揭秘秒贷好下款的口子：这件事情没有你想得那么简单

做贷款中介这么多年，经常有人半夜给我打电话，开口就问有没有秒贷好下款的口子说实话，每次听到这样的问题我就头疼。并不是没有，只是这件事背后的情况很复杂，并且外行人只能看到水面上的浮标，根本不知道下面到底是什么情况——是鱼还是钩子呢？去年有个客户因为着急用钱，在网上乱点一通之后没能拿到借款反而征信被查花了，最后找到我的时候我看他那份征信报告都想骂人。

不要被"秒批"给蒙蔽了，先弄明白什么是好的下款口子

很多人认为"秒贷"就是动动手钱就到。其实这样的想法很天真。银行和金融机构不是慈善机构，为什么要把钱给你？所谓的“秒”，是建立在系统风控模型对你数据非常信任的基础上的。“你的公积金记录、社保缴费情况以及你在淘宝上留下的收货地址等信息都被计算到了。”

真正好下款的口子，从来都不是那些广告打天下的平台。

为什么平台上的广告这么多？由于坏账率较高，所以只能依靠规模来凑合。去年还不是这样的情况，在今年很多网贷平台上，内部风控标准悄悄收紧了，表面上依旧在放款，实际上拒贷比例大幅提高。我有个做装修的小老板客户征信没有问题、收入也比较稳定，但是他在某知名网贷平台申请被拒绝的原因是他最近三个月频繁更换收货地址。他来问这个问题的时候，我就只能告诉他系统认为你很不稳定

那些鲜为人知的审批内幕

干久了自然就懂了，有些门道自己会摸索出来。申请贷款的时间点是有讲究的，并非所有人都知道这个情况。周四下午、周五上午通过率比较高。为什么呢？因为很多机构风控部门周一开会定这周额度，所以到了周三到周五的时候如果本月放款任务还没完成的话，系统就会稍微降低评分标准。你问一下坐在办公室里的信贷员就知道了大概有七八成的人不会告诉你。

还有一件事情说出去可能会伤到同行的自尊心。

一些所谓的"秒贷好下款的口子"，其实是中介包装出来的。他们用P图、造假流水等手段把门槛很高的产品推给你，最后钱到了手了，但是你背上的是巨大的利息和风险，并且是自己想也想不到的那种大额借款。前几天有个小伙子找我求助，说借了一个叫什么口子的钱，拿到的只有八千块钱左右，合同上写的是一万二块，那四千元被算作服务费扣掉了。这就是明抢啊！坑人这种事见得多了。

经过我的观察，市面上比较靠谱的秒贷产品的审批通过率大概在35%到45%之间。那些标榜"百分之百下款"的产品要小心了，可能是骗子或者是高利贷机构。

选对产品比盲目试错重要一百倍

见过太多借款人因为着急用钱，就拿手机点遍了各大平台。结果怎么样？征信查询记录一页又一页地翻看，三个月查了二十几次。这时再去申请正规银行的低息贷款的话已经不可能了。看到你这样缺钱的人，银行的第一反应就是：这个人马上就要出问题了，赶紧走吧。

应该怎样做才对？弄清楚自己所拥有的资质。

你有公积金吗？社保交了多久信用卡有没有逾期过这些硬性规定决定了可以走的路。别傻子似的认为随便填几个资料就可以下款，那都是骗小孩玩儿呢。我手上处理过的上万笔交易中，十个被拒掉八个是由于瞎申请导致征信被破坏所致。

资质一般的，又该怎么办？

征信有一点小瑕疵，比如偶尔没按时还款或者是负债率稍微高一点，并不是完全没有希望。有些城商行、农商行为了争抢客户，在风控标准上比国有大银行要宽松一些。但是这些银行的产品很少打广告，你要找对人问对路才行。另外，有的消费金融公司产品的利息稍高于商业银行，但优点在于审核人性化，不会因为一点小问题就直接拒绝。

具体数字我已经记不太清楚了，大概是这样的：去年我们为客户提供的一款消金产品，在2小时左右的时间内可以实现平均下款，并且通过率能达到五成以上。在业内已经算是相当不错的成绩了。

踩一个坑就可以喝上一壶酒了

说到这儿，我想提醒大家几个比较常见的陷阱。第一种是包装贷。有些黑中介会说你的资质不够好需要包装一下，并且收你几千块钱的费用。结果钱已经给了，贷款还是没批下来，对方就把你拉进了黑名单里了。这种事情我听过的不下几十次了，每次都想骂人，这群人的名声把我们这个行业的声誉都给毁了。

第二个坑就是"AB贷"。对方说你的资质不够好，要找一个有资质的人做担保，实际上是用那个人的名义贷款给你，钱你拿去用了，债是别人背的。违法的事情不要傻乎乎地进去吧。

第三个坑比较隐蔽，就是藏在APP里的隐形费用。表面上利息不高，签完合同才发现还有账户管理费、风险保证金、服务费等附加收费项目，年化利率高达60%以上。等到还款的时候才发觉自己被狠狠地打了脸了，那时候拍大腿也无济于事了。

真正的秒贷好下款的口子从不收这些杂七糟八的钱。利息是多少、手续费多少，正规的平台都会明明白白地写在合同上，并不会藏着掖着。

最后几句真实的话

干这行这么多年，我得出一个结论：越是在急着要钱的时候就越需要保持冷静。越是出现"秒批""秒贷""百分百放款"的广告的地方，就该多留个心眼了。天下没有免费的午餐，金融机构也不是慈善机构。想要速度快就要付出利息的成本；要想便宜就得自己去准备材料、走流程。

真正能够快速下款并且可靠的地方，通常不会有太多客户去询问借款的事情。所以下次再看到什么"秒贷好下款的口子"推荐的时候，请先问问自己：这件事情真的靠谱吗？

如果你真的有资金需求的话，先看一下征信报告吧，弄清楚自己到底有多少实力之后再决定要不要走专业路。不要等到信用记录受损、口袋空了才去寻求专业人士的帮助，那时就只能被动接受局面了。