审核通过过的网贷真的存在吗？揭秘鲜为人知的下款途径

其实我很久之前就一直憋着这个念头了。

去年冬天的时候，我的表弟小刚急急忙忙地给我打电话说做生意周转不灵了，需要五万元救急，并且问我有没有什么渠道可以帮忙。我当时就随口回答道："你手机上下载几个APP试试就知道了吧？"结果怎么样呢他折腾两天之后征信就被查七八次都没有借到钱还把自己变成了花户的样子。拿着我的电话给看那些被拒的记录，一脸委屈地问：“哥，网上吹得天花乱坠的是什么？”审核过得比较容易的网贷到底是不是骗人的？"

我当时就被问住了。

为什么申请网贷总是被拒？

其实我那时候也不太清楚，只觉得是运气不好。后来我自己因为店里要进一批货，手头现金不够了，也试着申请过几次，才发现这事儿并不容易。实际上很多被拒的人根本不知道问题出在哪里。认为自己资质不行？可能是你填写的顺序有问题或者填资料的时候踩到雷区了。

我的一个做贷款中介的朋友老周，有一次喝酒喝高了，跟我透露了一些情况。他说很多网贷平台虽然说"门槛低、放款快"，但是后台的审核系统其实很厉害。他们会看多头借贷这个指标，也就是最近是否在多个地方同时申请过贷款。

很多人都不知道这件事呢？

如果你最近一个月申请了十几个平台，哪怕只成功一次也没有关系，系统都会认为你"极度缺钱"，风险等级就会直接拉满。这时候再想通过正规渠道获取网贷服务就不可能了。

真正容易下款的平台有哪些特征

踩了不少坑之后，我总结出一条：那些广告声大作的平台，“只需身份证”、“秒下款”的多申请起来比较难。而名气不大、利息稍高一些的平台，则更容易被接受，并且审核会更加宽松些。人家就是靠着利息来抵消风险，只要你不是那种一看就还不起钱的人的话，他们都敢借给你。

去年十一月我试过一个平台，名字就不说了以免被误解为广告。那时候我的征信上已经有两条逾期记录了，都是之前忘了还信用卡造成的。我想这下应该没有戏了吧，没想到填完资料不到一个小时就到账了。虽然只有1.5万的额度，并且利息比银行高一些，但是总算解了我的燃眉之急了。

不同的平台政策不同，我所说的只是当时的情况。

后来我琢磨了一下，发现这些审核过得比较容易的网贷大概有以下几点共同点：第一，额度不大，在几千到两万之间；第二，借款时间短，一般为三个月左右；第三，利息很贵，年化率至少在百分之二三十以上。但是如果你急需用钱又从银行贷不到的话，这些地方也可以暂时救急一下。

申请的时候最容易踩到的三个坑

别傻了，很多人认为填资料就是随便填写一下而已，并没有考虑到里面暗藏玄机。我见过有人为了显示自己有钱而把年收入写成了五十万被直接拒绝。为什么？因为系统会交叉验证啊，你填报的收入和所在行业平均值相差太大，人家觉得你在吹牛才怪。

还有一个坑就是频繁更换设备申请。我的表弟也是这样，今天用自己的手机申请被拒了，明天借用朋友的手机再试一次，后天又换了一台平板去尝试一下。风控系统把这种行为看作典型的欺诈特征，并直接将其列入黑名单中。

第三个坑就是联系人填错了。很多人随便写上两个朋友的名字和电话号码，也没有提前打招呼。结果审核的时候打电话过去，对方一头雾水地说不认识你或者支支吾地回答着话儿的话单子基本上就黄了。我有一个客户就是因为这件事情出了问题的，他填写的是前女友的电话号，接通后直接说"这个人借钱不要找我"，想想看这样的画面。

怎样提高通过率？

直接说重点。第一，在申请之前先把手机通讯录里的明显是催收、贷款中介的号码删掉。这不是教你怎么造假，而是很多平台会扫描你的通讯录，如果发现你在通讯录里全是和贷款有关的人的话，就会认为你存在以贷养贷的风险很高。

第二，工作单位要填写真实的信息，不论是个人独资企业还是自由职业者都可以。现在很多平台不要求你有社保公积金，但是会打回访电话核实。填一个假公司去打电话就会被发现的。我之前帮朋友看过的，他写了"某某科技有限公司"的名字，在审核的时候问到了他的主营业务是什么？他说不上来，当场就被拒绝了。

第三，申请的时间也有讲究。老周告诉我这个行业内幕，他讲到每周二至周四上午十点到下午三点之间通过率会比较高一些。为什么？因为那时候审核人员在线上，系统自动审批的额度也比较宽松。周末和节假日的时候很多平台都会加强风控措施，在那时被拒的风险就大了。

我敢保证的数据不是百分之百准确的，是通过观察和询问得到的结果，在大概上齐是有这个规律。

网贷容易不等于随便借贷

见过太多因为网贷而使自己陷入困境的人。有个做装修的朋友，开始只借了两万元周转一下，后来拆东墙补西墙越贷越多，最后累积到了几十万的债务。催收电话把他的生活全都毁掉了，老婆差点跟他离婚。

所以我现在跟身边的人说，能向亲戚朋友借钱就不要找网贷了，能去银行借款的话也不要到小平台上去。网贷是救急的不是救穷的。短期内周转一下下个月发工资就可以还清没有太大问题但是如果你本来就没有什么稳定的收入指望通过网络借贷来生活那简直就是自投罗网

到现在我都能记得老周跟我说过的那句话："网贷这一行，赚的就是你不还钱的钱。"逾期罚息、违约金哪一样不是坑人呢？所以借钱之前一定要想好自己能不能按时还款。

写了这么多，其实就一句话：审核容易通过的网贷确实存在，但是很难找到，并不是随便可以借到钱。不要被广告所蒙蔽，也不要存有侥幸心理。如果真的需要借钱的话，请先把自己的征信弄好、资料填全了之后，在一个靠谱的地方申请贷款，按照规定来就行。

另外还有一件事情没有提到。如果你发现自己的征信已经被占用，那么就不要再到处乱碰了，还是老老实地下个月再说吧。越急着借钱就越难拿到，拿到了又越着急要借钱的人越多就会出现一个恶性循环的现象。

到时候哭都来不及。