秒下款的714口子真的存在吗？揭秘那些鲜为人知的放贷方式

去年有一个小伙子大半夜敲我的办公室门，急得满头大汗地说，在网上找到了几个号称秒下款的714口子想问一下我行不行。当时我就给那个人倒了一杯水，让他先冷静下吧。这事儿说起来有点讽刺，我是贷款中介公司的老板，按照理应该巴不得客户多贷点款，我可以从中赚取服务费，但是遇到这种情况的时候，我的一般做法就是直接劝退了。为什么呢？因为见过太多人为了那两万元而背上几十万的债务，并且牵连到了家里的亲人身上。

很多人认为我们这个行业就是单纯地替人跑腿办手续，但干久了之后就会发现什么鬼神都有。号称"不用看征信、秒速放款"的那些话中，有九分半是陷阱。剩下的一个呢？利息高得吓死人的样子。

什么是真正的714高炮，为什么还有人去寻找

"714"并不是什么神秘的代码，就是指借款周期为七天或者十四天高息贷款的意思。在圈子里叫它作 "高炮". 为什么叫做高炮？利息突然增加得很大很高. 正常情况下银行信用贷年化利率只有四到八成之间，并且不能超过十八分之五，在这样的条件下，综合年化率可以达到一百五十多甚至更多。

我以前有个做装修的老张客户，生意上需要周转三万块钱。因为征信有点问题，银行批不下来，他就偷偷去借了这种口子的钱。借款3000元，拿到手2100元，在7天之后归还全部的3000元老张家当时跟我说："扣掉900块手续费就好了，急用钱也认了"我当时就拍着桌子对他说：这哪是手续费啊？这是砍头息！你算一算，借2100块钱要还3000块钱，7天的利息就是九百元，折合年化利率是多少呢？说出来吓死人。

借钱的时候很容易，还钱就很难了。后来老张怎么样？为了偿还3000元的债务又向另一家借款来凑足三个月形成的八万多元的债务。最后还是家里人知道了把老父亲攒下来的养老费拿出来才结清了账。到现在我还能想起老张当时那副灰暗的脸色，坐在沙发上连烟都拿不住了。

那些声称"无视黑白户秒下款"的人到底想干什么？

经常有人问我：网上那些广告说无视黑白户，百分百下款是真的吗？这个问题听多了我都觉得好笑。金融的本质就是风控，并不是做慈善。正规机构是不会把钱借给完全没有还款能力或者信用记录很差的人的，而且不会收取任何抵押品。

为什么还有人声称可以瞬间获得贷款？这里面的门道很多。一种是纯粹诈骗的方式，先收你的"工本费""解冻费""验证费"之后就把你拉黑了。虽然这种套路很老套，但是每天还是有很多人中招，在急需用钱、病急乱投医的人当中尤其如此。

另一种就是真正的"高炮"平台。他们会给你放款，而且速度非常快，有的只需要身份证和银行卡就可以拿到钱了，在五分钟之内就能到帐。但是他们要的并不是你那点利息，而是你的通讯录。在借款的时候会要求读取通信记录，并且一旦逾期——哪怕只是一天左右的时间内也会被轰炸式的打电话给所有亲朋好友发一些带有侮辱性质的信息。催收的方式比欠钱本身还要让人崩溃得多。

去年监管部门检查比较严，很多明面上的714平台都地下化了。现在的他们更加隐蔽一些，有的伪装成购物分期的形式存在，还有的是以会员制的服务费形式出现，各种各样的都有。换汤不换药。

真正缺钱的时候除了714口子还能怎么办

说到这儿，有人就要骂我了："你说这也不行那也行不通啊！我现在就缺钱，请问你倒是给我指条明路吧。"别急，干这么多年中介的我还是积累了一些实实在在的经验。

如果征信还可以，只是稍微有点瑕疵的话，首选就是银行系的消费贷款。现在很多银行都有线上秒批的产品，比如招行闪电贷、工行融e借等，利率低且正规安全。即便是白户也有适合自己的产品，虽然额度小一些但是很靠谱。

征信状况比较糟糕的话，银行无法通过审核的情况下可以考虑消金公司的产品。马上金融、捷信等公司的利息比银行高一些，但是都是正规持牌机构，并不会出现那种违法的套路。审批速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。

还有一种情况就是有社保公积金，或者有过保单。在这种情况下可以考虑一下做公积金贷、保单贷的平台。利息不高并且额度还可以。有很多客户都是用这个度过难关的。

实在不行的话，可以向亲戚朋友借点钱来周转一下，并且打个正规的借款协议书，约定好利息，这样比去碰那些更加稳妥秒下款的714口子一万倍。面子值多少钱？为了那点脸面去借高利贷，值得吗？

行业内幕：为什么有的中介会努力把贷款利率推得很高

虽然这会得罪同行，但是还是想说一说。为什么有些不靠谱的中介明明知道你是优质客户可以去银行办低息贷款的时候却要给你推荐高利息的小贷平台？答案很简单：返点大。

银行给中介的返点一般在1%到2%，而且结款周期很长，有时候要几个月。但是高息平台怎么样呢？返点可以达到5%-10%，甚至更高，并且放款后就立即结清款项。对于那些只追求眼前利益的中介机构而言，把人推向火坑之后才会有更大的收益。

我入行的第一年，有一个带我的"师傅"教给我这套。我当时就感觉有问题了，后来自己出来单干，并且坚持给客户推荐最合适的理财产品，即使利润少一些，但是心里很踏实。这么多年下来老客户的转介绍率特别高这就是诚信经营的红利

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：同样是贷出10万元钱款的话，推银行产品我大概能拿走1000到2000元的服务费，而高息平台可以拿到5000以上。但是后者客户还不上账的可能性也大得多，出了事肯定找你麻烦。做生意要长远的眼光。

"秒下款"的一些常见误区

很多人对于"秒下款"有一种执念，认为越快越好。其实这里面有好几个误区需要澄清一下。

第一，正规贷款一般都要经过审核。秒下款一般是风控不严格的表现，风控不严格的银行放贷速度会比较快，在这种情况下利息就高了或者有其他问题出现。没有免费的午餐，金融机构不是慈善机构，所以它们放款速度快的话肯定要从别的地方补回来。

第二，频繁申请"秒下款"的产品会导致你的征信被损坏。每次提交都会在信用报告中留下一条查询记录，并且不管是否审批通过都不会影响到。查得太多的话之后再想办正规贷款就很难了。见过有人一个月之内去几十家网贷公司申请借款、打印出好几页的征信报告，银行客户经理看到后直接摇头说不要。

第三，很多号称"秒下款"的口子其实都是预审批。真正放款的时候还会要求你提供各种资料或者以种种理由拒绝。这样的套路就是为了让别人点击注册并获取他们的个人信息或者是收取会员费。

最后大实话写在了上面

干了这么多年，我得出一个结论：凡是宣传得天花乱坠、好像白送钱一样好的贷款产品，要离它远一点。真正可靠的渠道从不保证百分之百能下款，并且不会说完全没有看征信的风险。急着给你钱的人图的不是本金而是你的命。

缺钱的时候，人的判断力是最差的。越是这样，就越要保持镇定自若的态度。不要为了解决眼前的小小问题而给自己埋下更大的隐患。