能下款一万的口子：别被忽悠了，真正靠谱的就是这几条路

昨晚十点左右，有个小伙子加了我微信，并且开口就说有没有可以下到一万块钱的口子利息高点没事，关键是要快。看了他朋友圈里全是网贷申请链接转发的，心里就有底了。说实话，这样的客户我一年能碰到好几百个吧，基本上都是征信用完了才想起来找中介，这个时候别说一万，一百万我都愿意烧香拜佛了。但是很多人都不信邪，觉得市面上有"内部渠道"可以点钱就到手。

别傻了。

市场上哪会有那么多的神秘口子？所谓"口子"其实就是信息差，你不知道的信息，银行政策、消费金融产品在中介那里就成了"口子"。我从事这个行业已经12年了，手里的单子加起来没有上万也有八千个左右，在这里我就把它们一一说给你听吧，想要贷款一万块钱的话有哪些途径可以走哪些坑要避开

所谓"必下"的口子到底有没有用？

扎心的事实是：任何一个给保证"一定下款"的人，要么就是骗子，要么就把你当猪宰。去年有一个叫老张的客户急需资金周转，在网上看到一个声称可以"黑户也能贷出一万块钱"的广告后便联系了对方，请问怎样？先交500元包装费、300元验资费之后就没了音讯，最后被拉黑。这种事情我见得太多了，骗子就是利用你"急病乱投医"的心理来骗取你的钱。真正的可以下到一万块钱的口子从不保证100%下款，因为风控模型是死的，人又是活的，谁敢拍胸脯？

有没有门槛很低的口子？有，但是你要付出的成本你自己考虑一下。

一些小贷公司或者714高炮（借七千元还五千，一千四百元）征信方面不太严格，下款也很快。但是你考虑一下吧，别人凭什么给你借钱？图你的长相漂亮吗人家要的是高额利息以及逾期后的违约金这样的钱出借了就是给自己埋雷一旦引爆通讯录被曝光都会轻而易举地被打爆我见过有人因为还不出借款项最后卖房来偿还的。所以除非你真的走投无路并且可以很快还款，否则不要去碰这种风险很高的东西。

正规渠道要申请贷款一万，操作的时候要注意些什么？

说点正经的。如果征信还可以，没有现在的逾期情况的话想要贷款一万块钱其实选择很多。银行系消费贷为首选，利率低、正规安全。但是很多人不知道的是，银行的"秒批"也有一定的方法。如果你有某家银行储蓄卡并且流水比较稳定的话去申请该行的消费贷款通过率就比较高一些。这不是什么秘密，只是人们没有想到罢了。

另外，消费金融公司也是可以走的路。招联、马上、中银等持牌机构门槛比银行低一些，额度一般为1万到5万元不等。利息稍微高一点，年化在10%-24%左右，但是要比网贷好很多。我有一个做小生意的朋友去年双十一囤货缺钱了，在征信上查了很多次，银行批不了款，我就让他试试招联金融，第二天就给打了一万五千块钱到账解了他的燃眉之急。虽然口子不神秘，但确实有效果的。

申请的时候容易被忽略的细节

很多人申请贷款被拒，并不是因为资质不好，而是细节处理不到位。比如填写单位信息时有的人随意地写上朋友所在的公司，结果在电话核实的时候一问三不知就被拒绝了。还有填联系人的情况，在填一个负债累累的朋友的情况下风控就会认为你的社交圈风险高一些。网上那些所谓的"攻略"里并没有提到这些细节上的东西，都是我们自己一点一点跑出来的经验。

申请的时间也需要注意一下。月底以及季末的时候，银行和机构都会有一些放款的任务压力，在这个时候审批可能会稍微宽松一些。“稍稍”而不是“放松”。去年年底的时候，有一个朋友私下里告诉我说他们分行最后三天都在冲量，有些平时卡在边缘的单子也都过了。外面的人怎么知道这些内部消息呢？

征信花了之后还有机会找到口子吗？

这是最多人问到的问题。征信花了想找可以下到一万块钱的口子难度很大，但是也不是完全没有希望。关键在于"花"成什么样子了。查询次数多但没有逾期的情况可以养3-6个月后不要乱点申请还是有机会的。有些消费金融公司对于查库次数的要求比银行要低一些，只要你收入稳定，并且有还款能力的话就可以适当放款。

但是如果有当前逾期或者连三累六的记录的话，就不用正规渠道了，基本上就没有希望了。这时候有些人就会想歪路子去搞什么"洗白征信"的服务。别被骗啦！征信记录由央行管理，谁敢随意篡改？那些号称可以清洗掉的信息都是骗子制造出来的，有的只是P图欺骗你一下，有的则是帮你看异议申诉（成功率很小），要收几百块服务费给你办这些事最后都没有什么用处。见过太多被二次伤害的借款人了，本来就缺钱的人还要被人割一刀。

那就没有办法了吗？不是。如果车上有保单的话，可以试试抵押贷款或者保单融资。这两种方式对征信的要求比较低，因为有资产作保障。去年有一个做装修的客户，征信很差，但是有一辆全款买的汽车，我就给他办了押证不押车的贷款，一万块钱当天就到账了。利息高一点，但是他们看重的是速度以及可以放贷。所以有时候比征信好用的东西是资产。

怎样才能避开那些坑人的"黑口子"?

这一段我重点来谈谈，因为坑很多。第一，任何在放款之前就要求收取费用的行为都是骗子所为。正规机构是不会收什么"手续费""保证金""解冻费"的，钱还没到账先掏钱的人直接拉黑。第二点不要相信内部渠道或者强开额度的说法。银行系统用的是风控模型自动审批，并不会给你强行开通额度的。那不是要丢掉饭碗了吗？第三看清楚合同的内容。有些平台玩文字游戏，借1万写成2万元，在你拿到的钱里有8000元的服务费，还款的时候还得按两万元还钱。踩到坑了就是损失惨重。

还有一个比较有意思的事情，很多人喜欢在手机上乱点APP，在看到"额度高""利息低"的广告后就点了进去。结果怎么样？很多野鸡平台根本不参加征信系统，但是他们却用暴力催收的方式来达到风控的目的。你借钱不还的时候，人家就不跟你讲道理了，直接拉黑通讯录、PS侮辱的照片什么下三滥的行为都会出现。这样的网站千万不要去碰触一下就逃不了啦！

怎样分辨出正规的平台？牌照。有牌号的小额贷款公司、银行和持牌消费金融公司的地方监管部门也进行了备案。到官网去查一下，没有备案信息的就是野鸡平台。不要觉得麻烦了点时间可以帮你省下很多事。

最后掏心窝子地说几句

干了这么多年，我见过很多因为1万块钱把自己逼上绝路的人。说白了就是钱不多啊，找份正经的工作两个月就能攒出来呢？但是我知道劝人听的少吧不然我也不会每年都会收到那么多求助电话。如果你真的需要资金的话，先把征信搞好、收入证明做足之后再到正规银行或者消费金融公司去申请。别想着走捷径了，捷径通常是最远的道路。

另外还要提醒一下，不要把希望寄托在中介身上。虽然中介可以帮你优化方案、提高效率，但是不能无中生有。你的资质不行的话找谁也没用处。那些吹得天花乱坠的中介机构要么是想割韭菜，要么就是想要试一试小白鼠了。好的中介首先会看你的资质，并告诉你是否能做以及怎么做，而不是直接承诺"包过"。

缺钱的时候，人的智商就会下降。这时候应该保持冷静，好好考虑一下自己该走什么样的路了。