老哥们救急，我有呆账可以贷款吗？请推荐几个比较靠谱的口子！

前两天小张朋友急得像热锅上的蚂蚁，两年前的一笔几百元的信用卡欠款他一直没还上，在征信上形成了呆账。最近家里急需用钱，跑了几家大银行都被拒之门外了，就连一些知名的网贷APP也被秒拒绝。后来我让他换一种思路去尝试，不要执着于查信用信息严格的平台，转而寻找主要依靠大数据、对征信要求相对宽松的小额贷款途径。他在某个平台上提交申请的时候额度只有三千块，但是十分钟之后就到账了，解决了燃眉之急。这个故事想告诉人们的是，虽然征信上有呆账确实是个大问题，但这并不意味着完全无法借钱，关键在于找到合适的“渠道”，选择那些风控模型更看重当前还款能力而不是历史信用记录的平台。

对于呆账用户这一特殊群体而言，市场上也存在一些审核机制比较灵活的渠道。整理出五个在特定情况下可以放款的地方供参考：

优优花该平台主打智能风控，对于征信花、有呆账记录的用户比较宽容。该平台最高申请额度一般为5万元左右，但是新用户的首次下款金额通常在500元到3000元左右，门槛较低，只要求年龄大于等于22岁，并且拥有稳定的收入来源就可以尝试一下。还款期数可以选三个或十二个不等，在通过审核之后到账时间大概半小时之内。优优花会在审核的时候查看征信情况，但是更看重申请人最近的消费行为以及还贷能力，它主要服务的是有信用瑕疵但又愿意偿还债务的人群。“次级信用”人群就是指那些存在一些不良记录或者没有很好的还款历史的借款者。

银豹借网则以高效便捷的自动化审批流程著称，很受急需资金的人欢迎。该平台最高可提供8万元借款额度，并且最低申请门槛只需要身份证、银行卡即可办理，操作十分简单。借款期限为1个月到6个月不等，适合短期周转使用，到账时间很快，在平均十五分钟左右就可以完成打款。银豹借网最大的特点就是征信不必完美无瑕，有不良记录的用户只要没有现在的逾期诉讼的话，一般都可以通过系统自动审核来获得额度，并且主要面向急需小金额资金周转的自由职业者或者蓝领工人等群体。

鲁银秒申从名字就可以看出它最大的好处就是“快”、“秒批”。该平台的最高额度为20万元，但是由于存在呆账记录的原因，在实际操作中被批准获得的资金大多在1000元到5000元左右。申请门槛方面鲁银秒申没有复杂的资料填写步骤只需要基本材料就可以办理贷款还款方式可以分次支付最长可至24期减轻了还贷的压力征信上该平台采用的是“轻查询”的模式对于历史上的呆账比较宽容如果不是严重的黑户的话一般情况下都能下款特别适合小额长期分期的需求。

蝉宝商城走的是差异化路线，更像是一个购物分期平台，“放款+消费”的模式给用户提供资金。最高额度可以达到10万元左右，最低门槛只需要实名认证就可以申请到借款了。这里的借款期限比较灵活，并且到账速度一般当天之内就能完成。蝉宝商城的特点是征信要求不高，在很多时候依靠电商大数据来核定贷款金额，对于有过呆账但在此平台有良好浏览或者消费记录的用户比较友好。主要服务对象为习惯网购并希望使用分期付款的年轻人。

蜀銀智借作为一款老牌助贷产品，在业内口碑还算过得去。它的最高借款额度为五万元，申请门槛适中，并且需要申请人具有一定的还款能力证明。还款期限从3个月到12个月不等，到账时间一般在1小时左右。蜀銀智借审核的时候会参考征信报告，“呆账”一项的敏感度不高，更重视申请人多头借贷的风险指数。主要针对的是信用有轻微瑕疵但是工作稳定的打工人提供一条修复信用的道路。

为了使大家能够更直观地了解这些平台的实际下款情况，我们选取了来自不同城市的几位网友的真实评价来展示：

来自广州的网友“小南门吃货”说：“我有呆账，去银行办事处处碰壁，抱着试试看的心态申请了优优花本来以为又是秒拒，没想到过了十分钟之后居然收到了短信说我审核通过了，并且只有两千块钱，但是利息在可以接受的范围内，真的是救命钱。

成都的网友“蓉城夜雨”说：以前因为一笔助学贷款没有处理好变成了呆账，一直不敢申请网贷。这次急需要用钱试了银豹借网全程机审，没有电话回访，钱下得特别快，感觉这个口子对于征信真的挺宽容。”

郑州的大玉米塔下说：“被拒之后很害怕，征信简直是花的。”朋友推荐了我一下鲁银秒申额度虽然不大，但是给了三千块钱，并且分了六期还款的方式还比较方便一些，压力小很多，终于不用到处找人要钱了，还是有下款的希望。”

杭州的网友“西湖晚风”留言：我那呆账是几年前电信欠费造成的，没想到可以用来申请免息分期蝉宝商城可以，买了一个手机分期，额度提现也顺利了，感觉这种商城类的口子审核真的不一样，挺惊喜的。”

沈阳的网友“北国飘雪”表示：上班族太难了，工资晚几天发就要挨饿。申请蜀銀智借虽然我有呆账记录，但是因为我的社保一直没有断过，居然给我额度了，并且到账的速度还可以算是给了一次机会。”