几百块钱就必下的口子？我调查了三个月，结果有点扎心

去年冬天，在一个城中村的小面馆里，我见到了小周。

今年24岁的他，在一个快递点担任分拣员，那天穿了一件单薄的工作服，手冻得通红，眼睛里都是血丝。

他问我：“记者大哥，网上的那些…”几百块钱的下限必须去填满到底有没有真的呢？我只差500块钱交房租押金，工资发了就还，请问为什么一个接一个地拒绝我的请求？

我查看了手机里他发给我的一张二十多页的借款APP截图，上面全部是"审核中"或者"综合评分不足"。

其实这事很讽刺。

越是急于获得几百元周转的人，在各个平台都碰壁了之后，最后只能选择高利贷的道路。

为什么不能找到必下款的口子？

我一直在这个圈子里混了这么多年，从来没有见过真正"必下"的产品。

打着"必下""无视黑白户"的广告，十个中有九个是坑，剩下一个也是坑中之坑。

我采访过一个做过现金贷运营的老徐，他说："所谓必下就是把你的信息卖给别的平台来赚取人头费，或者利息很高可以覆盖坏账成本。你借500还800他还怕你不还吗？"

正规机构要看征信、看流水、看负债，那些说不要资质的，盯的是你的通讯录。

你敢借，他们就敢炸你的通讯录。

小周后来告诉我，去年他点过一个"秒批"的口子，借了800元，最后只拿到600元，7天后要还1000。

不还的后果怎么样？

他手机里存的亲戚朋友全部都收到了催收短信，就连他的前女友也没放过。

几百块钱的小额借款有没有合法的途径？

别傻了，网上的所谓"内部渠道"基本上都是假的。

但是经过我的调查，确实有几种比较可靠的方法可以用来周转几百块钱。

第一个就是支付宝借呗、微信微粒贷，不用我多说吧，但是很多人不知道的是，即使你平时很少使用它们，只要芝麻分或者微信支付分达到一定的门槛，系统就会突然给你开通。

具体多少分可以开通？

不同的城市情况会有所不同，芝麻分在650以上的人开通的概率就大很多。

第二个就是京东白条，如果你经常在京东买东西的话额度就不会太高但是几百块钱的应急资金还是可以凑出来的。

第三个途径很多人忽略了，就是信用卡的预借现金功能。

我采访过的银行客户经理说，就算你的信用卡额度只有2000元，也可以预借现金取几百块钱，手续费大约几十块，比那些野鸡平台划算多了。

那么问题就是你有没有信用卡呢？

那些标榜着几百块钱就一定能拿到的平台，最后到底怎么样了

我曾经关注过一个叫做"极速贷"的平台，去年广告满天飞舞，在主打小额必下的宣传下。

今年再去看的时候，APP已经下架了，官网也打不开了，据说老板跑路了。

借了钱的人怎么样？

有的被暴力催收逼得换了手机号，还上了征信黑名单，以后买房买车都会受影响。

还有一个特别深刻的案例。

去年十一月有一个叫阿明的外卖骑手，在一个没有知名度的小平台借了300块钱，本来打算发工资的时候就还清，没想到这个平台上利息是按天计算的，一天50元。

他拖了一个月才意识到问题出在什么地方，那时候300块已经变成了1800。

这件事我一直都记得，他坐在我的对面说个不停还抹眼泪早知道就不贪那点小便宜了。

为了几百块钱把自己搭进去，值不值得？

怎样判断一个口子是否可靠？

我总结出一个最简单的判断标准就是：

凡是放款之前要求你交钱的，不管叫什么名目——"工本费""验证费""解冻费"—一律拉黑。

凡是利息说得模棱两可，或者只告诉你"每天几块钱"而不告知年化利率的，一律不碰。

凡是需要你上传通讯录、读取短信记录的，就赶紧躲远一点。

去年还不是这样，今年监管更严了，很多野鸡平台被端掉，但是新的变种又冒出来了，换了个马甲继续骗。

真的缺少几百块钱的话怎么办？

说实话。

如果你真的需要几天时间周转几百块钱的话，最稳妥的方法就是向朋友借钱。

我知道张不开口，面子上过不去。

但是想想看，向朋友借500块钱请他吃顿饭的事情，在那些野鸡平台借钱的话，可能要还1000块，并且个人信息会被卖来卖去。

哪边亏更多？

第二个方法就是看看你们公司是否有预支工资的规定。

很多正规公司都可以提前发放半个月的工资，跟人事或者老板说一声之后写一个申请书就可以比在外面瞎找口子强。

第三个办法就是如果有社保或者公积金的话，可以到银行APP上查看有没有"社保贷""公积贷"等产品。

利息低，正规，额度不大但是几百块钱可以覆盖。

我只了解XX地区的情况，其他地方不敢乱说，但是大方向应该差不多。

不要点击来历不明的链接。

不要相信"内部渠道""必下款"的广告。

几百块钱的事情，不要把个人搭进去。

小周后来怎么样了？

我帮他联系了公益法律援助机构，解决了之前高利贷问题遗留的问题，现在他已经换工作，在一家超市当理货员，虽然工资不高，但是再也不用每天被催收电话轰炸了。

他前两天发微信给我，早知道这样的话当初就应该找朋友借钱。