借款无征信的口子真的存在吗？一个过来人亲身经历

2019年的时候，我差点因为两千块钱丢了性命。

当时做生意亏了，征信花得跟调色盘似的，正规银行大门都没法进。我疯狂地在网上搜索无征信借款的方式但是只要能下款，利息高一点我也不介意。结果怎么样？钱没借到反而被所谓的"包装费"骗走了最后五百块钱的生活费用。那时候真是绝望透了，在天桥上望着来往的车辆时想过自杀的事情。现在想一想那些说"不用看征信就能秒批下款"的广告，十个里面有九个半都是坑人，剩下的一个半就是高利贷。

不看征信可以下款的渠道存在吗？

其实我现在研究透了才知道所谓的"无征信"其实就是两种情况：或者是骗子，或者是利息太高以至于让人害怕的高利贷。正规金融机构或者网贷平台都会查你的信用记录或大数据。那些标榜着可以做到不看个人资信、只要有钱就可以借款的人，其实是利用人们急用钱的心理来欺骗他们的。为什么人家会把钱借给一个人没有任何信用记录呢？做慈善吗

我当时脑子一热，看到广告上写着"黑户也可以下款"，就马上加了客服的微信。对方发给我一张看起来很正规的营业执照，并表示要先交300元作为"资料审核费"。我想着三百块钱也不多，于是就把钱转过去了。结果他又说我的银行卡号填错了需要缴纳500块“解冻费”。此时我才发觉自己上当了，但是钱已经打进去啦。

后来我才知道，这些套路贷的骗子根本就没有借钱给你的心思，他们真正想要的是你那几百块钱的"手续费"。说白了就是靠你在急需用钱的时候那种着急的心情来赚钱。

"借款不看征信"的真实情况

后来我花了大半年的时间去研究这个行当，认识了不少圈内的朋友。根据我的观察，在市场上真正有实力的"无征信口子"大致可以分为以下几类：

• 高利贷平台：利息太高了，一千块钱借出去还要收两千块才叫好心人，有的甚至七天就要还本息
• 套路贷：并不是借给你钱，而是设套让你越陷越深，最后把你通讯录里的人都搜查一遍
• 骗子：收了钱之后就不见了，连个影子都没有留下
• 极少数正规平台的特定产品：比如某些消费金融公司的"小白贷"，只针对没有征信记录的人群，但是审核非常严格

去年我的一个朋友征信不好，还是去私人放贷了。借了五千块钱回来三千五块左右，两周之后要还六千块钱。还不上的话利息翻倍还要收违约金之类的最后这哥们儿没办法把车卖掉来还款到现在都没缓过来

征信花了真的就没有挽回的余地了吗？

我当初也问过自己很多次。那时候觉得天都塌了，现在想想其实并没有那么严重。

首先要知道自己的征信情况怎么样。是否逾期过多？查询次数多吗？还是有坏账的呢？不同的情况处理方式完全不同。我当年查了太多，一年就查了三十多次，银行一看就知道这个人到处借钱的风险很大。

后来我老老实实养了两年征信，不乱点网贷链接、申请新的信用卡，并把之前欠的钱一点点还清。年初向银行申请装修贷款的时候居然通过了。虽然额度不大，但是至少说明了一件事：征信花了并不是绝症。

征信记录更新的周期一般是五年。也就是说，你五年前有过不良信用的历史的话，在现在的时候就应该已经清除了。具体数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的意思吧。可以自己到中国人民银行征信中心查询一下，是免费的服务，每年有两次机会。

急需用钱的时候应该怎样做呢？

我知道很多人看到这篇文章的时候已经火烧眉毛了，跟我当年一样。这时候说什么"好好养征信"都是废话，远水解不了近渴。

那还有什么办法呢？根据自己的经验提出几点实际的建议：

第一，向亲戚朋友借钱。我知道开口要钱很丢人，但是比起被高利贷逼债来说，这根本不算什么。我当时就是死都要面子活受罪，宁愿被骗也不愿意跟家里说一下。

第二，看是否有抵押物。如果有车、有房或者保单的话就可以申请到抵押贷款了。这种贷款对征信的要求低一些，因为押在那儿的东西多。我的一个做小生意的朋友用车子做了五万元的信用借贷来周转资金，在后来的业务好转之后把车子赎了出来。

第三，找正规的消费金融公司。马上消费、招联金融等虽然利息比银行高一些，但是都是合法持牌经营，并不会出现违规情况。他们的征信要求低于银行的标准，但也不完全不予考虑。

第四，如果你有公积金、社保以及工资流水的话就可以去试试银行的"工薪贷""公积贷"。主要看你的还款能力，征信稍微花一点也有机会。去年还不是这样，今年很多银行都放宽了这个口子。

不要触碰的东西

有些东西，我要明确地告诉你：不要去碰。一个是"714高炮"，也就是借款期限只有七天或者十四天的超短期贷款，利息之高让人难以置信。另一个是"以贷养贷"，拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大。见过太多人从欠几万变成几十万了的人都是这样起来的。

还有一个叫征信修复的东西，广告做得很大声说可以帮你把不良记录去掉。别傻了，这个东西要么是骗子，要么就是教你怎么跟银行扯皮投诉，成功率很低。正规的征信异议申诉是没有费用的，你可以自己去申请，并不需要花费冤枉钱。

最后掏心窝子地说几句

写了这么多，其实只想说一句话：天上不会掉馅饼，掉了也是铁饼，砸死你。

那些标榜"无征信借款口子"的，要么就是坑钱害命。当年我吃的是不懂得吃亏的亏，被欺骗、催收电话不断响起、通讯录全部爆满，在那段时间里真的是我人生中最黑暗的时候。现在回过头来看的话，如果当初能冷静一些，并且不急着求医问药的话，就不会走那么多弯路了。

另外还有一件事情没有提到。有些网贷平台不被央行征信系统收录，但是会被大数据纳入其中。这个大数据库就是各家公司共享的黑名单系统，一旦上了名单之后想要借钱就更加困难了。所以不要以为不上征信就能随便借钱了，在这行水深得很呢！

你现在征信情况怎么样？逾期了多久呢？查到多少可以查询。搞清楚这些之后再考虑怎样解决，不要一开始就找"无征信口子"，那是在给自己挖坑。