身份证号能不能通过借钱APP来借到钱？别傻了，这是踩坑之后得到的真相

2018年的时候，我真是急得不行。

做生意亏了二十多万，信用卡全部刷光了，每天睁开眼睛第一件事就是接还款短信。有一天晚上在看手机的时候发现整个屏幕都是"有身份证就可以贷款""黑户也可以做""无视征信秒到账"的广告。说实话那时候我就像抓住了一根救命稻草一样，在想是不是只需要填写个身份信息就可以了？我自己有的时候会用到，而且自己也会保存一些备用文件。

结果呢？

下载了七八个所谓的身份证号借钱APP身份证填完之后，弹出的页面让我懵了：需要填写联系人、授权通讯录、刷脸认证以及绑定银行卡。最坑的是有一个app刚提交资料还没有来得及确认借款就被下了一个1500元额度，并且扣除了450元的服务费，实际到账为1050元，7天之后要还本金1500元。我当时拍大腿了——这叫高利贷啊！但是那时候不知道这是怎么回事，钱已经到了手里面了，想退也回不去了。

我花了两年的时间才爬出来。

身份证号贷款app，到底是不是只看身份证？

其实广告都是瞎扯。

正规的平台不会只凭一个身份证号就放款。身份证号码可以证明什么？只能说明你是你，不能证明你能还款。平台不是慈善机构，他们放贷是为了赚钱，并非做公益。

广告为什么要这样打呢？

因为好骗嘛。当年急需要用钱的人看到"有身份证就行"这几个字的时候，脑子里一热就往里面钻了。当你下载完APP、注册账号并填写了身份证号之后，在这个时候再去请求通讯录授权以及填紧急联系人的话，你大概率会顺手完成——反正都已经走到这一步了吧？

这就是套路。

这些年我走过的坑，你一个也不要踩

后来我自己也研究了一下，才知其中的门道很复杂。列举几个我亲身经历过或者身边的朋友踩过的坑。

第一个坑就是会员费或者服务费。

有一个叫做"速借宝"的APP（名字我记不清了，大概就是这个意思），号称下款很快。填完资料之后页面上提示说开通会员可以提高放款成功率，并且需要花费99元会员费。我想着这九十九块钱也不是很多吧，就给付过去了。结果怎么样？支付会员费用后，审核仍然没有通过，钱也没有退回来。

后来我才得知，这个平台其实并不是放贷机构，而是一个"贷款超市"，通过收取会员费、信息费来盈利。你的资料被他们倒卖给几十家小贷公司之后就会收到很多骚扰电话。

第二个坑叫做"714高炮"。

714指的是什么？就是借款期限为七天或者十四天，利息高得离谱。比如借出一千元的话，在你手里只能拿到七八百元左右，一个星期之后再归还给银行一万块钱左右。算一下年化利率怎么样？别算了，一算出来吓死人了，几百上千的都有呢。

我的一个朋友，当初是想还信用卡欠款而借的钱。开始时只贷了三千元，后来用贷款来偿还之前的借款累积到了三万多元。那段时间他电话都不接了，在通讯录里的人也被骚扰过一次又一次。到现在我还能记得当时他的样子——整个人瘦了一圈，眼睛都是红血丝。

这样的平台没有征信，但是却有办法让你比上征信还要难受。

身份证贷款app哪个比较靠谱？我的判断标准

踩过很多坑之后，我也积累了一些经验了。现在来判断一个平台是否靠谱的话就看三点就可以了。

第一，查看资质。

正规平台一定要有金融牌照，要么是银行、消费金融公司或者正规的小贷公司。怎么查？去天眼查或者企查搜平台名称，在经营范围中查找是否有"小额贷款"或"消费金融"的字样。没有的话一律pass掉。

第二，关注利率。

年化利率超过24%的，基本上不会考虑。大于36%，直接拉黑。该数字是怎么来的？法律规定了这样的要求。虽然现在有些平台会玩弄手法把利息拆分成"利息+服务费+担保费"，但是你到借款页面上可以找到一个综合年化率的展示——正规平台必须有这个展示。

如果页面上找不到利率信息，或者对利率的描述非常模糊的话，请放弃吧，肯定有问题。

第三，催收。

无法提前得知，但是可以去搜一下。到各大应用商店查看差评，在黑猫投诉中搜索平台名称看是否有暴力催收的投诉记录。如果一个平台上全是"爆通讯录""骚扰家人"之类的投诉的话，你还敢借吗？

一个被忽视的细节就是申请时间也要讲究一下

网上找不到，是我自己摸索出来的。

申请正规平台的贷款的话，最好是在工作日早上9点到11点之间提交。为什么？那时候审核人员刚刚上班，精力旺盛，系统运行得也快一些。去年我在一家消费金融公司办理了一笔业务，在周五下午提出来的，过了两天还没有任何消息。周一上午再次提交后半个小时就通过了。

当然，这与具体的平台有关，在不同的机构审核速度上会有差别，但是我觉得上午提交要比晚上七点以后更合适——晚上七八点钟的都是急需用钱的人群，所以银行可能会更加审慎。

网上出现的"内部渠道"是否可信呢？

别傻了。

我在很多贷款群里面混了很长时间，见过好多说自己有"银行内部渠道""包装资料包过"的中介。他们收你几千块钱的钱叫做"包装费"或者"渠道费"，保证一定能下款。

结果呢？

要么随便给你推几个大众平台，你自己也能申请的那种；要么直接拉黑跑路。真正有内部渠道的人，在群里发广告会有什么样的？早就不声不响地赚钱了。

我有一个做贷款中介的朋友（现在已经不做了），他跟我说过行业内幕：所谓的"包装资料"，很多都是帮你把征信报告上的不良记录进行解释一下，或者是帮你在填资料的时候优化措辞。但是银行也不是傻子，流水是假的、工作也是假的，一查就看出来了。被发现造假的话直接拒贷已经算轻了，还可能会背上骗贷的风险。

因此我建议资料可以改进，但是不能伪造。有工作的填工作，没有工作的就填写自由职业，并且不要听中介瞎编。

最后说些实在的

如果你现在急需用钱的话，看到这里可能会觉得我说的都是废话——你想要的是"告诉我哪个平台一定能下款"而不是"怎么辨别平台靠谱不靠得住。

我明白那种急切的感觉。

但是因为着急，所以更容易被坑。广告越响亮、承诺越多的平台，通常风险越大。真正可靠的平台不会保证"一定会下款""无视征信"，只会告诉你利率是多少、期限有多长以及逾期之后会有怎样的后果。

我现在还有网贷要还，每个月1500元，还要到明年三月份。不多，但是每次还款的时候都会想起当初那个深夜、弹出的"服务费450元"以及那后悔得想打自己的时刻。

如果当时有人告诉我这些话，我应该不会走那么多弯路。

现在，我已经告诉你了。