私人借钱五千元应急，我用真的钱换来的经验

做小生意这些年，我把"周转"两个字刻进了脑门上。去年冬天有一次，供货商突然催要货款，金额不多，差私人借款五千元一块钱就可以把那批货运走，可是我硬是花了两天时间才凑够。那时候我就在想，区区几千块钱怎么会让人陷入困境呢？踩的坑多了之后我才摸索出一些门道来，今天就跟大家说一说这事。

急需资金怎么办才能找到靠谱的小额贷款途径

一提到借钱，人们脑海里最先想到的往往是向亲戚朋友开口求助或者到银行排队填表。说实话，按照那套流程走下来的话，黄瓜都凉了。我们做小生意的人时间就是金钱，哪里能耽误？

第一次向别人借钱的时候，就找了一个所谓的"民间借贷"。那时候年轻不懂行，看到路边的小广告就打过去。对方说得天花乱坠地说无抵押、秒放款、不看征信之类的。结果怎么样？借了五千元回来只有四千多，那一千块钱就是被他们说成手续费或者是审核费扣掉了吧。“砍头息”，我当时还傻乎乎地觉得可以接受的，并且认为能救急就不错了。后来我才知道这些人正是利用你急需用钱的心理大赚一笔。

说实话，我踩过的坑不止一次。每次都是吃亏了才长记性。后来我知道了之后，再遇到这种情况的时候就选择刷信用卡套现而不是去碰那些不明身份的借贷。虽然信用卡也有手续费，但是至少是明码标价，并不会让你上当受骗。

为什么5000元的小额贷款总是容易踩坑

金额不大，反而容易让人放松警惕。想一想借个几万、几十万元的话肯定要反复考虑，合同每一条都要仔细研究一下。但是私人借款五千元这样的额度，很多人都觉得"反正也不多，赶紧借吧。" 骗子就是利用了人们的这种心理来设套。

我的一个做餐饮的朋友老张，去年装修店面差几千块钱，也是在网上找了一个"私人放贷"的人。对方表示不用签订合同，用微信转账，并且打一张欠条就可以。老张觉得方便就答应了。结果还款的时候，对方突然变卦说利息是按天算的不是按照月计算的老张才发觉当初微信里聊到的利率并没有明确说明计息方式全是文字游戏最后闹得沸反盈天差点报警

这件事到现在我仍然记得清清楚楚。之后我就给自己定下一条规矩：借钱无论多少都要写明，利息怎么算、什么时候还钱、逾期怎样处理都必须条目分明。别觉得不好意思了，出了问题再哭都没有用。

两个需要警惕的套路

一个是"贷前收费"。正规的贷款机构，在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先交保证金、验证费等其他各种名目的钱，百分之百都是骗子。不要抱有侥幸心理了，一旦把钱汇出去之后就再也联系不上他了。

另一个就是阴阳合同。嘴上说利息很低，但是实际上在合同里隐藏了很多名目的费用。签订合同时要仔细核对年化利率是多少，并不是只看月息就可以的了。看上去月息只有1%，加上各种服务费之后一年的实际成本就会上升到30%以上。这不是坑人又是什么？

小额资金周转，我现在采取的方式

踩过很多坑之后，我现在摸索出了一套自己独创的方法。如果需要私人借款五千元小额资金的话，我首选的是银行系的消费贷产品。现在很多银行都有线上消费贷款的产品，额度在几万到几十万元之间不等，利息透明，放款也很快。只要征信没有大的问题就可以批下来了。

去年我申请了某银行的消费贷款，年化利率在4%左右，比信用卡分期还要低。从提交资料到放款一共用时半小时就可以完成。主要的是省心，并且不会被欺骗。但是你平时要保持好自己的信用记录不要随便去点击网贷平台，每次点进去都要查一下征信报告，把征信弄花之后正规渠道就很难通过了。

如果银行渠道不行的话，我会考虑正规的互联网平台，像支付宝借呗、微信微粒贷等。虽然利息比银行高一些，但是还是合规的，并不会给你玩什么套路。我用的是支付宝借款额度为三万，在资金周转的时候很方便。用了这么多年的设备从来没有出过问题。

找私人借钱最大的风险不是利息高低，而是对方有没有诚意。对面是人还是鬼根本不知道，万一碰到高利贷或者诈骗团伙的话就捅马蜂窝了。所以我宁愿选择利率高的正规途径走账来赚取利润，而不去冒险接触非法的"地下放款"业务以求得蝇头小利。

借5000元钱的时候怎样才能判断渠道是否正规

这个问题我研究了很久，也请教了一些业内的人士。有一个做风控的朋友给我讲了一个简单的方法：看放款主体是谁正规机构的贷款方要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，在银保监会官网都可以查到如果放款人是某某咨询有限公司、某某科技有限公司或者是个人账户的话就需要多留个心眼了

还有一个细节很多人忽略了：正规的贷款合同上，借款利率都会明确标注为"年化利率"并且是按照单利计算。如果对方跟你绕圈子说日息万分之五、月服务费这些话而不说你到底有多少利息的话那大概率是有问题了。让他把年化算出来吧看能不能说出这个数字来。不敢说的话就不借给他用。

去年我帮一个亲戚看过一份借款合同，对方说综合月成本1.5%，看起来挺便宜的吧？加上各种费用之后的实际年化利率为24%左右。直接让我的叔叔不要签字了，并且找了一家正规银行申请消费贷款，年化率只有6%左右。省下来的那笔钱可以吃上好几天的好东西了。

具体数字我已经记不清楚了，大致是这样的：同样是借5000块钱，如果一年之内归还的话，“月成本1.5%”的渠道利息就会有一千多；而银行消费贷款只需要三百左右。这差距谁看了都会拍大腿？

最后说两句实话

做生意的人，哪能不遇上手头紧的时候？借钱并不丢人，被坑了还不知道怎么解决才是真的要命。我现在只要用到周转的地方，第一反应就是正规途径、白纸黑字地算清利息。守住这三条就不会出问题了。

另外还有一点没有提到：借钱要按时归还，不要超过还款期限。逾期除了影响征信之外还会被起诉。我见过很多人借的时候不以为然，后来还不上钱了就被列入黑名单，连高铁都坐不了。为了几千块钱值得吗？

下次再有人跟你说什么"私人放贷秒下款"的时候，你就可以问他一句：你们有贷款资质吗？年化利率是多少。敢写进合同里去吗？看他如何回答的。