经过十几个平台的尝试之后，正规贷款平台上有哪些不查征信、低门槛的软件和那些只是说没有的事已经大相径庭了

深夜两点，手机屏幕的蓝光映照着张伟焦躁的脸，在搜索框里反复输入“正规贷款平台有哪些”、“低门槛不查征信的软件”，希望在绝望中找到一根救命稻草。很多人认为正规和低门槛不能兼得，并且幻想可以绕过征信体系拿到钱，但是这种侥幸心理常常是走向陷阱的第一步。既然大家都这么问了，那我就把这些年踩过的坑以及实测的经验拿出来给大家分享一下吧，到底哪些平台比较靠谱，“不查征信”背后又有什么猫腻。

正规军的情况怎么样呢？很多人都不知道，正规的贷款平台有哪些其实是有迹可循的，大多持牌经营、息费透明。蚂蚁借呗是支付宝旗下的一款老产品，额度一般在1000元到30万元之间不等，期限灵活可以随借随还。它的最大门槛就是支付宝活跃度以及信用分高低了，很多人认为自己的资质不好就无法借款了，并且也存在这样的想法：平时多用一下支付宝消费的话即使没有额度也会被系统不定期地评估后开通。微信里的微粒贷采用白名单邀请制的方式进行操作，在你没找它的时候它是来找你的，它的授信范围一般是500元到20万之间，日利率一般在0.02%到0.05%左右。该平台的优点是稳定性非常好，并且不会乱收费用，缺点就是审核非常严格并且要求必须要有征信记录，在出现逾期情况后会将相关信息上报给央行征信系统。

那么市场上那些标榜着低门槛不查征信的软件真的存在吗？这就需要我们睁大眼睛了。市场上有一些360借条、度小满（百度金融前身）这样的平台，它们对用户比较包容。最高额度为20万元的360借条，审核速度很快，并且对于征信上稍有瑕疵但不是“黑户”的人也会给一定的授信额度。查征信只是其中的一方面，更多的还是看用户的其他数据情况比如消费行为、还款能力等。但是这里要强调的是：凡是打着“百分百不查征信”旗号的小贷软件，基本上都是套路贷或者诈骗软件。正规的金融机构出于风险控制的目的，并不会完全忽略掉征信信息的作用，“不用查询”的说法一般意味着高额利息、暴力催收或者是个人信息泄露的风险。

除了上述提到的京东金条、美团生活费外，也还有好的选择。京东金条主要根据用户的消费记录以及小白信用分来确定额度，从几千到十几万都有可能，期限为1个月至一年不等，操作简单方便。美团生活费依托于美团生态，在经常点外卖、订酒店的用户中容易获得授信额度。虽然这些平台使用的条件比银行宽松一些，但是仍然要遵守金融规律。在用户的评价上，大平台上申请速度快得基本是一两分钟之内就能到账了，但是如果频繁提交的话就会造成征信出现问题。征信查询记录多的时候想要再从正规渠道获取低利率贷款就比较困难了。

既然说到这儿了，我们就要客观地分析一下优缺点。正规的大平台优点很明显：安全、费用合法、隐私得到保护缺点是审核门槛高，征信花用户使用起来不太友好。而那些号称“低门槛”的小平台优点在于下款快、要求不高甚至有的不用看征信只用通讯录作为依据但是它的坏处却很大利息可能很高（综合年化超过36%）逾期之后就会爆通讯录的风险非常大因此在选择的时候一定要权衡利弊不能因为几千块钱而把生活弄得一团糟。

最后给大家提个醒。在使用贷款软件的时候一定要看清楚合同里的条款，特别是利率、违约金以及服务费这些内容要弄明白。不要相信任何要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，在正规的平台上放款之前是不会收取费用的。另外要注意保护好自己的个人信息，不能随便打开不明链接或者在不安全的应用程序中输入身份证号和银行卡号。

下面整理了一些用户经常提出的问题，希望可以给大家提供一些帮助：

征信不良之后是否还可以通过正规渠道贷款？
答：基本不可能。正规平台都会接入央行征信系统，如果存在严重的逾期记录（即“黑了”）的话就会被直接拒贷。建议先养好自己的信用报告，在没有做好之前不要盲目的去尝试一下来增加查询次数吧！

问：有“不查征信也下款”的软件是真的吗？
答：不可信。这是诈骗分子的陷阱，或者为了获取你的个人信息来倒卖，或者是高利贷的一种变种形式。一定要注意保护好自己的钱袋子。

问：经常申请贷款都被拒绝了，还有哪里可以下款？
频繁申请会导致征信查询次数过多，会使得平台认为你非常缺钱，并且风险很大。此时建议暂停申请，在3-6个月之后再试或者向亲友借些周转金以缓解困境切勿病急乱投医。