扣前期一定要下高炮口子：我交了三万学费得到的血泪教训

2019年的冬天，我这辈子都不会忘记。

生意上的资金链断裂了，急得像热锅里的蚂蚁一样到处找钱周转。那时候征信已经用完了，正规银行根本就没有门路，我就在网上疯狂搜索各种贷款的信息。后来有人加我微信，并且信誓旦旦地告诉我他们有前期一定要下高炮口子只要先交一笔"包装费"，不管什么黑户都可以下款。

那时候我病急乱投医，脑子一热就相信了。结果怎么样？钱已经转过去了，但是人已经被拉黑了，而且我不知道对方长什么样子。那时的我是被当成一只待宰羔羊来看待的人。这几年我自己折腾着把欠下的债务还清了，并且对这个行业也摸得差不多了，今天就跟大家掏心窝子说说这里面的问题。

那些标榜着"必下款"的高炮口子，到底有没有可信度呢？

其实我看到"必下"这两个字就忍不住想笑。

金融界真的没有绝对的事情吗？银行行长也不敢跟你说一定放款，这些连面都不露的中介凭什么敢承诺呢？所谓的"高炮口子"其实就是利息超高、期限极短而且完全不合规的小额贷款公司。平台确实审核比较宽松了，但是你如果要说必下的话那就是胡扯。

去年我帮一个朋友处理过类似的案子。对方给他五千块钱作为"前期费用"，说可以帮他找特殊通道，并且一个月后都没见着人影儿。去讨回钱财的时候，他给了一大堆理由：资料填写有误、银行卡流水不足、联系人的电话打不通……反正都是你的错钱是不退的。这件事我一直记在心里，那哥们打电话给我哭诉说五千块钱是他最后一点伙食费了。

你们认为他们赚的钱是不是有良心？

扣前期费用的逻辑，全是套路

后来我研究了很多类似的案例，发现"扣前期"这个玩法很套路。

第一种是纯骗。把钱打过去之后对方就不见了，这种情况最为简单直接也最多见。当年我也是栽在上面的，三万块钱打了水漂了，一点响声都没有听见。

第二种叫"拖字诀"。收了你的钱之后就各种找理由拖延你。今天说系统维护，明天又说起银行结算的事情来，后天再要补充资料什么的。过了一个月左右的时间你自己都不耐烦的时候他们正好把钱吞掉。有的还会假装帮你申请几次，并截图发给你看，说是"你看，已经帮你要到了，是你资质不行吧？这一招很能迷惑人。

第三种稍微讲究一些。他们真的帮你申请了，但是申请到的额度跟你预期相差甚远。交了几千块钱前期费用之后最后下来只有几千块左右的钱额，并且还要被抽成一笔佣金。算一下你的钱够不够用做前期开支。

最离谱的一个例子就是借款人交了八千前期，最后下款三千，并且还要在三天之内还清五千。这不是贷款是什么？这是要把人往死里坑啊！

高炮口子放款的实际情况

那么有人会问：是不是真的有不看征信也能下款的口子？

这个问题我要认真回答。

确实存在一些审核非常宽松的平台，业内称之为"高炮"或者"714"(期限为七天或十四天)。这些网站的特点是：利息很高、借款时间短、收取手续费重。借一万块钱，最后只能拿到七八千块左右，在一个星期之后需要还款两万八。该类平台下款速度较快，并且有些只需要身份证号以及手机号码就可以申请了。

但是问题是，这些平台根本不需要交前期费用！它们赚的是你的高额利息和砍头息，并不是包装费。凡是让你先付费再拿钱的基本上都是骗子，剩下的那一小部分可能是骗子的父亲。

我的一个做催收的朋友私下里跟我聊过，他说他们公司内部有一个数据，在申请贷款的时候大概有六成以上的借款人会收取各种名义的前期费用，但是真正因此下款成功的不到五分之一。这个数字我没有办法去验证，但是我根据自己的经验认为差不多可以了。

怎样区分真假渠道？

踩过坑之后，我总结出了一些经验，并不全对，但是可以帮你避开大部分雷。

第一，凡是开口就要钱的直接拉黑。正规贷款机构无论是银行还是消费金融公司，在放款之前是不会收你的任何费用的。包装费、手续费、保证金、验证金等都是骗人的。

第二，看对方需要什么样的资料。正规的机构至少要查看你的征信授权、工作证明以及银行流水等信息。如果别人说"黑户也可以下"、"不管有没有信用记录或者负债情况"的话，就要提高警惕了。或者是骗子，也有可能是利息很高以至于你根本无法偿还的高利贷。

第三，核实对方资质。之前我吃亏就是因为没查一下的。现在凡是有人找我要贷款推销的时候，我会先用天眼查、企查查查询他们的公司信息。没有正规牌照的不碰。

还有一条，我的经验就是：催你交钱的时候越急，就越要冷静。骗子最怕的就是你冷静下来思考了，所以他们会制造出一种紧迫感来，在说"名额有限""今天不收明天就没有了"这样的话。遇到这种情况时应该停下来睡一觉再考虑一下吧。真有这样好的事情呢？还能轮到你自己吗？

我的血泪教训

说了这么多，现在也来说说我自己之后的情况。

当年被骗走的三万元，后来我报了警。警察的态度很好做了笔录但是最后还是没能追回钱来那会儿我才明白这样的案子很多根本查不过来

后来我老实去正规的小贷公司办理贷款，虽然利息较高，但是有明码标价，并且没有其他的附加费用。用了差不多两年的时间把债务还清了。那段日子过得十分艰难，心里却很踏实。

现在偶尔还有人加我微信，问我要不要贷款。一般就回复一句：你们收前期的吗？对方说要的时候我就直接删掉。如果不接受的话我会多讲几句看看是不是正规机构。其实正规渠道很难申请到，审核很严格，流程也比较长，但是至少不会坑你。

最后说一句大实话：缺钱的时候，人的判断力就会降到最低。骗子正是利用了这一点来针对那些急需用钱的人下手的。越着急就越要冷静。

如果有人告诉你他有扣前期必下高炮口子，就让他先借你钱，在拿到贷款之后再从里面扣除前期费用。看他能不能干这个工作