28天的借款口子真的有这么神吗？不要被广告所欺骗

我是一名小本经营的人，开了一家建材店，这几年资金周转的事情很多。去年有个朋友跟我说网上有这样一种28天的借款口子下款快、门槛低，专为急用者准备。我当时正好有一笔货款要支付，手头的钱不够了，听他说的我也心动了一下子就想试试看。

结果怎么样？折腾了一圈才发现根本不是这么回事。这事儿说起来话长，后面再说吧。从那时候开始我就知道了里面的方法了。现在很多人都缺钱就到处找口子，“28天”这几个字眼就会被当成救命稻草来使用，在这里面坑很多啊。

短期借款口子到底有什么招数

所谓的28天借款，实际上大多数都是小额贷款公司或者网络借贷平台的产品包装。以"短期周转"为名行高利贷之实。我的一个做装修的朋友老周去年因为工程款被拖欠而向朋友借了两万元钱。

说的28天还清，实际上怎么样？手续费先扣掉两千，最后拿到一万八。还不算完啊！逾期一天要加罚两百多块钱。老周那时候工程款晚了十天到账，后来补交了一万五千多元。利息怎么计算出来的呢？吓人的程度有多大呢

口子有一个特点就是审核比较宽松。征信上有点小问题也可以下款，因为利息很高，平台不怕你那点坏账风险。说实话我不建议去碰这样的钱了，除非你要走投无路，并且保证自己可以按时还款才行。

踩坑经历

再说说我自己吧。去年的时候，我听朋友介绍去试了下所谓的28天口子。填了一大堆资料，身份证、银行卡、通讯录授权等等反正能要的都给上去了。审核还算顺利，半小时就出来了结果。

额度给的是三万，觉得应该足够付这笔货款了。结果看合同的时候愣住了。服务费、担保费、咨询费等等加起来要扣四千多。实际拿到两万多一点，但是还款时却得按着三万算。

我当时拍大腿了，这不就是变相的高利贷吗？后来我没有借钱，灰溜溜地去找亲戚借的钱。这件事到现在我都能记得清清楚楚，那种被人当作傻子来戏弄的感觉真的很不好受。

怎样辨别可靠的短期借款渠道

踩过坑之后，我花了很多时间去研究这块。目前市场上标榜28天借款的平台大概可以分为三类。第一种是正规消费金融公司的产品，利息合法合规但是审核比较严格，并不是所有人都能通过审批。

第二类为地方小贷公司，利息接近法律保护线，手续费的套路很多。第三种就是黑中介或者高利贷了，最坑人的，碰都不能碰一下。

怎样辨别呢？教你一个方法：凡是要求先交钱的，不管是什么保证金、解冻费或者其他验证还款能力的钱，一律拉黑。正规平台不会在放款之前收取任何费用。

另外，合同也要看一下。别只看广告上日息万分之几的数字了，要算出综合年化利率才行。法律规定超过36%的部分不受到保护，但是很多平台会把利息拆分成各种名义上的费用来规避风险。把这些成本加在一起计算一下吧，你会大吃一惊。

短期周转还有哪些途径

实际上，短期周转的话，银行信用卡是最经济的选择。我这张卡用了五年多了，额度是五万块，在账单日之后有五十天的免息期。这个比28天借款口子划算得多，并且没有利息支出。

如果信用卡额度不够的话，银行也会提供小额消费贷款。现在很多银行的手机客户端都可以申请到这样的服务，利率低的时候年化4%左右，高的也不过10%出头。主要是正规，并且没有隐形费用之类的乱七八糟的东西。

去年我后来就办了张银行消费贷，批下来八万块，可以随借随还的，用了二十天就把钱给还清了，利息也就几十块钱。和那些坑人的言论相比简直天地之别。

什么时候才考虑这些口子

说了这么多，并不是说所有28天借款都是问题。有的人的征信存在问题，银行渠道走不通了，亲戚朋友也借不到钱的话，那么这样的口子还是可以用来应急的。但是前提是你得把账算清楚。

借钱之前先问自己三个问题：这笔钱非借不可吗？到期后可以还上吧？所有成本加起来我能够接受的范围是多少？一个都没有回答上的时候就不要去向别人借贷。

见过太多人借了之后还不上，最后利息越滚越高变成几十万的债务。有一个开小餐馆的人，最初只借了三万元，后来拆东墙补西墙两年间欠下二十多万，店面也关掉了。想起来就后怕。

另外还有一件事没有提及。口子放款的时候，很多都会要求你授权通讯录。如果你不还款的话，他们就可以给你的所有联系人打电话了。太损了，很多人都因为害怕失去才被迫支付高额利息。

反正我现在看透了，能不借钱就不借，必须要借的话就找正规途径。广告打得越凶的地方就越要小心谨慎。

如果你真的需要钱的话，可以先去银行问问看，在可能的情况下多跑几家网点。实在不行就找亲戚朋友开口求情一下吧，丢点面子总比掉坑里好。