春节还下款的口子真的存在吗？从八年前开始我就一直把心掏给朋友听

二十六岁的时候，我正准备让员工收拾东西早点回家，电话就响了。老客户小赵的声音急促得变了调儿说工地那边等着发工人工资缺十二万年前一定要到账不然工人就要去家里堵门了这种事情见多了每年春节前半个月我们这些贷款中介公司接到的电话都会被打爆。很多人认为年底银行都关门了，根本找不到春节的时候还在下雨其实这句话只有一半是对的。银行可以放假，但是系统不一定能够停止运行，要看你有没有找到那个"开关"在哪里了。

为什么春节前找春节下款的渠道很难？

这事儿其实很简单。银行也是正规单位，信贷员也得过春节，在大部分支行的审批权限都集中在腊月二十几了，并且回到省分行或者总行里去了。这时候再去网点找客户经理办理传统的经营贷、消费贷的话就没有机会了。只会笑眯眯地对你说："留个信息吧，初八上班再给你办。"

但是我们可以用钱来等待吗？

等不了。

所以我经常跟客户说，年底这一波操作，拼的不是资质，而是信息差。去年有个做餐饮生意的老板征信不太好，查询次数比较多，在很多银行都碰壁了。后来找到我，给我指了一条路走某股份制银行线上快贷通道。那个渠道是总行直营的，并不经过地方支行，只要系统评分过了就可以在半夜三更的时候放款。怎么样？年二十九下午五十万到账了老板非要送锦旗给我的时候我就拦住了他说你别折腾了吧赶紧发工资回家过年吧

春节能下款的渠道在哪里？

其实市面上所谓的"口子酒"，大概有九成都是骗人的。尤其是朋友圈里广告铺天盖地的时候，说什么"黑户也可以做""无视黑白"的，别上当了，那是为了割你们韭菜才有的策略。可信的春节的时候还在下雨一般就藏在两个地方：一个是大型银行的线上自动化审批产品，另一个是持牌消费金融公司的备用金池。

再说银行线上产品。不同城市的情况有所不同，但是大逻辑是一致的。在国有大行中，建行、工行的一些快贷产品的系统全年365天×24小时都在运行着。只要你的公积金、社保或者代发工资信息被录入到它的系统里了，在年三十晚上提交申请就可以秒批通过了。我的一个客户就是在除夕夜看春晚的时候顺手点了手机银行，然后就拿到了三万元的额度。这事儿听起来挺玄乎，其实是因为银行把审批权交给了算法，而算法不考虑过年的因素。

再说持牌消金。马上、招联等公司在年底为了完成业绩或者保证资金流动，会留出一部分钱用于春节期间的运营活动。但是这笔钱不多，并且审核要比平时严格一些。去年没有这种情况发生，今年政策刚刚调整过一次，有些消费金融公司收紧了，申请的时候要把握好时机。我的经验是，在大家抢红包的时候不要去申请，那个时候系统很拥堵，很容易被误判。大年初一早上反而通过率高，信不信由你。

春节前后申请贷款的时候，要避开这几个陷阱

做这行八年的了，经手的单子数不胜数，见过太多人因为急用钱而头脑发热地往坑里跳。最典型的被"包装资料"骗倒的情况。

有些中介，我都不好意思称同行了，会跟你说："您流水不够的话，请给我们弄个假的过吧。"千万不要相信现在银行系统已经接入税务局、社保局甚至水电煤的数据接口造一个假流水给它一比对就露馅了被定义为欺诈之后基本就被封杀在金融系统的黑名单里了

还有一个坑就是乱点网贷链接。有些借款人急着用钱，手机上各种各样的APP一个接一个地弹出来，每个都要点击一下看看有没有贷款额度。结果怎么样？征信报告里全是贷款审批查询记录，把征信搞花了。本来可以向银行申请到低利率的贷款了，现在好了，谁也不敢接手了。这事儿并不夸张，在上周就有一个小伙子自己瞎点了十几家网贷平台，最后征信打印出来的厚厚一叠纸，我只能摊手无措地说神仙也救不了。

怎样才能判断一个渠道是否可靠？

教大家一个方法，就是看它是不是要钱。正规贷款，在放款之前一分钱都不会收的。所谓的"开卡费""保证金""验资费"都是无稽之谈。凡是让你先打钱再借钱的人，直接拉黑报警，别说什么好话。

想要在春节前拿到钱的话，现在需要做好哪些准备？

写这篇文章的时候，离春节已经不太远了。如果现在还不行动的话，那就赶快吧。我只了解XX地区的情况，并不知道其他地方的详细情况，在这里我不敢随便下结论，但是大体上流程差不多。第一要将手机银行APP更新至最新版本，很多老年机或者旧版应用不支持最新的审批功能第二确认一下自己的公积金是否正常缴纳了断缴的话就麻烦了第三不要再乱点那些不明的小贷广告了

有人问老板：我现在去找你们中介来得及吗？"

这就要看情况了。资质还可以，就是不知道途径的话可以一起努力一下，在一两天之内下款应该没有问题吧。征信已经很烂的时候，我也不为了赚你那点服务费而瞎承诺。干的时间长一些就懂得口碑比什么都重要了坑人的生意做不长久

具体数字我已经记不清楚了，大概就是：每年春节前来找我的客户中，有四个可以当天或者次日放款，另外六个要等到年后才能下款，最后两个基本上没有希望。这不是在打消大家的积极性，而是事实情况的描述。银行的钱不是天上掉下来的，也要控制风险。指望通过一个"口子"就随便花钱的人，请放弃这样的幻想吧。

不要把贷款当作救命稻草，它是工具。用好可以帮你周转；如果使用不当就会把你拖进深渊。年关难过，但是也不能为了过年而毁掉自己以后的生活了。