天眼借款口子平台是否可靠？一个负债人的真实经历

2019年的冬天至今我都还记得，信用卡刷爆了之后亲戚朋友都借遍了也没用。那天晚上凌晨两点的时候，在出租屋的阳台上蹲着抽烟，手机上看到了天眼借款口子平台的广告。当时那个页面很花里胡哨，有"无视黑白户"、"秒下款"等字样，一看就让人觉得救命稻草似的。那时候如果有人愿意借给我五千块钱的话，我喊他做我的父亲都可以了。结果怎样呢？钱没有拿到手，反而花费了几百元的会员费，在征信上又多了几条查询记录，真是踩到了自己的地盘里去了。

为什么天眼借款口子平台会有很多人翻车呢？

缺钱的时候人基本上就没了智商。那时候我根本就不在意利息、期限，只看"能下款"这三个字。后来我自己研究透了才发现，这些平台很多其实都不是放贷机构，而是贷款超市或者叫作中介的中介。填完资料之后它就把你的信息卖给了各种各样的小贷公司。那时每天都会接到二十多个骚扰电话，开口就说要借钱周转的人，这就是泄露个人信息的结果。

坑就坑在，你以为自己是在申请一笔贷款的时候泄露了自己的隐私，其实你已经把所有的个人信息暴露给了整个行业了。请问一下谁愿意把自己的手机号码、身份证号码和工作单位给几百个中介来回翻看？

天眼查贷款入口背后的问题

很多人分不清天眼查和贷款平台的区别。天眼查本身是一个查询企业信息的工具，但是它也有金融板块，并且对接了各种资金方的问题出现了对接的资金方门槛其实并不低。

我的一个朋友老周，是做装修小包工头的，在去年申请过。他认为有"天眼"背书就可靠了，结果点进去的是某消费金融公司的产品。利息标为日息万分之五，并不算多吧？再加上各种服务费、担保费和会员费之后的实际年化利率就已经超过36%了。这还算是比较好的情况了，在最坑的地方还有一个加速审核费用不交就无法推流。隐形收费，没有仔细算的话是看不出来。

我当时就吃到了这个亏。以为交了199元会员费就可以优先匹配下款，结果钱给了之后，出来的小平台都是从未听过的那种，并且全部被秒拒掉。没有钱又找不到资金来源的情况下还得继续想办法补窟窿的时候真是想抽自己两巴掌。

申请贷款口子最容易踩到的三个坑

这几年我把自己踩过的坑以及周围朋友遇到的坑总结了一下，发现翻来覆去就这几种类型，但是每一种都会让人血亏。

• 会员费/服务费陷阱：下款之前收费的，99%都是骗子或者不靠谱的中介。正规机构在放款前是不会收取任何费用的，这个道理我也是交了很多学费才明白的。
• 征信查询次数过多：点一次"测额度"就会在征信上留下一条查询记录。点多了之后，征信被用尽了，以后想要从正规银行获得贷款就很难了。我当时不知道，在一个月之内点了十几家之后才知道自己太傻逼。
• 捆绑销售：有些口子会强制要求你购买保险或者开通会员之后才能放款。这是典型的违规行为，但是急需用钱的人又怎会有时间去在意这些呢？

我的一个做餐饮的朋友去年因为疫情资金链断裂，在这里借了一笔。本来想拿3万，最后只拿到2.4万元，剩下的6000元被算作"服务费"了。这样计算下来等于还没开始还款就已经亏掉百分之二十了。这种事情碰到的人知道有多难受就很好了。

这些套路到底要怎么破？

如果征信还可以，有公积金或者社保的话，直接到银行或者是正规的消费金融公司申请比较好。现在不少银行推出的信用贷款利率大多在年化4%至8%，比那些杂七糟八的小额贷要低得多。

如果征信已经花完了，或者资质不太好怎么办？也不需要去乱找治疗方法。我后来想出一个笨办法就是只寻找有牌照的机构。怎样查呢？可以通过天眼查、企查查来查询该公司名称，并查看其经营范围中是否有小额贷款或消费金融的相关描述；另外也可以通过地方金融监管部门是否发放过许可证来进行核实。没有牌照的就是骗子了。

还有一个不为人知的事实就是：每天下午两点到四点之间，很多信贷机构都会放松审核标准。当时资金方刚打款进来，为了完成业绩需要加班加晚班。这是我跟一位做贷款的朋友喝酒时透露出来的信息，并非所有公司都是这样做的，但是你可以试试看，在晚上申请的概率会大一些。

另外，在申请的时候不要傻乎乎地把所有的选项都填上。有些选择填写反而会减分，比如"是否有房产"项如果您的房子还在按揭中的话，那么勾选该字段就会使负债率评估值变高。平台不会告诉你的细节都是通过不断试错得来的。

不要让"口子"变成你的无底洞

现在回想起来，2019年那次如果直接找亲戚坦白的话，应该就是丢点面子的事。结果为了保全自己的颜面而多加了一些利息和手续费的付出，在实际收益上已经大打折扣了。

所谓的"口子平台"其实就是靠信息差来赚钱的。它把你的需求转手卖一次，赚了借款人的钱之后又去挣放贷机构的钱，两头吃肉。你把它当作救命稻草的时候，别人已经把你当成待宰的肥羊了。

我现在已经把欠的钱差不多还清了，征信也慢慢恢复过来。回过头来看这些年踩过的坑，一句话就是：越急着要钱的人就越需要保持冷静。打着"秒下款""不看信用报告"的旗号的是很多，一个接一个地给顾客挖好陷阱。

你现在还会用这些平台吗？其实偶尔看一眼也还可以，但是借钱的话我还是老老实实地去银行办理。虽然麻烦一些，但至少不会被坑得连裤衩都没有了。

不要等到征信被拉满、通讯录被打满了才后悔，那时候哭都没地方可以去。