16岁有贷款平台吗？银行经理在喝酒后吐露真情：不要被年龄数字所蒙蔽

上周三下午，一个背着书包的小伙子来到柜台前，把身份证放在桌上说要办理信用贷款。

我扫了一眼证件，2008年出生，16岁。

还没等我开口，他就把手机拿出来，在屏幕上点了几下之后说：“叔叔你看这些APP都是什么？”有16岁贷款平台可以贷到多少？

我当时的表情应该比吃苍蝇还要难看。

这并不是个例，最近半年来我接受的类似咨询有十几起。

16岁可以贷款吗？别傻了，那是给你挖的坑

正规金融机构，包括银行、持牌消费金融公司等没有一家给16岁未成年人放贷。

这是法律的底线，触碰了就是死罪。

民法典中规定得很清楚，18岁才算是完全民事行为能力人。

16岁可以独立签订合同吗？除非你能够证明自己有稳定的收入来源，能养活自己。

那么一个16岁的孩子，怎样证明自己有稳定的还款能力呢？

每个月靠父母给的生活费是多少？

在网上自称"有16岁贷款平台"的九成都是不正规的野鸡平台，剩下的一成可能是孩子看错了把"十八岁"写成了"十六岁"。

说到底，这些所谓的平台所要的并不是你的信用值，而是你父母的钱包。

去年十一月的一个案例给我留下了很深的印象。

客户老张的儿子，17岁，在一个不知名的网贷平台借款三千元买球鞋。

平台根本不审核年龄，直接放款，但是利息很高，砍头息之后拿到手的是2100元，借条上写的却是3000元。

结果呢？

逾期一周后，催收电话直接打到了老张的单位上去了，开口就是"你儿子诈骗"。

老张气得差点心梗，最后还是忍住了给了钱平事。

这就是血淋林的现实。

为什么有人会去寻找16岁可以贷款的产品

有时候我也觉得现在的孩子胆子大得很。

后来跟几个年轻客户聊过才知道，很多都是被忽悠了。

短视频平台上的"身份证一扫，马上放款"的广告到处都是。

文案中故意模糊年龄限制，并且暗示"学生也可以贷款。

这些孩子哪里知道风控、合规呢？

他们只看到"有钱拿"这三个字。

作为一名在银行工作了八年的老客户经理，我对这样的事情感到非常厌恶。

这些平台其实并不是在做金融业务，而是进行诈骗。

他们赌的是你不敢跟家长说，赌的是一旦出了问题就由家长来承担。

正规平台真的不考虑未成年人吗？

这件事我曾经问过风控部的同事。

内部标准很死：年龄不满18岁，系统就直接拦截了，并且没有人工复核的机会。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，更加严格。

以前有些消费金融公司会打擦边球，给17岁以上的大学生做分期业务，现在已经基本不做这样的事情了。

谁敢犯法？监管罚单贴在脸上不是闹着玩的。

哪些平台可以申请贷款呢

既然正规渠道不行了，那么网上那些说"16岁可以下款"的又是怎么一回事？

大致可以分为三种情况。

• 第一种是纯粹的诈骗行为，以交"工本费""保证金"的方式骗钱后就消失不见。
• 第二种为高利贷，即俗称的714高炮，借一百元到手七百，还一千一百，期限不过几天。
• 第三种是套路贷，用你的身份信息在正规的平台上借钱之后就变成了你自己。

都不是什么好东西。

上个月，有个客户来打征信报告的时候发现自己的名下多了几笔贷款。

一查才知道，是他家孩子把身份证信息以及手机验证码给了所谓的"兼职中介"。

中介用自己的名义在多个平台贷款，最后人间蒸发了。

这孩子才16岁，根本不懂得自己在做什么。

那么这事要跟谁说理去？

家长平时不管，出了事来银行闹，我们也无能为力。

内部审核的真实逻辑

既然说到这儿了，我就多透露一些不应该透露的信息。

银行贷款审批主要看三个方面：还款能力、还款意愿和风险敞口。

年龄限制是最低的门槛。

就算你已经18岁了，没有稳定的工作和收入来源的话也不能贷款。

我们系统中有一个内部评分卡，年龄、学历、工作单位、社保基数等各项都有一定的分值。

刚满18岁的年轻人，如果不是优质单位的正式员工的话，评分一般都会比较低。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：18-22岁的区间里，系统给的年龄分基本处于倒数。

也不难理解，这个年龄段的人收入最不稳定、违约风险也最高。

银行不是慈善机构，而是从事商业活动的。

赔本的买卖，谁来做？

真的没钱了怎么办，别踩这些坑

如果家里孩子真的需要钱的话，唯一正确的方法就是跟父母商量。

不要觉得丢人，跟高利贷催收上门相比起来被父母骂两句又算什么呢？

很多孩子不敢说话，无非是因为害怕被打。

但是你想想，一旦背上高利贷之后就不是挨打的问题了。

有可能全家都会受到牵连。

见过太多因为几千块钱的小贷，最后把家里房子都赔进去的。

真的不值得。

还有一类家长平时对孩子不管不问，孩子要钱就给，从不教理财观念。

孩子出了问题之后，首先想到的是把责任推给银行、平台。

家庭教育缺失，后果往往比较严重。

作为父母，你要让孩子知道天上不会掉馅饼。

那些宣传有16岁贷款平台所有的广告都是骗人的。

咬钩了，就再也甩不掉了。

我一直说，金融这个行业很深奥，成年人都会出错的话，更何况是未成年人呢？

不要认为自己很聪明，可以钻空子。

在专业的放贷人看来，你就是一只待宰的肥羊。

他们设计的每一个环节都是等着你跳进去的。

所谓的无门槛、秒到账、不看征信都是空谈。

正规贷款怎么会这么简单呢？

我们银行审批一笔贷款，少则三五天左右，还要经过多级审核。

秒批的，你想他们有什么收获？

图你的本金怎么样？

图的是你还不上的高额罚息。

不要因为一时的冲动而影响到以后的生活

到这里，可能有人认为我在站得很高看不起人。

但是我也见过很多悲剧。

去年有一个刚考上大学的男生，因为校园贷还不上而差点跳楼。

还好有室友拉住了。

后来父母替他还了钱，但是孩子的征信就彻底黑下来了。

以后买房、买车或者找工作都会受到影响。

为了当初那几千块钱，值得吗？

因此，如果你正在寻找"16岁可以贷款的钱财"的话，请听我一句劝：

关掉手机，回家去看望父母。

实在开不了口的话，可以找老师、亲戚或者社区民警帮忙。

不要去点那些乱七八糟的APP。

一旦点进去之后，你的个人信息就会被倒卖几十次。

到时候骚扰电话会把你打爆。

我只了解我们这一片的情况，其他地方不敢乱说，但是大环境应该差不多。

最后再啰嗦一下。

银行内部存在一条不成文的规定，即所有的未成年人贷款咨询都要由监护人面签。

这不是刁难，而是保护。

保护不懂事的孩子，也包括那些不知道自己有孩子的家庭。

银行的门槛虽然高，但是高是为了防范风险。

门槛低的就是真正的陷阱。

遇到困难的时候，最好选择正规渠道求助，并且可以向亲朋好友借钱来解决难题。

面子值多少钱？

不要等到征信黑了、家里乱了，才后悔当初不该点那个链接。