容易出款的贷款平台：不要被广告所蒙蔽，这才是事实

上周三下午，我的咨询微信上弹出一条信息，发信人是老客户小周。他提出一个非常典型的疑问：老师，在网上看到的广告里说30秒放款、无视征信，请问这是真的吗容易出款的贷款平台靠谱吗？看到这条消息的时候，我差点把刚刚喝进去的咖啡给喷出来了。做理财规划师这么多年了，类似的问题被问到不下几百次，每次都要花半天的时间来纠正客户的错误。其实市面上根本不存在万能提款机这样的东西，那些宣传得天花乱坠的平台要么利息高得出奇，要么就是套路很深让你怀疑人生。

为什么找容易放款的贷款平台会踩坑？

小周的情况并不是个例。去年他因为资金周转困难，在网上找了一些所谓的"秒批"平台。结果怎么样？钱没借到，但是手机号码被几十家中介打爆了，到现在我还记得当时他跟我说的时候无奈的表情。很多人认为只要平台宣传说容易出款就可以轻松申请贷款。多少人中招于这样的逻辑呢大把的大把的

银行以及正规金融机构的审批逻辑，其实也就是看你能不能还钱、有没有还款意愿。所谓的"无门槛"平台要么根本不是持牌机构，要么就是以高额的服务费和砍头息来承担坏账风险。你以为自己占了便宜其实是别人眼中的肥羊。

正规平台是如何审核的？内行知道的办法

我的一个前同事在股份制银行做风控，他曾经跟我说过这样一个内部标准，在网上绝对搜不到。很多银行审批贷款的时候都会看"多头借贷指数"这个数据。就是说你最近有没有申请好几家平台的贷款呢？如果一个月内你在三家以上平台上点过了"查看额度"按钮，并且没有借款的话，那么该指数就会迅速上升，从而使得后续的申请被立即拒绝。

因此那些教大家"广撒网"去试的人，要么不懂行，要么就是想坑你。正确的做法是怎样的？先查看自己的征信报告，搞清楚自己负债率以及查询记录情况之后再进行精准攻击。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果一个人的征信查询次数在半年之内超过六次的话，那么90%以上的银行系产品都会被直接拒批。去年还不是这样，今年政策刚调整过一次，审核就变得严格了许多。

哪些渠道比较可靠？通过案例来帮你挑选

说点实在的。今年三月，我帮一个做餐饮的小老板做了资金规划工作。他当时急需15万周转金，征信还算干净，并且负债稍微高一点。我们没有去碰那些杂牌平台，而是帮他匹配了某城商行的经营贷产品。为什么选它？因为该银行当年正推行普惠金融指标政策，在对个体工商户进行审批时可以达到70%以上的通过率并且利率仅为年化5.6％。

整个过程大约用了4个工作日，钱就到帐了。虽然不能和那些号称"30秒放款"的广告相提并论，但是它是真正的现金到账，并且没有附加任何杂费。那时候小老板拍着大腿说早知道这样就不瞎折腾网贷了。

真正容易出款的贷款平台其实它们有一个共同点，就是更看重你的整体素质，并不是靠高利息来转移风险。一些大的消费金融公司的产品虽然比银行的利率稍高一点，但是审批过程很透明，并不会有什么隐性收费。

消费金融公司可以考虑吗？

要具体情况具体分析。我对XX地区的了解比较多，其他的我不太清楚。一般来说，持牌消费金融公司产品的审批速度比银行快一些，并且对征信的要求也比较低。但是代价又是怎样的呢？年化利率一般在10%-24%之间，高于商业银行的水平。如果你是短期周转的话，也就是一两个月之内可以还清借款；如果打算借一年半载时间，则利息会让你损失惨重。

申请贷款时最容易犯的三个错误

这么多年下来，我见过太多因为一些小疏忽而被拒贷的人。别傻了，这些坑真的没有必要踩。

• 经常点击"测额度"每次点击都会在征信上留下一条查询记录，自己的征信被弄花而浑然不觉。
• 资料填写随意工作信息、联系人电话随便填写，结果风控系统判定为欺诈风险。这不是废话吗？
• 只看放款速度不要求利率等额本息和先息后本的区别没有弄清楚就签了字，最后还了多少不知道。

还有个事情要跟大家说明一下。很多人认为网贷平台借款多了也没关系，只要按时还款就可以了。错！银行审批房贷的时候会把你的所有网贷授信额度算作负债的一部分，并且即使你一分钱都没有使用过也不会被忽略掉。多少人因为买房的事情而上当受骗了呢？

怎样才能提高贷款审批通过率？操作建议

说了这么多坑，总得给点干货。从我的经验来看要想提高通过率就必须要做好下面这些事情

第一，在申请之前三个月内，管住自己的手，不要再在任何平台上点"查看额度"了。真的很重要哦。

第二，把信用卡的使用率控制在70%以下。额度为10万的话，每个月账单不能超过七万元。银行认为你太缺钱了，放款意愿就会下降很多。

第三，选择申请的时间。很多人不知道的是——每到季度末、年末的时候，银行的放款指标压力很大，在这个时候审批会比较宽松一些。我的一个客户去年12月底提交了贷款申请书，同样的资质条件年初被拒绝了，但是年底居然获得了批准。不同的银行情况可能会有所不同，请参考一下。

那么你可能会问，网贷平台能不能用？可以使用但是要有所选择。小众的小网站我不建议去访问了。利率透明、合同规范的持牌机构就可以考虑一下了，出了问题也可以找到投诉的地方。

市面上那些吹得天花乱坠的容易出款的贷款平台十个里面八个是噱头。可靠的渠道从来都不保证百分百下款，风控可不是那么好糊弄的。把自己该有的资质整明白之后再找适合自己的产品就好了。

最后提醒一下：不要等到急需用钱的时候再去考虑贷款的事情。平时要多注意自己的征信情况，合理安排负债，在真正需要资金周转时才不会措手不及。