手机怎样贷款额度才不会被坑？一个负债人的血泪教训

2019年的冬天至今我都记忆犹新，信用卡账单压得我喘不过气来，听信了一个"中介"的谎言，说只要给我包装一下流水就可以手机怎样申请贷款额度就可以翻倍。结果怎么样？钱没借到，反而被忽悠交了3000块钱的"包装费"，对方收完钱就把我拉黑了。那时候我才明白，在这个行业里全是坑，稍不注意就会出问题。踩过坑、吃过亏之后自己想明白了这里面的道理，今天就把这些实实在在的经验拿出来讲一讲。

不要被广告中提到的"手机贷款额度"所迷惑

打开手机刷视频的时候，动不动就弹出来"最高20万""日息低至万分之二"之类的广告信息，看着是不是很心动？其实这些广告里九成都是文字游戏。跟征信完美、公务员编制、名下两套房的大佬没关系的高额度就是给那些大款准备的。

普通人点进去的话，能下载两三千就算很好了。"日息万分之二"看起来很便宜，但是换算成年化利率就是7.3%左右，这只是宣传中的利率。实际上批下来之后很多平台都会给你加一个服务费、担保费之类的七七八八的费用，把这些费用相加起来的话，一年之内就能达到24%，甚至高达36%。

我的一个发小去年急着用钱，在某平台上借了5万元，合同签的时候很随意，并且还有一笔"会员费"每个月都要扣98元，这件事情闹心不？

想要增加额度吗？先弄明白平台是怎样给你的"价格"的

很多人认为手机上点贷款，额度是随机分配的，运气好就是高一点，运气不好就低一些。别傻了，后台有一套算法模型把人扒得只剩底裤了。你的手机型号、运营商话费余额以及你在填写联系人的时候所写的习惯都会影响到系统对于你的情况判断。

我之前有一段时间，手机上下载了很多网贷APP，并且每个都点进去测额度。征信报告中全是"贷款审批查询记录"，后来再去申请正规银行的线上贷时被直接拒绝了。因为资金链紧张、多头借贷风险高，所以银行系统认定我是这样的情况。那时候我真是拍着大腿后悔，早知道就不瞎点了。

系统重视的是稳定性。一个人在一个地方住得时间长了，一个号码用的时间久一点的人，额度就比频繁换工作、换电话号的人要高得多。

手机申请贷款额度的三个实操狠招

既然坑这么多，有没有好的办法？有的但是不是什么"黑科技"都是笨方法。

第一招就是"养数据"。后来我把手机里的各种网贷APP都删除了，只保留正规银行的两个App以及支付宝、微信。平时买东西、转账、交水电费的时候可以使用这些渠道来展示你有真实的消费能力并且能够按时还款。大概养了一年左右的时间之后，在某付宝中备用金额度由原来的500增加到了2000，虽然不多但是说明方向是正确的。

第二招就是"抓节点"。很多人不知道，每年一季度以及三季度末的时候银行会面临放贷的压力，在这个时候申请线上消费贷款的话通过率和额度都会高一些。去年三月底我向某商行办理了信用卡透支业务，获得了8万元的信用额度，比平时要多两万左右。具体每个银行是否都这样我不敢保证，但是概率比较大一点。

第三招就是"填资料的小小心思"。填写工作单位的时候要使用营业执照上所列的全称，不能用简称代替。年收入那一栏里要把年终奖、公积金以及各种补贴都加进去不要只写基本工资。我的一个做销售的朋友把提成也算了进来，年收入写了15万，比之前只填底薪4万的时候多出了三倍额度。但是有一点千万不要造假，现在大数据都能查到，一旦被发现是假的就会直接被列入黑名单。

提额的坑比额度本身还要可怕

说到手机贷款额度的问题，最坑的是并不是因为贷款额度小，而是那些声称可以帮你"强行开通信用卡""内部渠道"的中介。十个里面有九个是骗子，剩下的一个就是让你去借钱来贷高利贷。

正规的提额方式只有一种，那就是按时还款、积累信用。所有的声称可以花钱洗白征信或者付费开通服务的说法都是无稽之谈。当年交的钱到现在想起来还是疼得要命。

还有那种让你先交"工本费""验证还款能力"的，直接拉黑报警，正规贷款放款前一分钱都不会收你的。记住一句话：所有的贷款都要先付款的人都是诈骗犯。

额度不是越高越好，适合自己就好

折腾了几年之后，我现在明白了。额度嘛，够用就好，并不是越多越好。见过很多人为了一点钱去借2万周转的人，在平台那里给到10万元的时候就忍不住全部取出来了花掉了，最后利滚利还不上了。

现在手机上申请贷款很方便，点几下钱就到帐了，但是这种便利也是把双刃剑。借钱的时候很爽快，还钱的时候就很痛苦。我现在手机里只存了一个正规银行的消费贷，额度为五万元左右，并且平时很少使用它来作为备用金。

不要整天想着怎么把额度提高，而是多想想怎样才能增加收入才是正经事。

如果你真的急需用钱的话，可以先向亲戚朋友借钱周转一下，实在不行再去正规的银行申请贷款。不要去那些小平台那里借款了。这些平台放款非常痛快，催收的时候比谁都狠，爆通讯录、P图威胁等等各种下三滥的方式都会使用到。

最后再强调一下，如果征信已经被破坏了的话，请不要急着去治疗或者乱打听、乱申请。时间可以冲淡一切，等到征信养好之后额度自然就会回来的。