网贷新口子黑户秒批？别做梦了，但是还有三条路可以走

昨天凌晨两点左右，微信上出现了一条消息来自老客户老周，直接问我有没有网贷新口子黑户秒批的渠道。我当时就笑了，这个哥们去年做生意亏得血本无归了，信用卡逾期半年多了，征信早就被拖垮了，现在竟然还指望有什么"新口子"能救命。这么多年干我们这一行的人见过太多像老周这样急得没办法乱找路救的人都有，在黑户秒批这样的广告里十个里面有九个半都是坑。剩下的那一部分？还没来得及逃走的骗子。

黑户贷款有没有捷径？

其实市面上那些打着"无视征信、内部渠道"旗号的广告，你信了就是交智商税的时候到了。银行和正规金融机构的风险控制系统都是接入央行征信系统的，在说的新口子是新上线的小贷平台或者一些不规范的借贷APP，并不能给黑户留出空间，它们审核会稍微宽松一点，但是并不是为"黑户"准备的。

黑户是指征信报告中存在严重逾期记录，并被列为失信被执行人的人。正规金融机构的大门基本都关上了，这种情况出现的时候就是这样子的。所谓的"秒批"一般都是高利贷或者诈骗公司收取前期费用的欺诈团伙。去年有一个客户，征信不好，在网上找了一个号称可以"包过"的中介帮忙贷款，结果没有办成之后就被骗走了3000元钱，并且对方直接拉黑跑了。这样的事情一年里我碰到过十几回。

那么黑户就没有希望了吗？并不是。有的路子虽然窄，但是只要肯低头弯腰还是可以挤过去的。

真正可以下款的替代方案

与其整天盯着那些不可靠的"网贷新口子黑户秒批"广告，不如想想自己手上有什么东西。给老周指了几个方向，并不是什么难事，但是至少可以拿到现金。

抵押贷款是最后的救命稻草

黑户最大的问题就是信用破产，但是如果你名下有资产的话就不是这样了。车子、房子以及一些重要的保险单都可以作为抵押品来使用。去年十一月有一个做建材生意的小老板，在征信上有很多逾期记录，但是他手里有一辆开了三年的奥迪车。让他找一个可以办理车辆抵押贷款的地方，虽然利息比银行高很多，每个月大约需要支付0.15分左右的费用，但是两天之内就拿到了十五万元现金，并且解决了他的燃眉之急。

该渠道看重抵押物的价值，对征信的要求比较低。但是坑很多，有些公司故意压低评估价格，在合同中藏着各种手续费。签合同时一定要把所有的条款都看明白一些，特别是有关违约金以及车辆处置权的问题。

找一个可靠的担保人

这条路其实就是借用别人信誉。如果有亲戚朋友征信好并且愿意替你担保的话，那么一些农商行或者信用社是可以办理担保贷款的。但是有一个条件就是：如果想要做保证人就必须承担连带责任的意思。万一不能还清钱的时候人家就会代替你还了。因此这件事情要到万不得已的情况下才开口说，开口之后也要把坏话提前说明白。

我之前接手过一个案子，借款人找自己的亲哥哥做担保人，结果生意失败后逃之夭夭了，最后银行追债逼得急哭了兄弟俩也彻底反目成仇。到现在这件事我还记得清清楚楚的借钱这件事情最伤感情

那些没有被公开的行业秘密

干这行时间长了，有些东西是网络上查不到的。其实很多人不知道的是每年年初银行放款压力最大，在这个时候一些支行业绩指标比较紧张，对于资质审核就会稍微放松一点。当然"松动"是有一定范围限制的，并不会让黑户也获得资格证照，但是如果你只是征信花点钱而不是特别严重的话，那么在申请的时候通过率就比年底要高很多。

还有一个被很多人忽略的细节就是网贷申请记录查询次数。有些人急需用钱，短时间内频繁地到处乱点申请按钮，结果征信报告上全是查询记录。这叫硬查询，一个月超过三次的话大部分银行都会直接拒绝了。因此平时不要随意点击"测一测你的额度"之类的链接，一旦被点到就会留下一条痕迹，点多了神仙都救不了。

另外，各个地区银行政策差别很大。我只了解本地的行情，并不敢随意说出其他地方的情况，在我们这里的话，农商行的门槛比四大行要低很多，而且他们对于当地户口、有固定住所的人比较宽容一些。本地的朋友可以先到附近的小银行了解一下情况。

不要触碰的坑

有人急得眼冒金星，什么钱都要借。这里我要直言不讳地说：凡是让你先付款的都是骗子。工本费、解冻费、验证还款能力等等各种名目繁多的东西，并没有什么用处，目的只有一个——欺骗你的人本金。正规贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的，这条底线一定要记住才能避开90%的风险。

还有一种叫做"套路贷"的，签合同的时候金额写得比实际到手的钱多很多，比如借10万合同上写着是15万，对方说这是行规。别傻了，在你身上挖坑已经够多了。到时候你还不了账的话，人家拿着合同把你告出去后就没人可以让你哭了。我见过的官司太多了，借款人基本上都会输掉这场比赛。

高利贷就不多说了吧？年化利率超过36%的部分法律不予保护，但是问题是借这种钱的人一般已经走投无路了，并且根本没心思算利息。利滚利下来后，借贷几万还几十万的情况有很多。到了那个时候就不是金钱的问题了，人身安全也成了问题。

最后几句真实的话

老周后来按照我的建议，把旧车抵押了，贷款8万元周转。虽然利息比较高，但是至少没有被骗到钱，心里也踏实了很多。他前几天跟我说过，在这笔款项恢复之后先把征信养好一点，并且希望两年之内能把逾期的影响降到最低。这个思路是对的。

因此，不要再幻想有"网贷新口子黑户秒批"的好事砸到头上。如果还有时间刷广告的话，不如想想自己手里还剩什么牌吧。实在不行就找亲戚朋友说一下情况怎么样？低头也是要好过被骗子剥一层皮的处境嘛！你说是不是这样？