大学生极速借款口子真的存在吗？揭开中介不能说的秘密

昨天凌晨两点左右，微信上突然弹出一条信息是小林发来的，语气很着急。他说自己快要毕业了，在找实习单位的时候要交一笔押金，家里给的生活费早就花完了，请问有没有那种大学生极速借款口子最好当天能下款，额度不用太高，两千三百左右就可以。看着屏幕上的急切留言，我叹了口气，今年我已经接待了几十个类似的咨询了。其实这事儿并不容易，《秒批》《无视征信》这样的广告中，有95%都是陷阱。

正规的大学生贷款秒批口子几乎绝迹了。

现在的环境和五六年前已经大相径庭了。那时候监管并没有现在这么严格，各种消费金融公司为了争夺市场，确实推出过很多针对大学生的产品，门槛很低。但是自从2017年那波"校园贷"乱象被整治之后，正规金融机构基本上就退出了校园市场。你现在再去银行问的话，哪家敢明着给在校学生办理信用贷款？没有这个可能性的余地了。因为监管规定，在校生属于无稳定收入群体，因此向他们放款是违规行为。

因此现在市面上还能见到的所谓"口子"，要么是利息高得离谱的网贷平台，要么就是纯粹骗你资料的诈骗盘。去年有一位客户也是大学生，在某平台上借了3000元钱，结果只拿到2400元，一周后要还3500元。这不是借款而是抢钱。正规军队已经撤退完毕之后只剩下游击队还在活动着，那么水有多深呢？

那些号称"大学生秒下款口子"的到底是什么来历？

我做贷款中介已经很多年了，处理的案子数以万计，可以负责任地说：真正好的"极速口子"是不存在的，存在的只有代价。小广告大致分为三类。

第一类为高利贷平台，俗称"714高炮"，借款周期为七天或者十四天，利息被包装成服务费的形式出现，并且年化利率可以达到几百甚至上千。第二类是诈骗团伙，在你交了工本费、保证金之后就不见了人影。第三种稍微好一点的是小贷公司的产品，但是需要社保卡或者是公积金的证明书，并且还要找父母做共同还款的人。说实话第三类还有一点点良心，不过很多大学生都不符合要求。

那么问题来了，为什么网上还有人推荐各种口子呢？别傻了，那些被推举的人要么是为了拿推广费的，要么就是中介套路。他们不管你还欠钱不还的事情，反正已经赚到点击量或者佣金了。

大学生急需用钱，怎么办？

说了这么多，你可能会觉得我在浇冷水。但是作为过来人来说，我可以给你指条比较靠谱的道路，并且虽然听起来不像"极速"那么快，但至少不会让你掉坑里。

第一种方式是最稳妥的，就是向家里人借。很多人都觉得开口借钱很丢面子，不好意思去问别人要钱。但是你想想看，跟父母借款最多也就是骂一顿而已，而高利贷借钱可是会脱层皮了。见过很多因为几千块钱最后变成几万甚至十几万的情况发生后还是需要依靠自己的父亲来收拾残局的，为什么呢？

第二条路就是学校临时困难补助。很多高校都有这样的政策，对于因为家庭突发事故或者暂时遭遇困境的学生可以申请无息借款，金额一般为一千到五千左右。不同的学校有不同的规定，你可以去学生处或者是辅导员那里咨询一下。去年不是这样子的，这两年来许多学校的这项工作都增加了投入。

第三条路就是一些正规平台的"学生专区"。花呗、白条等也会限制学生的额度，但是如果你之前有良好的使用记录的话，还是可以提现一部分的。利息虽然比较高，但是已经明示了，并没有暗藏什么额外条款。

如果必须要借的话，这几个坑一定要避开

我知道有些同学的情况比较特殊，家里帮不上忙，学校补助也申请不到，只能走借款这条路。那么我就给你一些实际的建议来帮助你少亏一点钱。

• 凡是放款之前要求你先交钱的，一律拉黑，百分之百是诈骗，并无例外。
• 年化利率超过24%的要谨慎对待；超过36%的就是违法的高利贷，直接不要考虑。
• 不要相信"黑白户都可以下载""无视征信"的宣传，正规机构都会查征信，说不查的就是有问题。
• 不要同时申请多个平台，征信查询次数多了以后想办正规贷款就会难一些了，这个记录要保存两年。

前年有个找我帮忙的大四学生，急着用钱，一周之内申请了十几家网贷公司，并且没有一家批准他的贷款请求。结果征信也被查花了。后来他想办一张信用卡的时候被直接拒绝了，到现在我都记得他后悔的样子。

大学生借款中存在的一些常见的误区

很多人认为，只要能借到钱就可以，利息高一点也无妨，以后工作了再慢慢还。其实这样的想法是大错特错的。我给你算一笔账：如果你借款5000元，月利率为3%，那么一年之后你将需要偿还多少呢？本金加上利息有6800多元钱，再加上各种服务费、手续费的话就有可能要还款七八千元了。如果期间出现过逾期情况，并且还有罚息的存在，那么到期后复利翻倍的情况也是存在的。

还有人认为，反正我还不起，那就不还得了吧？这就更加天真了。征信系统越来越完善，网贷逾期记录会上征信的。以后你买房子、买车、办信用卡的时候都会受到影响；找工作时也会受到一定的影响；租房的话也有可能受影响。前不久有新闻说有个年轻人因为征信问题，在公务员笔试面试都通过之后政审就被刷下来了。值得不？

另外，大学生极速借款口子这个说法本身就有问题。正规的贷款机构，风控审核需要一定的时间，并且最快也需要几个小时。“秒批”的通常是额度很小（几百块钱）或者根本不进行任何实质性的审查，在后面等待你的可能就是暴力催收了。天下没有白吃的午餐，资金是有成本的，别人凭什么给你免费借钱呢？

写到这里的时候，我想到小林后来给我的答复。听完了我的分析之后，他决定先向室友借了一些钱，剩下的再找辅导员申请临时补助，虽然麻烦一点，但是总算把实习押金交上了。他说如果早知道有这些渠道的话就不会去搜那些乱七八糟的口子了

其实我想说的是，急用钱的时候人最容易失去判断力。"盯上你的口子"看重的就是你内心的焦虑不安。冷静下来多问、多查，不要让一时的困难变成一辈子的负担。

如果你实在拿不定主意的话，可以找一个懂行的朋友帮你看一眼合同条款，或者直接打电话给银行客服问清楚。不要嫌麻烦，在现在多花一个小时去研究一下吧，以后就可以省下很多个失眠的夜晚了。