网贷口子不管征信？十年的小生意，我踩过的坑和走的路

去年冬天，我手里的建材铺差点就倒闭了。

供货商催款很急，而客户那边工程验收却一直拖着，二十几万的缺口就像一块大石头压在胸口上。那时候我着急得连头发都快抓白了，在网上到处找解决方法网贷口子不管征信想着只要能拿到钱，利息高一点也可以接受。结果怎么样？没有借到钱，但是电话被打爆了，几乎要影响生意了。

现在市场上所谓的"口子"五花八门，但是真正可以使用的其实只有那么几条路。

不看征信的口子到底是不是真的？

正规贷款不看征信的情况基本不存在。银行不是慈善机构，放贷是为盈利的，并非公益行为。你的信用状况很差，凭什么可以让你拿到钱呢？

但是为什么网上到处都在宣传"不看征信呢？这里面的门道很多。

其实大部分声称"不看征信"的广告，实际上只有两种类型。一类是骗子公司，他们以收取包装费、验资费等方式欺骗你，并且一旦拿到钱后就会消失无踪。另一类就是高利贷了，也就是我们平时说的"714高炮"，利息非常高，在一千块钱的时候就能要到一万块也不稀奇。这样的钱你能借吗？借钱就等于跳进了火坑里去。

那是不是就没有希望了？不也是。

有些渠道虽然也看征信，但是侧重点不同。他们不会去看你的央行信用报告，而是会看你电商的数据、社交数据或者你店铺的流水情况。这才是我们真正想要找的东西。

那些年我踩过的坑，你不要再跳了

第一次踩坑是在2018年。刚开始做建材生意不久，资金周转就比较紧张了，就被一个网上的广告给骗到手了。黑户也可以贷款吗？秒批五万

填了满满的一堆资料，身份证、银行卡、通讯录全都交出去了。结果怎么样？

没有拿到款，反而被扣了299块钱的"会员费"。后来才知道该平台根本就没有放贷资质，靠骗取会员费用来盈利罢了。更恶心的是个人信息泄露情况严重到不知道卖了多少次，那段时间每天都会有很多推销电话打进来，烦得我想要摔掉手机。

还有更离谱的一次。自称是"贷款中介"的人加我微信，说有内部渠道征信不好也可以办理银行贷款。我相信了，并且给了2000元疏通费给那人。你怎么想的？那个人收钱之后就把人拉黑了。

别傻了，世界上哪里会有那么多内部渠道？

可靠的周转渠道，在表面上都已经被挖掘出来

踩过很多坑之后，我算是摸索出了一些门道。目前资金周转主要依靠这几条路子，并不能解决所有人的问题，但是还是安全可靠的。

第一个是网商贷。做生意的人都知道支付宝里的那个，它主要看你的经营流水以及信用分，并且对征信的要求比较宽松。我的一个朋友在征信上有一个逾期记录，在银行贷款的时候被拒了，但是网商贷还是给他批了一个八万元的额度。利息不是很高，日息万分之四左右，比那些乱七八糟的网贷好多了。

第二个就是京东金条。主要看你在京东的消费记录以及信用分的情况。我用了好几年了，额度从最初的五千涨到现在的五万。急需要用钱的时候很方便，最快十分钟就可以到账。

第三个就是各大银行的"经营贷"产品。很多人不知道，现在许多商业银行都推出了针对小微企业的小额信用贷款服务，并且可以实现全线上申请、无需抵押担保的功能。建行的快贷、工行的融e借利息很低年化4%左右这个征信有要求如果你征信不好可能会过不了

一个被很多人忽略的细节

征信方面，有一点需要注意。去年我的一个做餐饮的朋友，在信用报告上没有大的问题，只是查询次数多一些，所以申请经营贷款的时候被拒了。银行经理私下里跟他说三个月内不能超过六次的征信查询记录，否则系统会直接拒绝。

很多人不知道这个细节，到处乱点网贷申请，把征信弄花了。所以平时不要随便点击"测测你的额度"之类的链接，每次都会产生一次查询记录。

征信不好怎么办？还有没有别的方法呢？

如果你的征信有问题，也不是没有办法。

第一种方法就是找亲戚朋友借钱。说起来丢人，但是最保险的办法是这样子的。去年那二十万的资金缺口最后还是向表哥借到了利息按照银行定期存款的标准计算，并且人家还不好意思收钱。但此法的前提是你平时做人要可靠、信用要好才行

第二种方法就是用抵押贷款。如果你有房或者车，哪怕征信稍微差一点的地方也可以办理。利息要比银行高一些，但是至少是正规渠道，并不会被坑到。我的一个做装修的朋友因为资金紧张，用车子做了个抵押贷来应急一下。

第三种方法就是找担保人。这个比较难，因为现在愿意给人做保证的人很少了。但是如果你家里有条件的话，父母或者配偶可以给你作保，有些银行还是能够办理的。

简单地说，就是找网贷口子不管征信这事儿其实就是一个伪命题。能够借钱的地方，信用情况的好坏程度不同。区别在于有的看央行征信、有的看大数据征信、还有的人依靠人脉和资产来决定能否借款。

最后掏心窝子地说几句

做小生意这么多年，我最大的体会就是：现金流最重要，但是借钱要有底线。

利息高的网贷一定要避开。借的时候爽快，还的时候要命。见过太多因为高利贷而把生意毁掉、家庭破裂的人了。

还有那些声称"内部渠道"、"百分百下款"的中介，十个当中有九个都是骗子。剩下的一家可能是真的了，但是收费也比较高昂，动不动就收取贷款金额10%到20%左右的钱财。

我的原则是：能用银行解决的就不用正规平台，不能用正规平台的时候再去找亲戚朋友。那些乱七八糟的网贷口子看都不要看一下。

另外还有一点没有提到。如果征信存在问题的话，最好的办法就是先把征信养好。该还款的要尽早上，不该收户的情况就要注销掉，两年左右的时间内，征信记录就会慢慢变好了。急也没有用处，越着急出错的可能性就越大。

做生意嘛，起起伏伏是很正常的。资金周转不灵的时候，保持一颗平和的心态比什么都重要。不要被那些"不用看征信、秒批秒到"的广告所蒙蔽了，在选择之前多想一想结果怎么样，并且去正规的地方看看。

钱没了还可以再挣，征信被拉黑就很难翻身了。