半夜急需用钱吗？网贷晚上放款的漏洞真相揭秘

凌晨两点的时候，我的手机响了起来。其实做这行12年了，这样的电话接多了心里就有数——又是一个失眠的家伙。电话那头是个小餐饮老板的声音在颤抖着说供货商那边要结款明天不给钱就断供问我有没有那样的网贷晚上批款的口子马上就可以拿到钱。这样的事情我见得多了，很多人白天没有急事的时候就不用着急了，等到晚上到了最紧要的关头才开始四处打听办法。可以批款的地方确实存在，但是和你想的那种"秒批秒到"不太一样。

晚上申请贷款可以批下来吗？

银行的系统晚上基本上是不审批的。说真的，银行系统的夜间基本没有处理贷款申请的能力。那些说可以半夜从银行直接下款的说法里，十个当中有九个都是骗人的。但是网贷平台不一样的是很多都是24小时在线自动审核，并不需要人工干预所以理论上来说，在家也可以批到钱晚上也可以放贷但是因为资金方一般是银行或者消费金融公司所以在规定的时间之外不一定能够按时到账

去年有一个客户是女性，半夜里在网路上申请了好几个平台。结果怎么样？额度已经发出来但是没有到账的原因是什么？第二天早上九点资金方上班了之后看到她夜里反复操作的记录后直接拒绝了她的请求。她在找我之前哭得很厉害，可是我能有什么办法呢？网贷晚上批款的口子很多，但是要会挑。

哪些平台晚上可以下款？

直接说几种类型，不点名具体的平台啊，政策老变来变去的我也怕打脸。第一类为纯线上消费金融公司持牌经营、系统自动化运作，在晚上批款没有问题第二类是互联网大厂旗下产品技术实力强晚上也可以走流程第三种小贷公司为了争抢客户半夜也有专人审件

但是第三类风险最大。小贷公司晚上审核的，一般是比较不正规的一些渠道。利息高得让人难以置信，并且还会有一些看不见摸不着的服务费等其他费用。我见过一个客户借钱1万，结果拿到手只有8000元，合同上写的却是借了12000元。这件事到现在我都还记得很清楚，那男的来找我的时候都快崩溃了。所以晚上急用钱的时候千万不要慌张，越慌就越容易踩坑。

半夜申请贷款最容易掉进的三个坑

第一个坑就是病急乱投医。半夜急需用钱的人，不管三七二十一看到一个平台就申请了征信被查烂之后，一笔钱都没有批下来。银行系统里你看一夜之间去掉了七八家地方，在你身上直接判断资金链断裂的有没有人敢借给你？

第二个坑：被"秒批"广告骗了。网上那些广告吹得天花乱坠，说可以30秒审批贷款、无视征信等等。正规机构都要看你的信用记录的，你不给审查的话你怎么敢借钱？有个客户就是信这个广告去借高利贷了，利息越滚越多最后房子都被逼没了。

第三个坑：不看还款能力。晚上申请贷款，一时冲动借钱。结果怎么样？还款的时候被吓了一跳。网贷的晚上的批款口子，利息比白天要高一些，因为系统认为你急需用钱了嘛。很多平台不会直接说这个情况，在行业内却是人尽皆知的事情。

一个真实的翻车事件

前年冬天，有个做电商的客户找我。双十一的时候备货资金周转困难，在晚上申请了好几个网贷。批了但是利息很高，高达36%以上。他认为可以就打勾了，结果怎样？货物已经卖出去了，但所有的利润都被拿去付利息了。白干半年还要倒贴呢！这哥们后来跟我喝酒时说的早知道少备点货也不碰那些口子。所以晚上申请贷款之前先算好账比较好。

晚上申请贷款的方法

第一，先查一下自己的征信。现在手机上可以查询到信息了，花几分钟看看自己最近有没有逾期、负债率高不高心里有数再申请吧，别瞎撞。

第二，选择平台要准确。不要一夜之间申请七八个，挑选两个比较靠谱的去试一试吧。怎么挑？看背景、牌照和利率透明度如何。各个平台上的情况差别很大，具体哪家好我就不方便说了怕被说打广告了，但是你们可以自己多比对一下。

第三，准备好材料。身份证、银行卡和工作证明要提前准备好了很多平台晚上批款时需要进行人脸识别，在光线好的地方做比较合适，并不要在黑暗的地方操作识别通过会延长时间。

一些业内的人了解的情况

说一些网上查不到的。据我所知，晚上10点到凌晨2点这段时间内批款的成功率会高一点。为什么？因为当时系统刚刚跑完白天的数据，资金池还比较充足。过了午夜之后，很多平台的日额度就已经用完了，在申请的时候也是排队等着第二天再处理。另外周四晚上的比周五晚上的容易批准一些。由于是在周五晚上提出的申请，并且需要等到周一早上银行开始工作后才能拿到审批结果，其间会存在较大的变数。

另外，很多平台的系统在凌晨两点到五点之间会进行维护，此时申请可能会被卡住或者直接拒绝。各个公司的具体时间不同，请自己注意查看。我只了解主流那几家的情况，并且不敢随便乱说其他的。

晚上申请网贷行不行？

要看具体情况。如果真的急——比如说医院等着交押金、供货商等着结款的话，那就申请吧，但是要选择正规的平台。不着急的时候可以等到白天再去办理。白天天上班时能打客服电话询问利率情况，并且能够对比不同银行的不同优惠方案并且寻求专业人士的帮助来帮助自己做出更好的决策。那么晚上呢？只能自己撞了再看结果对不对错都不好。

说白了，网贷晚上批款的口子不是没有，但是水很深。我干了12年的工作经历中见过很多半夜做决定的人，在第二天就后悔的。钱的事情要冷静一些越着急事情就越难处理。这话听起来好像废话一样，但是在关键时刻能够做到这一点的人并不多。

最后说一下：那些声称"晚上批款更方便"的，要么就是不懂，要么就是为了坑你。晚上的时候可以申请到款项但是并不是所有的平台都可以做到这一点资质好一点的时候就随时能办资质不好了的话半夜三更有多少家都做不出来了

如果真的需要借钱的话，先把这篇文章看完再决定怎么操作。到时候踩了坑再来找我的时候，神仙也救不了你。