平果手机借款口子揭秘：有人当天拿钱，也有人因为没带现金而背债

上个月有个小伙子来到我的办公室，进门就把手机放在桌子上说要用它来换点钱周转。我扫了一眼是二手的平果12，在屏幕的一角还有碎掉的部分。他说在网上看到什么平果手机借款口子不需要查征信，手机抵押或者以租代购就可以拿到钱。我当时就高兴了，在如今的时代里，手机已经不是什么硬通货了，还可以用作信用资产吗？说白了就是这个孩子被网上广告给骗瘸的。我从事这个行业八年多了，处理过的案件少说也有八千起吧，今天就跟大家聊聊这件事儿，免得你们踩坑。

手机抵押借款的实际情况

再说说口子到底是什么意思。很多借款人都认为这是个很神秘的渠道，其实行内的人早已经知道这个东西早就透明了。所谓的平果手机借贷就是两种：一种是直接把手机送到典当行或者小贷公司去拿钱走人；另一种是以租代购的方式，名义上你将手机"卖"给平台，并且分期赎回。

前者还好一些，一手交钱、一手拿货，虽然利息高得离谱，但是至少是明码标价。后者就坑爹了。去年有一个客户叫陈先生，在做小生意的时候急需两万元周转资金。他在某APP上看到一则广告，称可以使用平果手机申请借款，并且审核很快、额度很高。结果怎么样？没有借到钱，也没有拿到多少现金，反而背上了一堆莫名其妙的费用。

具体数字我已经记不清楚了，大概是这样的：平台认为他的手机价值六千元，并且可以借给他五千元。但是合同签完之后才发现自己只有三千八百元，其他的"服务费""评估费""保险费"都被扣掉了。这还没算上他三个月后还款的时候金额变成了七千二百元。年化利率达到200%以上了。这不是开玩笑吗？

为什么就是平果手机呢

有人会问，为什么这些口子都盯着平果手机不放？这里面的门道有很多。安卓手机降价很快，今天买明天就贬值了，抵押出去根本不值几个钱。平果不一样，保值率高、二手市场流通快，就算借款人跑路了，把手机卖掉之后平台也不会亏本。

但是问题来了。你用平果13或者14去抵押，可以借到多少钱？我前几天帮一个客户问过64G的苹果13成色还可以典当行给的价格在1800-2200之间。这点钱能做什么呢？正规典当行的标准价格是这样子，路边的小广告、网络上的野鸡平台只能给你提供一百到二百元之间的服务了。

别傻了，认为拿着个平果手机就可以当金砖使用？

那些年我遇到过的翻车事件

说到这儿，我还想说一说我另一个客户王姓的装修工程款没结清的情况。前年的时候，因为工程款项没有及时到账而资金紧张的人找了一个网上声称"手机借款秒到帐"的服务平台。当时宣传得挺好听的，说什么"不查征信、不用抵押手机号码、当天放款".结果怎么样？

老王把平果11的信息填上去了，平台说可以借给他三千元。反正手机在自己手里，就签了合同。谁知道合同里有猫腻：他实际上签订的是分期付款购买的合同，也就是说他是"买"到了这部手机，并且需要分期偿还贷款。三个月之后还不起钱的话，平台就会远程锁上他的手机，并把他的信息挂到某个催收名单上去。

最后老王不但手机用不了了，征信也被搞花了。到现在我还能记得他来找我的时候那种后悔的样子，早知道就不贪那点小便宜了。

手机借款口子的三种套路

我总结了一下，市场上打着手机借款名义的基本上就这几种套路：

• 套路一：押手机借款，利息高得吓人，年化一般在100%以上，有的甚至能达到300%
• 套路二：以租代购，你签的其实是个买卖合同，并且还不上钱的话手机就会被锁死的同时还要继续还贷款
• 套路三：手机回租，把手机"卖"给平台然后租赁回来，实质上就是高利贷换了一种形式

第三种最坑的是很多人根本弄不明白是怎么回事就草率签了字。等到发现问题的时候已经来不及了。

什么时候可以考虑这条路

说了这么多，是不是手机借款就完全不能碰呢？不是。我的话从不把话说死的，要视情况而定。

如果你只是短期周转，比如缺一两万块钱左右的钱，十天半个月之内可以还清，并且没有其他更便宜的资金来源的话，那么典当行押手机就是一种选择。正规公司合同写得很清楚利息是多少什么时候还款不履行会怎么样都说明白了。

但是如果你要借的钱额比较大，或者还款期限比较长的话，我建议还是不要尝试了。去拿手机借钱几万甚至十几万的可能性很小。那些说可以大额借贷的都是骗子或者是高利贷机构。

网上查不到的几个秘密

干这行这么多年，有些事情同行心里都有数了，但是外面的人根本不知道。今天就分享几个吧。

第一，手机抵押借款的额度和你所在的城市有很大关系。一线城市的典当行竞争激烈一些，给的价格就高些，二线、三线城市就差很多了。同样是平果13，在上海可能能拿到2500元，在三四线城市则要争取到1500元左右才能比较容易。不同地方的情况可能会不一样，具体要看当地市场情况。

第二点就是时间也得考虑进去。每年新机发布前后，旧款手机的抵押价格都会下降一些。我有一个客户去年九月去押手机的时候正好碰上了平果15发布的那天，他的十四直接比上个月少评了四百块钱左右。所以如果真的急着要钱的话就避开新的机器上市的时间段吧。

第三点也很重要：很多所谓的"手机借款平台"实际上是没有放贷资格的。他们做的事情其实是帮其他贷款机构导流，并从中收取佣金。你把信息填上之后，就被转手卖给了好几个贷款公司了，你的电话就开始被打了下来了。这种事情我见得多了，去年还不是这样，今年特别严重。

想要借钱的话，应该选择哪一种比较好

说了这么多坑，最后还是给大家一些实用的建议。如果真的需要钱的话，手机只是一个工具，并不能把它当作救命稻草来用。

第一选择就是银行以及正规的消费金融公司。我知道很多人觉得麻烦，认为银行审核慢、要求多。但是你算一算账吧，银行贷款年化10%左右，手机借款口子年化200%，差了二十倍。为了省下那点时间而花费这么多钱值得吗？

第二选择就是找亲戚朋友借钱。开口要钱面子上过不去，但是总比被高利贷坑强吧？

第三，实在不行的话就只能走手机抵押这条路了，请注意以下几点：一定要选择有实体店铺的正规典当行；合同条款要逐字核对清楚不明白的地方千万不要签字；可以出质也可以用现金直接交付，不要搞什么租借设备或者回租等噱头。

最后再补充一句，见过太多人因为一时着急而病急乱投医的案例。钱的事情不能太心急。