哪些好下款的新口子？老油条给介绍三个真实的靠谱的方法

上个月表弟半夜给我打电话，开口就是借钱两千周转。这个小伙子刚工作没多久，工资还没捂热就花完了，信用卡也刷爆了，急得团团转。他问我要不要去正规平台借一下钱，他说网上找了很久都没有找到好口子可以下款的地方，并且不知道哪些是真能借到的钱，哪些又是骗资料的。

听完之后只能苦笑。现在要找一个靠谱的借款渠道，难度不小。

其实我做了一段时间的生意，资金周转经常出现。大大小小的平台我都试过很多次了，被拒绝过的也踩到坑里的时候多了去了，慢慢才摸索出一些门道来。今天就以一个普通人的身份和大家分享一下这个问题吧。

为什么总是找不到好的口子呢？

很多人有一个误区，认为"新口子"就是刚上线、审核宽松、随便过的平台。别傻了，这样的想法本身就是个大坑。

去年有个做装修的朋友老周，一直盯着网上所说的"新口子"申请。结果怎么样？一个月内咨询了七八家银行都遭到了拒绝。征信也被查花了之后正规的贷款也办不下来了。

真正好下款的口子，并不是靠"新"来决定的。它关注的是你的情况以及和平台相匹配的程度。

哪些借款平台比较好下款？

那么哪些好下款的新口子是普通人可以申请的呢？根据我个人的经验，给大家整理了几条路子。

先说明一下，下面我所说的都是经过我自己或者身边的朋友亲身实践过的，并不是网上随便抄来的广告词。

第一类：头部平台的"隐藏款"

除了支付宝的借呗、微信的微粒贷之外，还有很多不知道的人。其实像美团、京东、抖音这样的大平台现在都有自己的借款入口了。这些平台的好处就是你平时在上面消费越多额度就越容易批。

去年年底我在美团申请了一笔，额度是三万，日息万分之三点五左右，在很多小平台上利息都要比这高得多。最主要是下款很快，半小时之内就可以到账。

这类平台的逻辑很简单，就是如果你在我这里消费习惯好、信用记录全的话我就敢借钱给你。所以与其到处寻找新的方法来解决这个问题，不如先看看自己常用的APP里有没有隐藏着借款入口。

第二类：持牌消费金融公司

这类平台很多人分不清。有国家正规牌照的放贷机构，比银行门槛低、比网贷平台正规一些。

招联金融、马上消费、中银消费这些我都了解。审批速度还可以，一般当天就能出结果。利息比银行高一点，但是要比那些不正规的小平台低很多。

我的一个做餐饮的朋友去年在招联金融借了五万元周转，分十二期还，每个月要还四千多。他说总体上算下来要比民间借贷划算很多。

但是该平台有一个坑需要警惕：逾期费用比较高。因此借钱之前要算好自己的还款能力，不然到时候还不上就会越滚越大。

第三类：银行系的线上信用贷款

银行门槛高并不意味着完全不考虑。现在很多银行都推出了纯线上信用贷款产品，招商的闪电贷、建行的快贷、工行的融e借都是其中的例子。

这类产品的利率很低，有的年化可以低到4%以下。但是门槛也比其他平台高一些，在该银行有代发工资或者房贷记录就可以申请了。

我在建行有房贷，去年打开建行APP一看，快贷给我了八万元。申请了一下，钱十分钟之内就到了我的账户上。好香啊。

申请借款时最容易掉入的三个陷阱

说完靠谱的方法之后，我想提醒大家注意一些陷阱。这些坑我见过很多人掉进去过。

第一个坑就是"包装资料"。网上有一些中介声称可以帮你搞定资质问题，保证能够拿到贷款。扯淡了。正规平台的风控系统比大家想象中要强大很多，造假材料查出来后马上就会被踢出黑名单，弄不好还会被拉黑。

第二个坑就是"前期收费"。凡是贷款之前让你交钱的都是骗子，百分之百是这样的情况。正规平台最多收取利息，并不会在你还没有借钱的时候就要求你先付款。

第三个坑就是"频繁申请"。很多人被一家拒了之后，马上去另一家申请，结果把征信搞坏了。建议每次申请间隔至少一个月，不要把自己征信弄成花脸猫的样子。

怎样判断一个口子是否可靠？

这个问题我被问过很多次。我的判断标准很简单：

• 检查是否有正规牌照，在APP上查找"营业执照"或者"金融许可证"信息
• 看利率是否透明，正规平台都会标明年化利率
• 有没有暴力催收的投诉，到黑猫投诉上查一查就知道

另外，好的平台是不会催促你借钱的。那些天天发短信、打电话说你的额度要过期的人反而要注意了。

前年有一个平台天天发短信说我的信用额度要失效了，有五万。我进去看了一下利率很高，年化36%左右。这种东西免费我都不要用。

最后说点实在的

写了这么多，其实只有一个意思：寻找借款渠道，并不迷信新口子的概念。真正好下款的平台永远都是和你资质相匹配的。

这些年我见过太多人，为了急于用钱而乱投医的结果是越借越多。借钱的时候可以使用银行借贷代替网贷贷款或者大平台小平台替代等方式减少借款额度以降低风险。

另外还有一件事情要跟大家说一下。上面提到的这些平台以及政策，在不同的城市之间可能会有所不同，具体的情况以你申请的时候页面显示的内容为准。只能说我所了解的情形，并不能保证全国都一样。

如果你现在急需用钱的话，先冷静一下，把常用的APP看一下有没有现成的额度可以使用。不要一上来就去搜"新口子大全"，那里面十个有九个是坑。