网贷不看征信被拒？你肯定踩到这三个坑了

上周三下午，我办公室来了一位小伙子坐下后拍桌子说被某平台骗了。征信很差的人看到广告上写着"无视黑白户、秒下款"就去申请了，结果立马就被拒绝了。小伙儿气得脸红脖子粗地问我这帮人是不是神经病——答应不看征信的呢？给他倒了一杯茶的时候心里想的是叹了口气吧这种事一年要见八百回。网贷不看征信被拒这事儿听起来很矛盾，其实门道很多。

网贷申请被拒的原因：根本没有"不看征信"的说法

其实市面上99%打着"不看征信"旗号的平台都是假把式。剩下的那1％呢？那就是没有找到或者不符合条件吧。我在这一行做了十二年，单子数已经不下万了，从来没有正规机构敢说完全不用查信用就放款过。银保监会那边的规定还是有的，在哪里都有风险啊！

那你肯定会问：广告打得多响，是不是都在骗人？也不是。他们所谓的"不看征信"其实是在玩文字游戏。央行征信的话可能不会去查，但是大数据风控你能跑得掉吗？芝麻分、京东分、运营商数据、社保公积金等等都可以查询到你的信息，并且还可以了解到你的一些生活情况，比如外卖收货地址等。换一种方式来查看您了。

为什么说好不看，最后还是拒绝了你？

去年十一月的一个做建材生意的老刘，征信上连三累六的记录都没有正规银行敢要。他在网上找了一个"不看征信"的理由填了一些资料之后还是被拒绝了。老刘不明白为什么会这样来问我的时候我也就明白了，直接问他申请的时候填写的内容太多了。

这就是典型的自食其果。网贷平台之间存在黑名单共享机制，但并不是所有的人都知道这一点。A平台上被拒之后B平台马上就能看到。每次点一下申请就会在征信上留下一条查询记录叫做"硬查询"。频繁地去系统里问钱的问题，在别人眼里你就成了一个极度缺钱的人了，谁还会借给你呢？老刘之前对这件事情一无所知，直到后来才明白过来，大腿都已经拍得通红了。

还有一个坑就是资料填写不规范。这件事情挺好笑的，很多人被拒不是因为征信不好，而是填表太随便了。工作单位写成"自由职业者"、收入栏打上一个"面议"标记，并且联系人用"王先生"代替。系统一运行就会认为你是欺诈行为的风险用户

网贷被拒之后多久可以再次申请？

不同的平台不一样，但是有一个经验值：至少间隔三个月。最惨的是一个月就点掉了五十多家了，最后连最野的口子都下不了了。在这种情况下只能等待查询记录逐渐消失的过程。具体的数字我已经记不清了，大概硬性保存两年左右的时间，在评分方面的影响可能会在六个月之后减弱一些。因此不要急着乱投医，越着急就越混乱、越混乱就越是排斥治疗。

网贷被拒了怎么办？弄清自己属于哪一种情况

第一种，征信已经很烂了。逾期次数多、负债高、有呆账的情况存在。正规渠道基本没有机会的时候，老实说。不要相信中介所说的"洗白征信"的说法，这是违法的，并且十之八九都是骗人的前期费用。见过太多人急病乱投医，结果征信没清洗干净就被诈骗走了钱了。此时唯一的办法就是先把现有的债务还清，在养一年左右再说。

第二种，征信还可以但是查询次数过多。管住手不要再乱点申请了。把网贷还清几笔、降低负债率。三个月后重试的话通过的概率会提高很多。我有一个客户叫小张，就是这么操作的，在最初的下款率为20%，后来提到了70%左右。

第三种是资料方面的问题。整理一下你的申请材料，把工作单位写全称、收入填为税前打卡工资、联系人填写直系亲属的信息就可以了。不要觉得麻烦，在系统形成对您的印象的时候细节起着很重要的作用。很多平台的自动审批系统很死板，“个体户”可能会直接被拒，而“XX商贸有限公司法人”的话就可以通过了。这事儿听起来挺离谱的，但是真的有这种情况存在。

真正可以贷款的渠道，从来不说来着

在网上疯狂打广告的，你想想看，好的客户难道也轮到他们抢了吗？真正利息低、下款快的方式一般是银行自有消费贷款或者持牌消金公司老客专享。这些渠道从不强调"不用查征信"，但是对征信的要求却不是那么严格——只要没有严重的逾期记录，并且负债情况可以控制住的话，就可以申请额度了。

我手上有个做装修贷的客户，征信上七八次查询记录，在信用卡也刷爆了的情况下仍然可以用真实的装修合同去从银行贷款。为什么？因为有场景、还款来源可以证明。所以与其在网上随意搜寻"不查征信"的网贷平台，不如考虑自己有什么优势资源呢。有房子的人做抵押借款，有车的人做汽车抵债，有过保险单据的人就可以申请保单融资了这些渠道不用查看信用报告吗？也看但是容忍度大了很多。

说到这儿，我就要吐槽一下行业的现状了。现在很多网贷平台表面上宣称"不看征信"，实际上却是用流量收割的方式进行的。他们根本就没有放款的意思，只是想收集你的资料之后再卖给其他的中介或者让你看看一堆广告。你填完信息被拒后赚到的钱比你还多，可是你自己还在疑惑呢？这种事情我敢在这里说出口，在公开场合谁会这样讲？

最后说个数据，根据我的观察，在网上声称"不用看征信"的网贷平台中，真正能放款的比例不到5%。而可以放贷的地方利息比较高，年化36%已经算是比较好的了。算一下这笔账吧，借一万块钱一年利息三四千，你能用得安心吗？

因此，下次再看到"不看征信秒下款"的广告时，请先问问自己：天上掉馅饼的事儿，凭什么砸到我头上？