了拒绝之后再去小贷公司申请小额贷款时，小贷公司的员工看到你刚刚被一家大银行拒之门外就直接给你打了退票。正确的顺序应该是：首先要弄清楚自己符合哪家机构的标准，在这些标准中找到最高的一项开始尝试，并逐个地去试。

快速下款的几个事实

有人问有没有今天申请明天就放款的？有，但是要资料齐全、征信良好。银行线上消费贷款最快半小时就可以到账；支付宝借呗、微信微粒贷秒到的钱也不在少数。但是这些产品都需要先开通额度，不是你想用就能使用的。

宣称"当天放款""不用审核"的机构，利息之高让人咋舌，或者就是骗局。我见过最离谱的就是借一万块钱拿七千块走人后七天内还上一万多块钱年化利率超过一千倍。这不是贷款而是抢劫吧？

说到这儿，我想起了前年有个做电商的朋友，在双十一的时候需要资金来备货，被介绍到了一个"快速通道"。对方说可以帮他弄假流水、假合同从银行套出50万。我直接劝他放弃这个想法——贷款诈骗是刑事犯罪，一旦查出来钱要还，人还要坐牢。那时候他还觉得我很胆小，后来那个给他说假资料的中介被抓了之后他就后怕起来。

怎样判断一个贷款渠道是否可靠

教大家几个简单的判断方法。第一，看有没有金融牌照，在正规机构官网可以查到；第二，是否先收费，正规的金融机构都是放款后再收利息或者手续费，提前收取99%的是骗子；第三，查看合同条款中的利率、还款方式以及违约责任等信息要详细明了才行。

还有一件事很多人不知道，正规贷款机构在放款之前都会核实借款人的用途。消费贷不能用来买房、炒股、理财，这是监管方面的硬性规定。如果有人对你说"用途随便填，没有人检查"的话，那么这个人要么不专业，要么就是想骗你钱。

我只了解我们这边的情况，其他地方可能有些不同，但是大体的原则应该差不多。

最后掏心窝子说几句话

贷款这件事不能急着去做。越着急要钱，就越容易上当受骗。见过很多因为一时冲动而背上还不清的债务、甚至把家庭都弄散了的人。真正需要借钱周转的时候先冷静一下，把各种渠道都理一理，选择最适合自己的那个。

不要指望有"内部渠道""特殊口子"，那都是骗人的。真正的出路就摆在眼前——银行、持牌消费金融公司、正规的小贷机构这三类。把时间花在研究这些产品上要比到处找什么"口子"强一百倍。

如果你真的不知道选哪个好，找一个靠谱的中介咨询一下也无妨——但是要注意的是，并不是那种满嘴跑火车的人。好的中介机构可以帮你省时省力避开很多坑；差的中介机构只会把人推到佣金最高、最不符合自身需求的产品上去。

贷款的目的不是为了拿到钱，而是为了解决问题。不要因为着急要钱而把自己的身体送进去。