网黑必下的贷款口子真的存在吗？把踩过的坑全说出来

说到这儿就泪目了。

2019年的时候，我的生意资金链断裂了，急得像热锅上的蚂蚁。征信已经被用尽，正规的银行大门也已经关上了，在网上我天天搜网络借贷行业必须要下的贷款口子只要能下款，利息高点也愿意接受。结果怎样？钱没借到反而被各种套路骗走了不少手续费到现在我依然记得那个所谓的"包过"中介信誓旦旦地跟我说保证的样子转头就把我拉黑了那时候的我是案板上的肉任人割取

这几年我基本上把这方面的问题都踩到了，也摸索出一些门道。今天就跟大家说个实话，以免再出现类似的情况了。

网上有关"网黑贷款一定可以下款"的广告到底可信度如何？

现在网上铺天盖地的广告，什么"无视黑白户"、"秒批秒到"等字眼看起很诱人。但是你想想人家开贷款平台的目的又是什么？赚钱啊！如果你征信烂得一塌糊涂，并且没有还款能力证明的话，那凭什么给你钱呢？慈善事业吗

别傻了。

市场上声称网络借贷行业必须要下的贷款口子大概有三种情况：一种是高利贷，也就是通常所说的714高炮，借一千给一百七十天后归还一千元；第二种则是纯粹的骗子，让你先交工本费、解冻费以及验证还款能力的钱款之后就消失无踪。第三种稍微正规一些，但是利息很高，并且额度很低，几百块钱解决不了大问题。

我的一个朋友老周去年也是急需用钱，在某平台看到有广告说网黑可以贷款。结果申请了大半天，额度才给到500元，提现的时候还要交99块钱的会员费，最后到账400块，一个星期后又给了另外550块。这算下来年化利率是多少？我算了下吓了一跳超过1000%了。借这种钱就等于自己往火坑里走。

所谓的"内部渠道"就是指这样

很多人认为贷款中介有内部关系，可以办到普通人不能办的事情。这件事我得客观地说一说。

有些中介对于各个机构的审批规则比较了解。例如某个消费金融公司最近在冲刺业绩，风控模型稍微放松一些；再比如某家银行的产品要求近三个月内查询次数不能超过六次，你查了七次的话他们就会让你等几天之后再去申请，并且会把你的查询记录"老化"一下。这些信息普通人是不知道的。

但是网黑的话必须下吗？纯属瞎扯。

我认识一个做贷款中介的朋友，他跟我透露了其中的秘密：他们手里的所谓的"口子"其实就是把各个平台的要求整理成表格，并且按照客户的情况来匹配。成功率高的话就是筛选得比较准了。但是遇到真正的网黑的时候——也就是指当前有逾期记录、被列入失信被执行人名单或者曾经有过强制执行历史的——那么这些公司就束手无策，神仙也救不了他们。

去年有一个客户找到他，征信上显示有一笔贷款逾期两年还没有还清，还想申请大额信贷。我朋友直接劝退了："兄弟，先把那笔逾期处理一下再说吧，不然找谁都没有用。"

提高下款率的方法，没有人说清楚

与其到处寻找网黑贷款必下款的神仙渠道，不如做好充分准备。我把自己总结的经验分享给大家，都是用真金白银换来的教训。

第一，申请之前先给自己的"脸面"打个招呼。什么意思呢？就是把支付宝、微信支付分养一养，多用淘宝、京东之类的平台，并且保持正常的消费记录。很多网贷公司都会参考这些数据，比你单纯填写一份贷款申请单效果要好得多。去年帮一个亲戚操作过，在他之前多次申请贷款都被拒之后，我让他正常使用三个月淘宝后芝麻分提高了40几分再去某平台申请的时候居然拿到了3000元的额度。

第二，不要随便点。每次申请都会在征信报告上增加一条查询记录，如果查的次数多了就会变成"花户"了。很多人不知道的是查询记录要保存两年时间。你想想看，在两个月之内就向十几家银行或机构申请贷款的人到底是个什么样的人？这人肯定很缺钱吧，所以不敢借钱给你的。

第三，资料填写要讲究。工作单位、收入、联系人等信息前后应该一致，不能今天填这个明天又去填那个了。系统不是傻子，会比对你在各个平台提交的信息是否相符，在不匹配的情况下就判定你造假，并且直接拒绝申请。

黑户想要贷款，有没有途径？

这个问题我被问到过很多次。如果真的是"黑户"，也就是征信上有严重的逾期、呆账以及被起诉记录的话，正规渠道基本上是没有办法的。但是也不是完全没有解决的办法。

抵押贷款了解一下？

如果你名下有房、有车，即使征信烂得不成样子也有机构愿意接手。因为人家要的是你的抵押物，并不是你的信用。当然利息要比银行高一些，月息在1分到2分之间不等，但是正规渠道不会收取手续费的。我有一个做小生意的朋友，在前年他的征信出现了问题需要资金周转的时候，最后用车子做了抵押贷款了，虽然利率比较高但解决了燃眉之急。

还有一种情况就是如果你的逾期金额不大，比如说几百块钱忘记还款了的话，赶紧把钱补上吧，在半年到一年之内影响就会慢慢变小。很多人认为一次就可以完事了，但是银行更看重的是"连三累六"即连续三个月或者累计六个月以上未按时偿还贷款的行为。偶尔一两次不会造成太大问题的，并且没有那么严重的情况不需要自己吓唬自己。

被忽略的细节常常决定成败

说一些人们不太知道的事情。

申请的时间很重要。月末、季末和年末的时候，金融机构都会为了完成业绩而放宽审批条件。有一次帮别人申请信用卡，在月初被拒之后月底同样的资料又重新提交了，并且通过了。不同的机构会有一定的差异性，但是总体上还是这样的规律存在。

申请的时候手机号很重要。如果你的手机号实名认证时间不满半年，或者绑定的是别人的名字的话，很多平台都会直接拒单。很多人都忽视了这个细节，在填写资料时随便填一个家人号码，并且白费力气。

另外，通讯录也会被查看。你以为删除之后就没有问题了，其实有些平台会读取你的通讯录来判断你是否与催收公司、贷款中介有频繁的联系。如果有的话就说明你在经常借钱或者被人追债的风险等级就会提高到很高。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在30%左右的被拒案例中都是由于这些杂七糟八的问题引起的。理顺之后下款率就会提高很多。

最后还是实话交代一下

写了这么多，其实只有一个意思：别指望网黑必下的贷款口子了，那是骗人的。如果有这样的好事的话，为什么不去自己闷声发大财呢？为什么非要在网上打广告来找人求助呢？

如果你现在真的需要借钱，先问一下自己这笔钱是否非借不可？能不能按时还上呢？如果答案不确定的话就再想其他的办法吧。借钱容易还款难，这个坑我过了之后就不敢去踩了，不容易爬出来。

如果要借的话，就老实养好自己的征信、整理一下资料再正规渠道申请吧。不要走捷径，捷径一般都会通向更深的坑里去。