佰仟乐购不上征信吗？经过三个月的调查后发现的答案要比你想象中的复杂得多

今年三月，我接到一个陌生电话，对方的声音很疲惫地跟我说在佰仟乐购借款了钱现在被催收搞得神经衰弱。他问我的问题很简单：佰仟乐购不上征信吗？不上的话，他就打算放弃算了，反正已经还不上了。这个问题看起来很简单，但是我现在不能马上给出答案。挂了电话之后我决定花点时间把这件事情弄清楚一下。

说实话，做金融调查这么多年了，我最害怕遇到这样"非黑即白"的问题。很多人认为征信就是一份报告，要么上、要么不上，就像开灯关灯一样简单。但是现实怎么会这么容易呢？把这件事情说清楚的话可以少给老百姓几万块钱的冤枉钱。

佰仟乐购是否会上征信记录？

上，但是又不完全上。听着好像废话？别急，在这里面的门道可以把一大片人绕晕了。佰仟乐购背后的资金方不止一家，有时候是信托公司、消费金融公司甚至还有一些小贷机构都不知名的小贷机构也来凑热闹。不同的资金来源对征信的态度各不一样。

我采访过一个叫小周的借款人，他在2022年从佰仟乐购借了8000元分期款。当时业务员拍着胸脯说"不上征信、放心贷"。结果怎么样？去年他打算申请房贷的时候打了一份征信报告就傻眼了——那笔八千元贷款赫然在列，而且因为有过两次逾期还款记录，所以被银行上调了15个百分点的利率。业务员的话可以相信吗反正我是不信。

其实这样的坑很常见。业务员为了拿提成，什么话都敢说出口来。等到你发现征信有问题的时候，人家已经离职或者换地方了，你要找谁评理呢？

为什么有人查了征信但是看不到记录

这就牵涉到佰仟乐购的放款渠道问题。据我所知，如果你是通过某些特定的合作渠道办理分期的话，资金方可能是还没有接入央行征信系统的金融机构，或者是采用助贷模式由私募基金提供贷款。那么你的信用报告就会清白无瑕了。

但是不要高兴得太早了。不上央行征信也不代表没有后果。我知道一个做催收的朋友，他说过一次数据：他们处理过的案件中大约有30%的佰仟乐购逾期客户，在信用报告上是看不到记录的。这些人后来怎么样？被爆通讯录、被人骚扰单位以及各种软暴力追讨的情况下日子还是过得下去吗？

还有很多人不知道的情况就是百行征信、前海征信等商业征信机构。佰仟乐购很多不上央行征信的贷款会报送这些商业征信系统。你以为没有上过失信记录，其实你的信用信息早就被共享出去了，在其他平台借款也会遇到拒绝的问题。

被忽视的隐形成本

说到这儿，我就想起了另外一个采访对象。一个做装修的小老板叫刘建刚，38岁，在佰仟乐购借了三万元周转用的。他当时只是想有个"不上征信"的好印象，并不认为会影响自己以后的大事。结果怎样呢？综合成本年化利率接近百分之三点六九。他向朋友借款三万块，最后还款的时候已经还了一万多块钱才结清了。

很多人只关注征信，忽略了利息成本。不上征信的产品一般意味着较高的风险定价——因为平台承担的风险更大，所以要从你身上榨取更多的利益。逻辑很简单，但是很多人的理解却很难达到这个程度。

问过刘老板之后没有后悔。他苦笑着说当时自己就是被猪油蒙了心，只想着保征信，并没算细账。早知道这样还不如去银行办个消费贷利息可以省一半呢。

佰仟乐购征信方面的一些真实情况

写了这么多，我想把几个关键点说清楚。第一佰仟乐购并不完全不上征信，要看资金方是谁，在你借款之前根本无法知道，问业务员也得不到真实的答案第二即使不上央行征信，商业征信也会对你的信用生活造成影响第三没有上征信的产品利息一般会更高一些这个成本你自己心里要算一下

还有一个很多人都不知道的细节：佰仟乐购的一些产品如果逾期超过一定的时间，就会把债权转让给第三方资产管理公司。这些公司的处理方法各不相同，有的会重新上报征信，有的则直接起诉。你以为事情已经过去很久了，结果几年之后突然接到法院传票的事情太多了。

我采访到的一个内部人士告诉我说，他们有一个不成文的规定：金额在1万以上逾期的大概率会走法律程序；金额较小的，则按照坏账处理或者打包出售。但是这个标准每年都会变化，并且具体的执行方式也很难确定下来。

如果你已经在佰仟乐购借钱的话

看到这里，有人就慌了。先不要着急，我给你几条实际的建议吧。第一，在央行征信中心官网查询自己的信用报告，看看有没有佰仟乐购的相关记录。如果有的话要按时还款就可以了如果没有的话也不要心存侥幸该还的钱还是要归还原主

第二，如果已经逾期并且金额不大时可以联系平台进行协商。见过很多人为了解除贷款利息而达成的和解协议，并且采取分期付款的方式偿还本金。当然了要具备一定的耐心以及沟通能力。

第三，不要相信网上有关于"征信修复"的广告。都是骗子。征信记录一旦产生就不能再删除了，只能等五年后自动消失，并没有其他的办法可以实现。花几万元钱请人把你的信息清理掉之后才发现自己还是被人打狗的人。

回到开头的问题：佰仟乐能不能上征信呢？我的答案就是——不要赌。与其纠结是否要经过信用审核，不如想想自己为什么要借这笔钱，并且有没有其他的解决办法。因为征信只是信用生活的一部分，而债务压力却是实实在在的。

那个给我打电话的读者后来怎么样了？他按照我的建议去查征信，发现真的有记录。最后向亲戚借的钱把账平了，虽然丢了点面子，但是比被催收骚扰要好得多。他说了一句话到现在我还记得："早知道这样的话当初就不该贪图那点儿方便"