秒下钱的网贷小口子真的存在吗？一个生意人的心血真话

去年腊月二十八，我的一个开火锅店的老同学大半夜敲我家门说要买我二手的车。从他红通通的眼睛里看出他又遇到了资金周转的问题了。他的店铺位于城西的位置很好，但是去年冬天管道爆裂后修管道以及停业半个月导致现金流全部断绝。供应商催款、员工工资、房租这三座大山压过来的时候，他就想找个解决的办法秒下钱的网贷小口子先顶一下。结果怎么样？钱没拿到，反而因为短期内频繁点击各种借贷链接而使征信受损，在原本可以批下来的银行经营贷也被打回去了。

这件事对我影响很大。我从事建材行业七八年了，哪一年没有遇到资金紧张的时候？但是我不去碰那些标榜"无视黑白户、秒批秒到账"的小贷公司。为什么呢因为之前吃过亏所以对里面的水深浅比较清楚

那些号称秒批的小额贷款公司到底有什么猫腻

实际上，市场上90%的宣传"秒下款"的平台都是高利贷或者流氓软件而已。剩下的10%，其实并不是什么秘密口子，就是正规消费金融公司的产品，只是审核速度快一点罢了。

我前年有一个客户，是一名做小包工的装修人员，急需5万元钱来发给工人。他在网上搜到"秒下钱的网贷小口子"这个关键词后点进去一个广告，在里面填了身份证、银行卡信息以及通讯录授权之后发现没有收到款项并且收到了一条短信说他的综合评分不够好需要交纳解冻费五佰元人民币

正规金融机构放款之前都会查询征信、审核负债。那些号称"不查信用报告就可以百分百下钱"的，你想想看，人家凭什么借钱给一个信用记录很差的人？做慈善可以吗

靠谱的快速借款渠道有以下几种途径

那急用钱的时候就完全没办法了吗？不是。经过这些年摸索，我发现有一些渠道可以比较快地拿到资金，并且不会坑死你。

第一个就是借呗、微粒贷这些大平台的产品。很多人觉得这不算小口子，但是你仔细想一想，如果你平时多用支付宝或者微信支付的话，额度其实挺高的。我的借呗额度是8万，在需要用的时候点一下就可以马上到账了，并且利息也是公开透明的。并不神秘，但是要比那些来历不明的小漏洞靠谱一万倍。

第二个就是银行的线上消费贷款。目前各大银行都在推广这个，招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等等。利率低，年化4%-6%左右，审核速度也很快，在半小时之内就可以拿到结果了。去年进货少了15万块钱，用的是招商银行的闪付来搞定的，从申请到放款不到20分钟就完成了。这样的效率，并不比那些"秒到账的网贷平台"差吧？

第三个，如果你有社保、公积金的话就可以选择的产品就多一些了。很多消费金融公司会根据你的社会保险缴纳情况来决定额度大小以及利率水平低于现金贷较多的高利贷要进行处理的方式是用个人住房公积金贷款来还款把以前所借的钱还清

为什么我坚决不去碰那些"小口子"?

事情比较复杂。2018年的时候，我刚刚开始做生意不久，有一次压了一批货，资金周转困难。当时也是急病乱投医，在网上找了一个号称"秒批秒到账"的借款平台。

借了两万，到帐只有一万六千元，说是要扣去四千块钱的服务费。然后合同上写的是年化利率为12%，看起来还可以吧？但是后来我仔细算了一下，加上各种手续费、管理费之后实际的年化利率超过60%！那时候真是哭都无用啊

更糟糕的是，还款的时候总是被刁难。明明我已经提前三天把钱存好啦，但是系统还是扣款失败，并且还要收我滞纳金。打客服电话永远都是"正在处理中"。最后两万块钱的借款，我还了将近四万元。

从那以后我就发誓再也不会碰这些东西了。做了一辈子的生意，见过太多因为借高利贷而使事业崩盘、家庭破碎的情况。一点都不夸张。

急着要钱的时候应该怎么办？

我知道看到这里肯定有人会问：你说的这些我都知道，但是我的征信不好，正规渠道申请不了怎么办？

如果你的征信已经很差了，正规银行以及消费金融公司都不可能给你贷款的话，那么这些"小口子"就不是你的出路。借进去以后还不上只会把事情弄糟。

给出一些实际的建议：

• 先向亲戚朋友借钱，不要不好意思开口。面子值多少钱？高利贷被逼债的时候才没有脸面。
• 看看自己手里还有哪些资产可以变现。我同学后来把闲置的设备卖了三万，解决了燃眉之急。
• 如果欠款已经无法偿还了，就和债权人协商一下能不能延期。躲是逃不掉的。
• 找一个靠谱的贷款中介问问。我知道这条路很难走，但是有专业的中介机构可以帮你找到适合的产品。前提条件就是不能收前期费用了。

网贷口子的事情，有很多人不知道

我的一个朋友在某消费金融公司做风控，他说"秒批"产品实际通过率不到20%。也就是说你看到广告后去申请大概会被拒绝的几率很大。然后这次的申请记录就会被记入你的征信报告里，并且会影响到你在以后其他贷款方面的申请情况。

更糟糕的是，有些平台根本就不是来借给你钱的。他们只是为了拿走你的信息，并卖给其他的公司而已。你把资料填完之后几天之内就会有各种各样的电话打过来，全是推销、诈骗等等让人烦透了的事情。

所以我现在看到有"秒下钱的网贷小口子"广告的时候，直接划走不看。天下没有免费的午餐，在最需要的时候更要稳住。

这些年做业务的经验告诉我，现金流最重要的是救命的路子多了反而会死得更快。与其到处找"口子"，不如平时把征信搞好，在一家银行建立长期的合作关系。等到真正用钱的时候才会发现这才是可靠的。

我开火锅店的同学现在还着当初借的那笔高利贷。店铺保住了，但是这两年基本上都是白干了。两天前他请我去喝酒，喝多了抱着我说自己当年要是早一点来找问问我就好了，并且说我这样已经很幸运了。

你认为这笔钱能不能借到比较好？