微信黑户借款的口子真的存在吗？一个做生意人踩过的坑

去年冬天差点因为五万块钱把生意给逼死了，当时货款压在客户那里，工人工资也得发出去，急得我整晚睡不着。其实我也曾有过这样的想法，在网上搜一搜微信黑户借款的通道想着能不能通过某种"特殊渠道"借点钱周转。结果怎么样？要么是骗资料的，要么利息太高了，并且没有找到一个真正靠谱的人。

我做建材生意，这几年起起伏伏的比较多一些。征信方面的问题之前我不太在意，后来出了问题才知道很麻烦。逾期多次了银行都没有开门的时候正规网贷直接拒绝你。这个时候那些标榜着"黑户必下"的广告看起来特别有诱惑力，但是信了就真的掉坑里去了。

号称黑户必下的微信借款口子，到底靠不靠谱？

其实我试过了。去年十一月，有个"内部渠道"加了微信给我，说他们有专门针对征信不好人群的放款通道，下款率在90%以上。我当时缺钱很厉害，脑子一热就相信了。填了很多资料，身份证、银行卡、通讯录授权等等，并且还要到了手机服务密码。怎么样？三天之后告诉我审核没通过，但是我的材料应该早就被打包出售了好几轮了吧。

之后的一个月里，我每天都会接到十几个骚扰电话，都是推销贷款的。还算好的了，还有人比我的情况更糟，被"包装资料"诈骗骗走了几千块钱手续费后，钱也没拿到还白白损失了一大笔资金。简单说就是微信黑户借款的通道99%都是坑。

那么剩下的那1%呢？有，但是网上随便搜不到。利息高得不敢想。

微信借钱黑户可以贷款吗？弄清楚你是哪种"暗"

这个词的意思其实比较模糊。很多人认为征信花掉就是"黑户"，实际上并不相同。我的一个做餐饮的朋友去年疫情期间两次逾期付款，金额都不大，三四百块钱左右。他以为自己完了的时候才发现只有一条记录被标上了1的标记，并不算什么严重的失信行为。

银行以及正规机构对征信有标准。逾期一两次，金额小的很多机构可以接受。但是如果你是恶意拖欠、被列入失信被执行人名单的话，那就是真正的"黑户"了。想要通过正当途径借贷的人存在吗？没有可能吧。

我自己的情况是前几年做生意亏了，信用卡逾期半年多后还清了，但是征信上的记录要五年才能消除。这两年来我去过很多地方也总结出了一些门道。各个机构的标准差别很大，有的比较严格，有的则较为宽松。

真正可以借到钱的地方，不会在网上大张旗鼓地宣传

那些到处打广告说"黑户必下"的，你想想他们图什么？正规金融机构不会这样做，因为监管已经注意到了。敢这么说的人无非两种情况：一种是骗取资料的，另一种就是高利贷放款人。去年我差点就栽了下去，后来有个做生意的朋友帮我找到了一条路出来。

他介绍了一个本地的小贷公司，规模不大但是正规注册并且利息在法律允许的范围内。关键在于人家不看征信报告而看重你的还款能力以及抵押物的情况。用一批库存建材作抵押向银行贷款八万元，三个月内还清了本金和利息，虽然比不上大行利率高很多，但比起网络借贷来说还是便宜得多。这样的渠道在网上是找不到的，都是靠熟人介绍来的。

另外一条出路就是找担保人。我的表弟在事业单位工作，收入稳定，愿意替我做担保申请小农商行的小额贷款。利息正常，手续简单一点就好。但是说实话开口向别人求助这件事情很让人难为情。

不要碰的几类"口子"

• 要求先付款的，百分之百是骗子
• 利息超过年化24%的，碰都不用碰
• 要你授权通讯录、读取手机所有信息的，小心被爆通讯录
• 号称"内部渠道"主动加你的，基本上都是套路

很多人为了急用钱，不管什么条件都会答应。有个做装修的老哥向别人借了"714高炮"(借款期限为七天或者十四天的高额利息贷款)，他借到了五千块钱但是只拿到了三千五千元，在一个星期之后还款的时候要还五千块。还不起就再借新的来偿还旧债，三个月之内就被滚成了八万多元的债务。这件事到现在我还记得，他的老婆差点跟他离婚。

征信花了可以怎么借钱？我的笨方法最管用

折腾了一圈之后，我总结出一个很简单的道理：与其到处找"口子"，不如想办法修复征信或者证明自己有还款能力。从去年下半年开始我就老老实地下了信用报告，在信用卡上正常使用并且按时还钱，小额的消费贷款也按期偿还。半年时间里我的征信评分有所提升。

另外就是找那些不要求看征信，只看你资产的产品。保单贷我有一份交了五年的寿险，其现金价值可以贷款一部分钱。车辆抵押贷虽然利息比较高，但是正规渠道不会把人往死里坑。

另外一种方法就是找熟人帮忙。我知道说这话挺丢人的，但是真的比被高利贷逼债好很多。去年我跟几个做买卖的朋友凑了一些钱写了个借条约定了利息三个月还清了。面子上有点损失，不过还好没有踩到坑里去。

现在市场上出现的一些所谓微信黑户借款的通道基本上不信任了。如果真的有急事的话，宁可找熟人或者正规的抵押贷款渠道也不要去碰那些来历不明的东西。这个行业的坑比想象中要深得多。

说一些网络上查不到的

其实很多人不知道的是，很多小贷公司的风控系统，并不是和银行用的一样的。他们有自己的"黑名单""白名单",征信只是参考，并非唯一标准。有些公司更看重你的经营流水、资产情况。去年接触过的一个朋友直接要了我半年的微信支付流水给我看进货出货记录，反而对于征信上逾期的情况不怎么在意。

还有一个时间点的问题。月底以及季度末的时候，很多机构都有放款的任务，在审核上会比较宽松一些。不同的公司情况不一样，但是去年三月我申请的一笔贷款比平时更容易通过。具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的。

另外本地农商行、村镇银行的政策比大银行要灵活很多。他们主要为当地的小企业主以及个体经营者提供服务，部分产品是专门为这些人群量身打造的。缺点就是额度小一些，优点就是比较正规，并且不会乱收费用。我对这边的情况比较了解，其他地方不敢随便说，但是值得去问一问。

最后说真话：缺钱的时候最容易出错，越是着急越要沉住气。号称"黑户秒下"的微信借款口子要么是骗子，要么就是吸血鬼，并没有其他选择。想借钱的话就正规渠道申请吧，虽然麻烦一点、额度小一些但是可以避免你掉入更深的坑里

如果实在急用的话，可以问问身边的人能不能周转一下，或者看看有没有什么东西可以用作抵押。不要指望网上的那些"口子"能救你了，它们只会让你更惨。