经过十几个平台的尝试后发现，哪里口子下款容易并且靠谱就看这几点

深夜盯着手机屏幕，看着银行卡余额变成红色的负数时所产生的一种焦虑感大概只有经历过的人才能体会得到。很多人都在问哪里口子下款容易，也希望找到一个比较靠谱的借钱口子，毕竟谁也不愿意因为几千块钱掉进无底洞里去。结合大家平时的习惯来想一想：到底哪个平台是真正地宽松审核、快速放贷呢？有没有那种不需要太多复杂资料就可以拿到钱的地方？在这个信息混杂的世界中我们怎样才能躲开高利息的陷阱？

实际上市场上号称“秒下款”的平台很多，但是真正能做到既容易申请又比较可靠的地方并不多。经过一段时间的实际测试以及数据整理之后我发现许多所谓的“口子”其实都是换汤不换药的。真正需要关注的是背景硬、风控模型较为成熟的平台。下面把我在网上查到的一些主流渠道分享给大家，请大家注意防范。

一、主流平台额度及门槛的详细分析

蚂蚁借呗要先提一下。作为支付宝旗下老品牌的产品，它的稳定性是有目共睹的。借款额度一般在1000元到30万元之间，主要根据用户的芝麻信用分以及使用习惯来确定。一般来说芝麻分650以上就可以申请开通了。其使用条件比较简单，并不需要额外抵押，在实名认证并且信誉良好的情况下即可办理。期限上可以是三个月至十二个月或者更长一些，随借随还的特点使它在灵活性方面得到高评价。

其次是京东金条。如果你是经常使用京东的用户的话，那么金条下款的速度就会比你想象中要快很多。额度上和借呗差不多，最高可以达到20万。它的最大优点就是审批速度快，在几分钟之内就可以拿到钱了。从使用的条件来看主要看小白信用分以及在京东上的消费记录。相比于借呗而言，金条对于新用户的宽容度会在特定的时间段内更高一些。

除了大厂背景的之外，还有度小满金融（百度金融前身）等平台。度小满的“有钱花”产品额度最高可以达到20万，并且有一个特点就是对于有信用卡或者社保公积金的人群来说下款特别容易、额度也比较高。期限多样可选最长为二十四个月长期周转的朋友会减轻很多压力。

二、用户真实评价及优缺点分析

经过对大量用户反馈的整理之后，我发现这几个平台之间的评价差异较大。信用好的人使用借呗、金条简直像神器一样利息公开、无隐形费用最大的优点就是。用户评价说：急需要用钱的时候，借呗可以马上到账，解决了燃眉之急，并且提前还款没有手续费。”

但是缺点也很明显。虽然大平台比较可靠，但是对于征信的要求很高。“如果你的信用报告里有逾期记录或者负债率过高的话”，那么“容易下款”的机会就会立刻对你关闭大门了。相比之下，持牌小贷公司旗下的产品如360借条、分期乐等虽然额度较小（一般为5000-50000元），但是对资质的要求比较宽松。不过该类平台的利息普遍比大厂的产品高很多，并且催收方式也较为激进，这也是用户吐槽最多的地方之一。

三、借款时需要注意的事项

在寻找哪里口子下款容易的时候，要注意以下几点。第一、凡是下款之前就收费的，百分之百都是骗子正规平台都是在放款之后才开始计息，并不会出现先收“工本费”或者“解冻费”的情况。第二看年化利率，不要被低的日利息所迷惑。很多平台宣传日息万二的时候感觉很低廉，但是实际上的年化率接近7.3%，再加上其他服务费用的话就不太便宜了。在借之前一定要看清IRR（内部收益率）。第三要量力而行。容易下款并不意味着可以不还钱，过度借贷只会使财务窟窿越来越大。

四、用户提问及回答

问：我的征信有点问题，那么哪里下款比较容易呢？

答：征信花了的大平台通过率很低。可以考虑使用一些持牌的小贷公司，比如洋钱罐、小赢卡贷等，在这些平台上有时候会更加看重用户活跃度而不是单一的信用评分，但是一定要注意利息成本的问题。

问：哪个平台下款最快？

答：一般而言，有支付牌照的平台会比较快。微信微粒贷、支付宝借呗等产品额度一旦申请上就可以实现秒到款了。京东金条以及度小满在第三方平台上审批速度属于第一梯队。

问：借款之后能不能提前还款？违约金要收取吗

大多数正规平台都允许提前还款。借呗、微粒贷、有钱花等主流产品一般不会收取提前还款违约金，利息只计算到还日为止。但是部分分期类产品（例如某些消费金融公司发放的贷款）会根据剩余本金来收违约金，在借款之前一定要仔细阅读合同条款。