54岁可以做的网贷去哪里找？我已经踩过坑了，所以敢说真话

去年秋天，我差一点就被两万块钱的网贷逼得整夜睡不着。

那时候家里装修超了预算，手头紧，我又不想跟孩子开口要钱。网上的广告一个接一个地弹出来，“年龄宽松”、“秒批秒到”，我一激动就点进去看了一下结果是什么样子的？最后怎么样呢？借的钱不多不少，但是把自己的征信给毁了，还花了好几百块钱买会员费。

说白了，咱们这个年纪借钱真的很难。银行觉得你年龄大了点，网贷平台又认为你的风险高。后来我花了好几个月时间去研究这行，才發現54岁可以做的网贷其实是有，但是并不是网上那些弹窗广告里出现的东西。

今天就把这些烦心事说开，省得你们再踩到我踏过的坑了。

为什么54岁借钱这么难？

你们有没有遇到过这种情况，填写了大量信息之后弹出一句"综合评分不足"?

第一次看到这个词的时候，心里就骂娘了。什么叫评分不足？我退休金每个月都有钱打到账户里去呢，房子也有的是，怎么还少了什么呢？

后来我才明白，很多平台的风控系统里都有一个50岁的分水岭。认为你马上就要退休了，收入会骤降一格，并且还款能力也不稳定。就是担心你还不了。

这事有点不靠谱。我54岁身体很好，退休工资加上返聘收入每月七八千，比很多年轻人稳定多了。但是系统只看年龄这个因素。

所以我后来学聪明了，在申请之前先问客服：你们的年龄上限是多少？50岁以后可以做吗？直接说，没有关系。

适合54岁的人的网贷平台有哪些？

经过一番摸索，大概有了些眉目。54岁可以做的网贷主要分为两类：银行系的消费贷以及少量正规的大平台。

再说说银行系的。不要一提到银行就认为门槛很高，其实现在很多银行都推出了"养老贷""优享贷"等产品，专为50-65岁的客户设计。去年我在本地的一家城商行办了一笔贷款，利率比网贷低得多，年化率在五点几左右。

关键是什么？需要到网点实地去问。网上申请通道有时候会卡年龄，但是柜员有权限进行人工审核。我带了退休证、银行流水和房产证给柜员看后就说可以办，前后不到一周就批下来了。

再说网贷平台。大平台上，借呗、微粒贷等放款年龄相对宽松一些。我有一个老同事已经55岁了，但是通过微粒贷也可以借款到两万元左右。但是这个要看运气，并不是每个人都有机会得到。

小平台怎么样？不可以接触。真的，不要碰任何一个东西。吃过亏了，损失很大。

54岁申请网贷怎样提高通过率？

这是我自己摸索出来的，不一定全对，但是应该有效。

第一，把社保、公积金的信息补充完整。很多平台不看年龄只看你是否有连续缴纳记录，有就说明你有一个稳定的工作。我之前申请的时候系统一直卡着我不放，后来我把社保授权打开之后立马通过了。

第二，选好时间。这个有点玄学的感觉，但是我在月底申请的时候通过率比较低，在月初高一点。我咨询了做风控的朋友，他说到月底很多平台的额度都已经用完了，审核就会变得严格一些。真假我不知道，你可以试试看。

第三，不要频繁申请。我当时不懂得控制好自己点的平台数量最多一天有七八个左右，最后征信查询记录全都用完了。后来我忍了三个月没有申请，在办的时候就容易多了。

差点出事的一次经历

去年十一月，我急需资金，在网上找到了一个小型贷款平台，广告声大作。填写完信息之后客服打电话说：您的年龄不符合要求，请先交500元包装费，并帮助您优化资料。

我当时脑子一热就转了。然后呢？客服把我拉黑了

后来我才知道正规平台从不收前期费用。凡是要求你先付款的，一个算一个都是骗子。这件事想起来还生气呢，500块钱可以买好多排骨了。

这些坑千万不要踩到

我整理了几个，你们小本子上记一下。

• 不要相信"内部渠道"网上那些声称可以帮你突破年龄限制的中介，十有八九都是骗子。要么骗取你的前期费用，要么用假资料给你申请贷款，最后坑的是你自己。
• 不要去碰高利贷有些平台说没有年龄限制，但是利息很高。一万还两万也叫少的了。有人借出三万元后就变成十几万债务的情况出现过。都是血泪教训啊！
• 不点击来历不明的链接短信中出现的贷款链接要避免点击。很多钓鱼网站，专门用来骗取身份证号、银行卡信息等个人信息。

说实话，我研究了这么久才发现54岁可以做的网贷其实不多，但是也不是没有。关键是找到合适的地方，不要急着乱来。

我的建议

如果你现在急需用钱的话，就不要急着去点网贷了。我给你几个比较实在的建议吧。

第一，问问你的工资卡或者退休金卡是由哪家银行发的。很多银行对于老客户都有预授信额度，利率低、年龄放宽。我是在我们单位的工资银行卡上办下来的，并没有看我的年龄。

第二，看看有没有保单或者房产。保单贷、房抵贷对年龄的要求没有那么严格，利息也比较低。我的一个朋友通过保单贷款了五万元，年利率为6%，比网贷划算很多。

第三，实在不行就找亲戚借钱。知道开口向别人借钱没有面子，但是总比被高利贷追债要好一些吧？

最后说一点，写这些东西不是为了教大家借钱，而是帮助大家避开那些坑。网贷这件事可以不去碰的话就不要去碰了。实在要接触的时候也要睁大眼睛才行。

那时候如果有人告诉我这些，也不会花五百块钱去买智商税。