付费秒下款的口子？别傻了，你正往陷阱里跳

上个月15号，在一家快捷酒店的咖啡厅里，我见到了小周。姑娘才23岁，眼睛肿得像核桃一样大，手里拿着一叠打印出来的转账记录，见面的第一句话就是问我有没有那种付费秒下款的门子我当时心里咯噔一下，觉得完了，这孩子应该已经被人割过一轮韭菜了。果然她两天前在网上找到一个声称"黑户也可以做、前期收费、秒批秒到"的中介，并支付2000元作为包装费后就被对方拉黑了，现在不但没有借到钱还欠得更多了。

做金融调查记者这几年，我见过很多像小周一样的情况。很多人急着要钱的时候脑子是转不快的，“秒下款”三个字就让人走不动道了，恨不得马上把钱塞到口袋里去。你有没有想过正规银行审批一笔贷款需要核实资质、查征信以及做风控最快也需要几个小时的时间，那些声称"秒下款"的是不是就是慈善性质？别想那么多吧。

所谓"付费秒下款"的骗局，到底有怎样的猫腻？

业内人尽皆知，但是谁也不愿意戳破的事实就是：市面上99%打着"前期收费、秒下款"旗号的中介都是骗子。他们的盈利模式根本不是帮你撮合贷款，而是从你那里赚取手续费或者包装费。之前我曾经在一个专门做这件事情的群里面待过一段时间，群里的人每天的工作就是在网路上发广告把征信很差的人筛选出来然后忽悠他们交500到3000不等的钱然后再随便扔几个根本下不了口子的链接过去或者是直接删除这个人。

概率游戏就是说的。骗子们知道，急于要"秒下款口子"的人，一般都是被正规渠道拒之门外了，这群人病急乱投医，成交率反而高一些。根据我的观察，该团伙一个月可以收割几百个客户，并且收入十几万不是难事。

那剩下的1%又会怎样呢？有没有一分钟之内就可以下款的银行或者机构吗？有，但是条件非常苛刻以至于你大概率不符合。比如某些消费金融公司给客户的预授信额度就要求是该公司的存量优质客户、公积金连续缴纳两年以上并且额度早就算好了只是因为之前没有用过而已。在这种情况下点一下就会马上到账了。不过和是否缴费无关。

为什么总是刷到"付费秒下款的口子"广告？

这就牵涉到平台算法以及信息茧房的问题了。当你反复搜索"贷款""急用钱""征信不好怎么办"等关键词的时候，大数据就会给你的账号加上一个高危借贷需求的标签。接下来推送给您的内容都是精确收割您镰刀的内容。

我采访过一个做贷款超市流量分发的技术员，他说这些号称"不看征信、秒下款"的贷款产品，在行业内叫作"高炮"——年化利率动不动就超过1000%，而且借款周期很短，一般只有7天或者14天。该类产品推广佣金很高，放贷成功后中介可以拿到几百元返佣。因此你看到那些疯狂推"秒下款口子"的博主有多少是真的？人头费是人家关注的重点。

还有一件事要提醒你：所谓的"内部渠道"其实就是用你的身份信息去申请网贷，钱到手后他们就会从中抽取一部分。你以为是借给你钱的？扯淡吧！真正的出钱人就是那些小贷公司，并且他们的利息很高，高得让人觉得不可思议。

真实案例：以为找到了救命稻草，结果却是催命符

去年我报道过一个案子，当事人姓刘，在做装修生意。老刘工程款没有收到，工人工资也发不出来，急得团团转。在微信群中看到有人发布广告称有"付费秒下款的口子"，前期收取3%的服务费，当天到账50万。

老刘心动了，加了对方的微信，对方发来了很多正规资质文件，并且还视频展示了"办公环境"。老刘相信了，转给对方15000元钱。结果怎么样？他把卡号填错了导致资金被冻结了要再交一万块钱解冻金之后就过去了然后没有其他的怎么办？

后来我给老刘报了警，但是那笔钱早就被转移到境外账户上了，想追回来的希望很小。老刘说过的一句话我现在还记得："那时候脑子就像被人踢了一样，明明觉得不对劲，却还是赌一把，万一真的呢？"

万一真的会怎样？侥幸心理就是骗子最大的帮凶。

普通人急需用钱的时候应该怎样做？

说了这么多坑，你肯定想知道：如果我真的很着急用钱的话，有没有别的办法？方法总会有，但是都是笨拙的方法，并没有捷径可走。

第一，先看看自己是否有预授信额度。打开支付宝、微信、京东金融、美团等常用APP看一下借呗、微粒贷、京东金条有没有贷款额度。这些产品的利息虽然不是很高，但是比较正规透明，并且不会在前期收取费用，下款速度也很快。我以前有个朋友整天嚷着找不到贷款渠道，后来一查才知道，在京东金条里躺着五万额度一直没有用过，他自己都忘了。

第二，如果你有公积金、社保或者商业保险的话，在银行APP上就可以查询是否有消费贷产品。现在很多银行都推出了线上快贷业务，例如招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等，利率比网贷低很多，并且正规安全。去年政策调整之后，这类产品的审批速度明显加快了，资质好的话半小时内到账是很常见的事。

第三，实在不行的话就向亲戚朋友借钱。说这话的时候有点站着说话不腰疼的感觉，但是你考虑过没有，在找亲朋好友借钱顶多欠个人情而已，而那些"付费秒下款的口子"上所欠下的却是可能永远也还不清的钱债。

已经踩坑了的话，怎么止损？

如果你已经交了前期费用，对方就开始找各种理由让你继续打钱的时候就立即停止！不管他说什么"违约责任""影响征信"都不再给任何一分钱。越害怕他们就越得寸进尺。

保留所有的聊天记录、转账凭证以及对方提供的任何材料，然后到派出所报案。很多人觉得金额不大就不立案了，不去报警就没有追回的可能。现在的反诈系统比你想象中要好很多，多一个人上报就会增加一次被发现的机会。

另外，如果个人信息已经被泄露的话，在最近的时候要注意防范电信诈骗，并且不要被其他的"贷款解冻""注销账户"的套路再次收割。

最后说一句伤人的话

金融界有个不成文的规定，越容易获得的钱要付出的代价就越大。号称"秒下款、无门槛"的要么是骗子，要么就是高利贷，并没有其他的选择。你认为自己是在救自己的时候，在别人的眼中你是肥肉的存在。

小周后来怎么样了？联系到一个做债务咨询的朋友，帮她整理了一下自己的负债情况，并发现大部分都是不合规的网贷借款，在利息超过法定上限的部分可以不用偿还。她找了一份文员的工作开始慢慢还债，虽然日子过得紧巴巴的，但是总算走上正轨了。

缺钱的时候，人最容易出错。但是有些错误只需要一次就足以让你后悔好几年了。