忽视大数据的分期有没有用？一个经历过挫折的小老板说了实话

去年九月，我差一点因为五万元钱把公司给拖垮了。

那时候刚承接了一个商场的装修项目，垫资很大，材料商那边催款很急，工人工资还没发。我琢磨着找一个缺口来周转一下，结果打开手机一看，花呗、借呗、微粒贷等都已经被降到了差不多的程度了。前两年行情好的时候，这些平台纷纷给我送钱，现在稍微有点逾期记录，一个个跑得比兔子还快。

也就是从那个时候起，我便开始思考所谓的不理会大数据的分期是否存在。

说实话，那时候我真的很着急。一上网就看到各种"黑户也能下款""不看征信秒批"的广告充斥着屏幕，心里痒得不行。但是作为一名在生意场上摸爬滚打七八年的老手，我知道天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。但当时的情况真的到了绝境了，如果不试一试又有什么办法呢？

为什么很多人需要分期无视大数据

介绍一下自己。

我是做装修的小老板，这几年生意都不太好，去年给一个客户做了全屋定制，但是那个客户跑了之后就拖欠了我二十多万一直没要回来。直接导致了我的资金链断裂，在信用卡上逾期三个月后还清欠款的时候征信上已经留下了记录。从那以后正规银行的贷款和我不再有什么关系了。

问题来了：生意还是要做，资金也要周转起来，怎么解决？

我认为很多人和我一样，并不是故意成为老赖，而是遇到了困难。这两年的大环境就是这样子的吧？做实体的小老板有几个没踩过坑呢？有一次我和同行的老张喝酒的时候他说去年为了发工资把车抵押了利息很高没办法啊工人怎么能堵在门口呢

说到底，我们这些人都需要一个能够去分析实际情况、不能用冰冷的数据一棍打死的机会。

那些宣称自己不使用大数据的平台，到底靠不靠谱

我研究这个问题大半年了，踩过的坑可以填满一个游泳池。

第一种就是纯粹的骗子。你相信了他们的邪念，交上了"包装费""验资费"之后就被对方拉黑了。去年10月就有人来找我借钱，说是有内部渠道、特殊关系可以提供资金支持，并且承诺给我一千元作为资料费用先用一下。我当时就想笑一笑，我说兄弟，如果我现在有两千块钱的闲钱的话还要找你干什么？直接挂电话了。

第二种是高利贷换皮。他们不看你的大数据，但是利息之高令人发指。借一万到手八千，一个月还一万一五，你敢接吗？我认识一个做餐饮的朋友借钱之后，利滚利越滚越多最后达到了三十多万把店给赔进去了到现在我还记得他拍着大腿对我说过早知道就不贪那点方便了"

第三种为正规机构所生产的特殊产品。后面会详细说明，是有的一些东西，并且门槛也没有你想象中的那么低，也不会到处张榜公布。

其实市面上90%以上号称"无视大数据"的产品，要么是骗子，要么就是坑人。但是剩下的不到10%，是真的存在的。

真正可以实现的渠道一般不会大张旗鼓

这里有一个很多人不知道的事情。

有些消费金融公司或者地方的小贷机构，它们有自己的评估体系，并且不依赖于央行征信。他们不去看你的"大数据评分"，而是看你有没有稳定的还款来源。如果你有社保、公积金或者是比较稳定的经营流水的话，即使信用报告有一点瑕疵也可以通过审批的。

去年十一月，有个做建材生意的客户，在征信上显示有过两次逾期记录，并且金额都不大，都是因为忙忘了及时还款。他通过一个助贷朋友介绍找到一家消费金融公司线下产品，提交了半年银行流水、店铺租赁合同等材料后被批额度八万元左右利息比银行高一点年化在15%上下但是可以接受

事情的关键点在哪里？找到合适渠道并且有真实可信的还款能力证明。

那些说"黑户无门槛秒批"的，不用脚趾头想也知道不可能。人家开借贷公司的人不是慈善家，凭什么把钱借给一个明显还不起的人？

无视大数据的分期，这几个坑千万要小心踩到

总结出几个容易翻车的地方，都是血的教训。

• 凡是放款之前要求你先付款的，一律拉黑。正规机构不会在放款前向你收取任何费用，手续费、保证金、验证费等等都是无稽之谈。
• 年化利率超过24%的要小心。大于这个数字，法律都不保护了，你借的话就是自找麻烦。有些平台玩文字游戏把利息说成"服务费"，一定要算清自己能拿到多少钱、总共还多少钱。
• 不要频繁申请。每次点击"查看额度"，大数据评分就会被查到一次，越查越多花销。之前不懂得如何使用，一个月点了十几家之后自己评分为更差了。
• 不要相信"内部关系"。如今还有人敢做这件事吗？银行的审批系统都是自动运行的，人工干预的空间越来越小了。有关系的人十个当中九个是骗子。

还有一个问题要说明一下，大数据到底是什么。很多人认为征信报告就是大数据，其实不然。大数据库有综合评分的作用，并且它包含你的消费习惯、社交关系以及以往的借贷历史等等信息，甚至还包括了你使用手机的情况。有些平台会看你在通讯录中被催收了多少次电话，有的则会看你经常出现在哪些平台上。

具体数字我已经记不清楚了，大概有上百个维度来评价你。所以那些说完全不看大数据的要么是吹牛，要么就是根本不在乎你还钱——因为他们的利息高到只要一半的人还款就可以赚钱。

我的建议：不要把路走窄了

写了这么多，最后来谈谈我的真实想法。

不理会大数据的分期可以的话就不要碰了。如果只是为了买手机或者包包，还是老老实地下几个月的工夫把钱攒起来吧，别为了一时爽快而背上债务。但是如果你做生意需要资金周转出现困难时，正规消费金融公司或银行特制的产品也是可行的选择。

我自己后来是通过一家城商行的经营贷解决的，利息不是很高，但是手续比较麻烦，需要提供各种证明材料。正规的话就没有被骗的风险了。

另外一点就是：去年不是这样的情况，今年很多银行都推出了小微企业信用贷款产品，并且政策也调整过了。如果有营业执照并且有真实的经营流水的话就可以先去当地银行问问不要一开始就往那些野鸡平台上撞了。

做生意的人，资金链就是命脉，但是生命必须由自己掌握，在不可靠的平台面前不要把性命交给别人。

我身边那些被高利贷坑过的朋友们到现在还没有翻身。