能用身份证贷款五万元吗？银行经理给你说句掏心窝子的话

昨天快下班的时候，大厅里进来一个小伙子，手里拿着身份证往柜台上一放就说要贷5万。柜员小姑娘还没开口说话呢，在我后面都能听到她的着急了。现在真觉得一张身份证就可以把钱拿走吗？以前五年之内或许还能有"极速贷"这种东西可以尝试一下吧，但是如今呢？完全没有可能。

很多网友都在网上查找用身份证贷款五万元结果出来一堆"秒批""无门槛"的广告，看着很诱人。但是作为一名在银行工作了七八年的客户经理，在行内有些话不能说，今天趁着匿名的机会跟大家聊一聊天里面的情况吧。到时候钱没有贷到的话反而惹出一身麻烦来。

仅仅凭借身份证去申请贷款可以吗？银行不是慈善机构

扎心的事实是：没有一家正规的银行会只看身份证就放款。身份证只能证明你是谁，不能说明你有还款能力。走进了银行后说可以用一张身份证贷款五万吗？客户经理心里想的是这个人为何要来捣乱？

所谓的"凭身份证贷款"，其实就是指信用贷款。但是信用贷款≠只看身份证。征信报告、社保公积金以及打卡工资都要审核，并且还要查看你手机运营商的数据才行。“身份证就可以”之类的广告里所宣传的其实是一种营销手法，“资料简化”，但如果你真的相信了就会掉进圈套。

上个月有个做装修的小老板老张来找我，问为什么被拒贷。他申请的网贷是号称"身份证秒批"的那种，结果进去一看要授权查通讯录、京东淘宝记录，并且还要上传行驶证。老张当时就生气了，说这是诈骗吧？其实不算骗术，就是互联网贷款的常见操作——它们用的是身份证明做敲门砖，在进门之后该核实的地方一个不落。

想要贷款五万元，银行内部会从哪些方面来考虑呢？

这件事我得悄悄告诉你。银行有内部评分卡系统，每个银行的都不一样，并且经常变化。去年并不是这样，今年政策刚调整过一次，对负债率的容忍度明显下降了。

如果你想要申请5万元的小微消费贷款，那么银行主要关注这三个方面：

• 你的流水是否稳定：每月固定收入四五千元，连续半年以上就是"稳定性"。
• 征信花不花钱：最近两个月内查询次数不能超过三次，这是红线。有些人没事就去点那些"测一测你的额度"的链接，查一次征信就会被记下来了，这样的客户我们见得多了都觉得摇头。
• 你的负债有多少？信用卡刷爆了么那基本没有希望。

举个具体的例子。前年有一个在事业单位工作的女员工，入职才三个月时间就想要贷款五万元来装修房子了。按理说单位好应该没有问题吧？结果系统直接拒绝了。为什么呢因为之前为了买手机而办的分期太多了，征信上全是小额贷款记录。后来我给她的建议就是把那几笔小贷还清之后再过一个月去申请，等了一段时间后才批下来这批贷款的。中间等待的时间内，让个人信用得到恢复的机会就出现了。

号称"身份证放款"的坑，踩一个哭一个

正规银行的门槛比较高，因此很多投资者便急着寻找小贷公司，这些公司的业务是"只需要身份证就可以贷款"。天上不会掉馅饼，只会给你设陷阱。

最坑爹的客户是去年年底遇到的一个。这哥们急着用钱，在网上找了个"无门槛"平台，上传了身份证正反面照片，进行了人脸识别认证之后，5万块钱就到手了。但是到账金额只有4万元的时候就把其中的一万元变成服务费、保证金等名目扣掉了。还不止于此，合同中暗藏玄机，利息条款为日万分之五，看似不高吧？但是它是复利计算，并且还要加上各种形式的"管理费"。算下来年化利率已经很高了，简直就是一个披着马甲的高利贷而已。

一旦签了字之后就想要提前还款吗？没有，违约金比本金还高。这位哥哥后来跑到我们网点哭诉说可以帮忙做债务重组一下不？其实银行对此无能为力只能建议他报警处理。因此，看到不需要任何资质证明就可以凭身份证给你放款的，请立刻离开，迟了就是血亏

不要让好奇心影响到自己的信用情况

还有一个问题，网上搜"凭身份证贷款五万元"的朋友中有很多人进入了各种贷款超市。点个查看额度真的没有影响吗？每次点击都会在你的征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录。

有一次看征信报告的时候，那个哥们一个月之内被网贷平台查了18次。这样的客户到了银行后系统会自动判断并拒绝贷款，而且没有人工干预的机会。银行觉得这个人肯定很缺钱吧？风险太大了。因此不要轻信这些广告链接，也不要好奇点击进去看看有没有什么好东西可以下载或者使用，在真的需要的时候再考虑是否要申请借款。

真的缺少五万元钱，怎样操作才比较可靠？

说了这么多坑，给点实在的建议。如果你真的需要资金周转，并且想要做成事儿的话，请听我一句劝。

第一，先看看自己有多少"硬通货"。有社保公积金吗？是否有按揭房产？有没有保单呢？比身份证好用上一百倍。现在很多银行都有针对公积金客户消费贷款的产品，利率低，在白名单内的用户只需要在手机银行点几下就可以把钱提出来，根本不用跑到网点去取。

第二，选择合适的时机。不同银行之间可能有所差异，但是根据我的观察，在每个季度末（3月、6月、9月、12月）的中下旬的时候，为了完成业绩指标，各个银行对于审批的要求都会稍微放松一些。当然这个"松"是相对而言，并不是什么烂征信都能过得了的，只是针对那些在及格线上挣扎徘徊的人群会略显宽容一些。

第三，保护好自己的隐私。那些要求提供身份证正反面照片，并且需要手持证件拍照的平台要小心一些了。正规银行APP里做这个操作是有加密传输的，小平台上你的信息不知道已经被倒卖多少次了。到时候贷款没贷到手反而背上一笔不明不白的钱财那才是哭笑不得啊。

说白了，用身份证贷款五万元正规银行中不存在这样的问题，在非法机构里则会存在风险。不要被广告词所迷惑，要重视自身的征信情况，并用真实的资质去申请才是正确的途径。

征信有点花的现在就去申请，没有这个必要。在这期间按时还信用卡账单，并且不点任何网贷链接，把查询记录刷下去即可。三个月之后带上你的公积金卡或者工资条到正规银行问问吧。不要不好意思，我们的客户经理虽然看起来很忙，但是资质好的客户还是愿意好好服务的，毕竟这也是我们业绩的一部分来源。

最后给出一个数据，大概只有不到10%的客户可以用身份证加上良好的征信拿到低利率贷款，这些人一般都是我们银行白名单上的用户。如果你不在那10%之内的话，那就别想着有什么捷径可走啦，还是老老实地下正门吧。