晚上烂户黑户口子真的存在吗？一个小老板的血泪周转史

凌晨三点，我坐在仓库门口抽烟的时候手机屏幕亮了又灭，灭了又亮。

那是2019年，我第一次知道晚上烂户黑户口子这个词。当时为了进一批紧俏的建材，我差了15万周转金，征信因为之前几次信用卡逾期已经被用光了，正规银行的大门也关上了，只能在网上四处打听出路。

结果怎么样？钱没有借到，还被骗走了两千块钱的"包装费"。

其实这几年做业务踩过的坑，比赚的钱还多。把这两年来做生意过程中遇到的问题分享出来给同样急需周转的朋友做个提醒吧！

黑户子晚上也可以下款吗？别白日做梦了

很多人和我当年一样，认为晚上审批比较宽松、机器审而无人监管的话，是不是就可以钻空子了？

说实话，这样的想法很天真。

所谓的"晚上放款口子"，大部分是前几年网贷平台为了冲量而推出的营销噱头。那时候有些小平台审核比较宽松，但是近几年来监管越来越严格了，哪里还有真正的漏洞呢？

去年有个做餐饮的朋友老周，相信了网上的广告，说某平台专门给黑户放款，晚上申请后就能马上到账。他信以为真地填写了资料之后怎么样？不但没有下款，而且手机通讯录也被扒得清清楚楚的，在第二天家里人就被电话骚扰个遍。

这件事我一直记得很清楚。

烂户能不能借到钱？

结论：可以，但是路径很窄，并且代价不低。

这些年我摸爬滚打，总结出一些可以走的路。不过先说清楚一点，在具备还款能力并且征信暂时出现问题的人身上才可以使用这些方法。如果你根本就没打算还钱的话，请尽早下一页吧。

第一条可以申请抵押贷款。

征信不好，信用贷款基本就没有了希望，但是你有房、车和保险的话情况就不一样了。去年年底我用一辆开了五年的本田车，在正规典当行做抵押当天就拿到八万元左右利息比银行高一些但好歹是合法渠道不会违法乱来

第二条出路就是找担保人。

这条路说实话挺难开口的，毕竟谁都不想欠人情。但是如果你有亲戚朋友愿意担保的话，一些农商行或者信用社还是可以办理的。我的一个做物流的朋友，在镇上的一家信用社贷了20万的时候找舅舅帮忙做了保证。

第三条出路就是养征信。

最慢但是也最为稳妥。征信上逾期的记录一般保存五年左右。如果你这两年不着急用钱的话，先把过去的账务清理一下，老老实实储蓄起来，两年之后很多银行就可以进去啦。

号称"黑户必下"的平台，套路有多深？

网上90%声称可以给黑户放款的都是坑。

第一种就是骗资料的。填完身份证、银行卡号、通讯录之后，对方就直接把你的信息卖出去了。各种推销电话一多就会烦人。

第二种是骗前期费用的。最可恨的就是说你的资质不行，要交几百上千块的钱才能让你"包装一下"或者说是会员费然后就拉黑你了。当年被骗走2000块钱的事就是这样没的。

第三种为高利贷。不用解释，借一万只得到七千元，还款时要还两万元。滚雪球式地不断加大负债度量尺度到极点的时候就会使财产全部丧失殆尽了。

别傻了，世界上哪有免费的午餐？正规金融机构都要做风控工作，凭什么给征信差的人放款呢？图的是你的利息高吗？人家要的是本金。

最笨的办法才是最好的办法

说了这么多，也有人认为我在浇冷水。

但是冷水总比开水烫人要好一些吧？

这几年我见过太多因为乱借钱而家破人亡的人。有一个做服装批发的同行，生意一直很顺利，在2018年资金链出现问题后向高利贷借了钱来周转。结果利息滚加利息，最后店铺倒闭、房子被卖掉了，妻子带着孩子回娘家去了。

他那个案子给我留下的印象很深。当时欠下本金六十多万，最后还了两百多万元还没有全部归还完毕。

因此我现在有一个原则就是宁可少赚，也不借歪钱。

做生意也好，过日子也罢，资金周转出现问题是很正常的。但是越是这样，在这样的情况下就越不能急着乱了手脚。越着急就更容易被盯上。

如果今晚真的急需用钱怎么办

老实说。

第一种方法就是找亲戚朋友借钱。这件事挺丢脸的，但是比起被高利贷逼债来说，丢人算什么呢？2020年最困难的时候我向表哥借了五万元，并约定三个月内还清，两个月后我就把钱还给了他并且多给了一些利息一共两千块钱。亲戚之间明码标价不算什么羞耻的事情。

第二种方法就是卖掉闲置的资产。我有个做电商的朋友，在急需资金的时候就把仓库里积压已久的尾货打折清了，虽然损失了一些钱，但是现金流回笼了，比借高利贷要好一些。

第三种方法就是跟上游供应商商量账期。信誉的好坏要自己来判断。去年我跟我家的建材商谈，把30天付款时间延长到60天，并且节省了十几万的资金周转压力。人家愿意放松条件是因为我和他们合作三年没有拖欠过。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况就是这样的。

反正记住一点：走正道比走歪门邪路要好。

最后说两句掏心窝子的话

这两年经济环境不好，我知道很多做生意的朋友都难。

但是越是在困难的时候，就越要保持冷静。征信花可以养活人，钱没了还可以再赚回来，但是如果被高利贷拖累的话就真的很难翻身了。

那些所谓晚上烂户黑户口子实质上就是用你的焦虑来割韭菜。

越是在晚上刷手机找路子，就越容易被盯上。

我只了解江浙一带的行情，其他地方不敢随便乱说。正规渠道永远比野路子好一些，就算正规渠道暂时不行了也不要往坑里跳。

如果真的需要，今晚可以先把手机放下，想想身边还有谁可以帮助你。

实在不行的话，明天一早去当地的典当行或者小贷公司咨询一下会好很多。