白户大额借款的渠道吗？不要被蒙蔽了，真相都在这里

前两天有个刚毕业的小伙子来找我，开口就问有没有白户大额借款口子说自己现在很缺8万元的创业资金。我当时就乐了，这孩子大概就是被网上广告洗脑了吧。说实话，在这个行当里干了几十年的人最怕遇到这样的"白户"还要做大的客户，并不是因为不愿意帮忙，而是担心你们会被坑到。白户在贷款圈子里就像一张白纸一样干净整洁，但是银行眼里看它却叫信用盲区。你连信用卡都没有办过的话，银行怎么知道你的资信状况如何？所以那些号称可以给小白批大额的"口子"，十个中有九个都是坑。

为什么白户申请大额贷款这么难？

银行不是慈善机构，而是做买卖的。做生意要控制风险，在一张白纸上放着不动的时候，银行根本不知道你的还款意愿和能力是什么样的？别想太多了。去年有一个叫小张的朋友是设计师，收入挺稳定的每月两万多块钱，但是从来没有用过信用卡也没有借过钱。他去银行申请装修贷款被拒绝了三次。银行的理由很简单：信用记录空白无法评估风险。小张当时气得不行，说从来都不欠账怎么就成了劣势呢？

这事儿听起来挺冤，但从银行的角度来看的话呢？"从来不欠钱"只说明你没有违约过，并且也意味着你从来没有经历过借钱还钱的信用考验。相亲的时候对方问了谈了几回恋爱，你说一次都没有谈过，那方反而心里打鼓：这个人是不是有问题？

因此白户想要申请大额贷款的第一道关不是去找什么"口子"，而是先把自己变成非白户。后面我再详细说一下怎样操作。

所谓的"白户大额度借款口子"到底是什么？

网上搜一下，各种广告吹得天花乱坠："白户秒批10万""无视征信下款20万"。别傻了，真的有人这么好心不贷给他们的钱还要在网上打广告赚取服务费？

所谓的"口子"其实也就是几种套路：

• 高利息的网贷平台：年化利率可以达到36%以上，借一万元一年光是利息就要还三四千元。
• 套路贷：先让你交各种费用，保证金、验证费、解冻费等，钱还没拿到就已经损失几千块钱了。
• 信息诈骗：骗走你的身份证、银行卡号之后就跑路了，过了段时间你发现自己的名下多出了一些莫名其妙的贷款。

我的远房亲戚去年急需用钱，在网上找了一个自称"白户专享大额通道"的中介。对方让他交2000元资料包装费，付完之后人就没了踪迹，电话打不通了，微信也被拉黑了。到现在我替他感到委屈都挺难过的。

白户贷款的正确打开方式

那么白户就没有办法了？也不是。路子是有的，但是不是走歪门邪道的，而是老老实实地建立信用。给各位来支招，都是经过实践验证过的实用方法

第一步：破白

什么是破白？就是让自己不再被当作小白。最简单的方法是申请一张信用卡。额度小也不要紧，哪怕只有3000元也可以先用着，在还款的时候要按时把钱还上，坚持半年时间就足够了。在这期间不要逾期、少申请、好好刷流水就可以。六个月之后你的征信报告中就会有记录了，银行再看你是"盲区客户"而不是"正常客户"了

有人会问，我信用卡办不了怎么办？那说明你的基本准入条件都没有达到，在这样的情况下还想申请大额贷款，是不是有点扯淡了。先好好工作、交社保公积金，等积累到一定数量自然可以办理。

第二步：从小额开始

破白之后不要着急去大额贷款，先从小额度开始尝试。比如花呗、借呗、微粒贷等借钱几千块钱，在规定的时间内还清就可以让系统知道你是值得信赖的用户了。这些平台的数据大多可以共享，你的良好信用会逐渐被其他金融机构所认可。我的一个客户去年刚破白之后就用借呗先借了5000元分三次还款完后去银行申请消费贷直接批到五万。虽然不算大额贷款，但是比以前好太多了，已经算是质的飞跃了。

急需大额资金怎么办？

回到最初的问题上，如果你是新手并且真的需要一大笔资金的话，有没有办法？有但是不多而且都有门槛。

第一种方式是抵押贷款。你有房、车以及保险单，这些可以证明你的资产实力，银行对白户的顾虑就会小很多。因为真还不上钱的话还可以卖掉什么东西来抵债。去年帮一个做餐饮的朋友办理了房屋抵押贷业务，他也是第一次申请的人群（即“白户”），但是房子的价值足够高，并且最后获得了评估价六成左右的资金，利率也比较低。当然前提是你要有资产。

第二条出路就是找担保人。这个担保人的选择不能随便，最好是信用好、收入稳定的人，在公务员、事业单位或者国企工作都是不错的选择。有了保证人之后银行的风险就转移了一部分了，审批就会比较宽松一些。但是实际上现在愿意给朋友担保的要么是父母，要么是有深厚的友情的朋友，一般人真的很难开口答应下来。

第三条路子就是一些银行的"白户专案"。知道的人不多，有的银行为了吸引新客户会推出针对特定人群（如医生、教师、公务员等）可申请的贷款产品。招行和建行之前有过类似的产品，但是政策经常变动，具体的情况需要你到当地的网点去询问。各个城市的规定不一样，在我这边了解的是我们那边的具体情况，并且不敢乱说别的地方的事情。

白户贷款申请渠道的选择

很多人喜欢在网上各种平台申请，觉得方便。但是我觉得可以走银行就去银行办，正规消金也可以选择正规渠道办理。为什么？因为那些不知名的中小平台很多根本不上征信系统或者上来的记录杂乱无章，在您以后要申请正常的贷款时反而会受到不良影响。而且小公司的利息和催收手段真的让人崩溃。

前阵子有新闻说某网贷平台暴力催收，把借款人的通讯录打了个遍，亲戚朋友都知道他欠钱的事。这种事情我并不是第一次听说了，每次都会替当事人感到不值。图人家放款快、门槛低的是你想要的高利息和本金，一旦还不上的话代价就大了。

因此我的建议非常明确：白户想要贷款大额的话，首先破白养信用，急用就走抵押或者担保这条路子，千万不要相信网上的"神奇口子"。要么是骗钱的，要么就是毁掉你的信誉了，并且没有任何可靠的保证。

最后说一句大实话：金融这个行业，从来都没有所谓的"捷径"或者"口子"，只有信息差以及风险定价。你所见到的"轻松下款"的背后其实有着很高的价格标签。