借款14天高炮口子：见过太多人被坑得血本无归

上周三晚上十点左右，我正要关门的时候，一个叫刘的小伙子冲进来表示想要找借款十四天高炮口子急得满头大汗。他说网上看到广告，说可以"无视征信、秒下款、14天灵活还款"听起来像救命稻草一样。当场就给他泼了盆冷水：你要是真的碰上了这种东西的话，在接下来的三个月里你的全家都会受牵连。小伙子不相信我所说的是骗他的财路，后来我看了一些客户的聊天记录给他说，他才老实起来。

说白了，干这行这么多年，见过太多因为"短期周转"而彻底翻车的人。那些放高炮的压根不是正规放贷的一方，他们赚的就是你还不上的钱。

714高炮到底有什么招数？

先给不懂的人科普一下。"714高炮"就是指借款期限为七天或者十四天的小额贷款，其综合年化利率可以达到几百甚至上千%。你借了3000块钱，最后拿到手的只有2100块左右，剩下的900元直接被算作服务费、审核费等费用扣除。7天或者是14天之后就要还上本金和利息总共是三千块钱。

这事儿到底有多少坑？给你算一下。到手2100，还3000，十四天的利息就是900块钱。折合年化利率超过600%。正规银行信用贷款的年化是多少呢？六分至十八分左右。这些人是在喝人的血。

去年有一个做服装批发的客户叫周，因为换季压了一批货，资金周转不开。他也搜过"短期周转"，点进一个看起来比较正规的借款平台里去了。借了五千块钱回来三千五百元，并约定十五天之内归还五千五百元。结果怎么样？到还款日期的时候还没有钱给对方说可以延长一段时间再支付费用1500.咬牙交了。然后呢他到期没有偿还，对方表示可以用展期的方式来解决这个问题并且需要缴纳一定的手续费大约是1500元。忍着要给他办一下吧。另外又到了期限上不去的话就会被延期……

三个月之后，他欠了四万多。这是本金的部分，并不包括罚息等其他费用。

借款14天短期口子的隐藏陷阱

很多人认为这个口子利息比较高，但是只要按时还款就没事。别傻了。放贷的人根本不在乎你能不能还钱，他们巴不得你能违约逾期呢？为什么？因为有了各种各样的罚息、催收费和违约金才会出现逾期的情况。有一个业内数据我来分享一下：该平台的盈利模式中，有六成以上的收益来自于逾期收取的费用，并非正常的利息收入。

还有一个坑叫做"以贷养贷"。在该平台上借款后无法偿还，客服会善意地推荐另一个平台，并表示那里贷款额度更大。相信我吧去借新还旧结果怎么样呢你的信息已经被泄露了债务越滚越大

这件事到现在我还记得清清楚楚。一个送外卖的小哥，单亲家庭，妈妈生病住院需要钱治病。他也被这样的套路坑了进去，在最后被催收骚扰得连工作都丢了的时候，还是我帮他找了个律师朋友才勉强把债务谈下来。

可靠的短期周转方案

说了这么多坑，那如果真的缺钱了怎么办？给一些具体的建议。

第一，选择正规的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费这几家公司虽然利息比银行高一些，但是至少是合规的，年化利率不超过24%，不会出现什么违法违规的行为。如果你资质好一点的话，下款就快了点，最快的当天就可以到账。

第二，信用卡取现或者分期。很多人不知道的是，虽然信用卡取现会收取一定的手续费，但是与高炮相比就显得很良心了。一般为1%-3%，日息万分之五左右，折算年化大约在18%上下。如果选择分期的话，那么利率就在15％上下。比外面那些野鸡平台强一万倍。

第三，找熟人帮忙周转。开口难事是这样，但是你想想，面子重要还是被高炮坑得倾家荡产更重要？跟朋友说清楚了之后写一张借条，并且约定好利息（不能超过银行同期贷款利率的四倍），大多数人还是会愿意出面帮一把的。

如果你已经被高炮缠上了

这件事挺严重的。已经踩到坑的人要记住三点：第一，不要再借新还旧了，越陷越深；第二，收集所有的借款合同、转账记录、聊天记录等证据，并且对方超过年化36%的部分法律上是不支持的；第三，在遇到暴力催收的时候直接报警不要怕丢人。

我有一个客户去年被高炮催收，对方打电话到他的单位，并且往他老家寄恐吓信。刚开始不敢报警，怕事情闹大了。后来实在没有办法的时候就报了警，警察一来就把人给带走了，那个人立马老实下来。最后债务本金加24%的利息全部结清。

具体的数字我已经记不清楚了，但是比他之前被要求还的少了一大半。

怎样辨别正规平台和高炮？

问得好。教给你一些简单易行的方法吧。

看放款之前是否要收取费用。正规的平台在贷款前是不会向你收钱的。凡是要求先交"保证金""验证费""解冻费"的，都是骗子或者高炮。

二看利率是否公开。正规的平台会标明年化利率，而且不能超过36%。问到对方要多少钱的时候，他支支吾吾或者只说"每天几块钱"的话就说明有问题了。

三看有没有金融牌照。最重要的是正规放贷机构必须取得地方金融监管部门颁发的许可证，在当地金融监管局官网上可以查询到相关信息。查不到的地方一律不碰。

• 放款之前收费的，直接拉黑
• 利率不透明的，一律不去碰
• 没有金融牌照的，绕道走

另外一点就是不要相信所谓的"内部渠道""特殊关系"。我在这一行做了很多年，从来没有见过什么内部渠道可以避开风控放款的。那些说有背景的人要么是骗子，要么是要把人推到高炮坑里去。

去年还不是这样，今年监管很严格，很多高炮平台都被取缔了，但是换个马甲又出现了。你搜索"借款14天高炮口子"还可以看到一堆广告点进去全是坑。

写在最后

见过太多因为几万块钱而家破人亡的人。有借高炮还赌债的，做生意周转不灵的，家里有人生病急用钱的。但是碰了之后情况只会更糟，并无例外。

缺钱的时候，人的判断力就会下降，容易病急乱投医。但是你要知道一件事情：天上不会掉馅饼的，那些看上去很容易得到的钱背后一定有你看不到的钩子。

我有一个做建材的老客户，征信上出现了两次逾期的情况，金额不大，银行无法贷款。他急着用钱的时候我就给他推荐了一个消费金融公司的产品，虽然利息比银行高一点但是还算正规。后来他说幸亏当时没有去碰那些乱七八糟的平台不然他的债务早就变成天文数字了

只了解我们这边的情况，其他地方可能有小的差异，但是大方向不会出错：宁可向亲戚朋友借钱来偿还债务的人也要小心高炮平台。前者要还的是钱，后者需要得到的一生安宁。

如果你现在打算借钱的话，听我的一句建议：先向亲戚朋友借款或者到正规金融机构咨询一下。实在不行可以把家里不用的东西卖掉，要比掉进高炮的坑强得多。