稳住一千块钱的口子是没有问题的吗？经过了三次被坑之后，我了解到了其中的道理

2019年的冬天到现在我还记得很清楚，身上只有一百多块钱了，房租还要一千五百元左右。那时候我的脑子里只有一个想法：找一个稳住1000块钱先把眼前的难关挺过去。结果怎么样？钱没借到，反而被各种"工本费""验证费"坑走了最后一点生活费，连着吃了半个月的泡面到现在一闻那个味就想吐。

那时候我是真的傻，看到网上那些"百分百下款""黑户也能做"的广告就觉得自己有了救星了。什么交99块钱开通会员可以提高额度、填个邀请码就可以通过审核这些我都相信。后来我才明白正规平台怎么会设置那么多花里胡哨的要求呢？真正能申请到贷款的地方，一般都比较平淡无奇，并且带有一种冷酷的感觉。

为什么你找的口子总是被拒绝？

很多人跟我当年一样，急用钱的时候就到处乱点，看到个链接就往上冲。但是你有没有想过那些号称1000元一定下款的口子凭什么可以给你保证？他们也不认识你。凡是说"必下"的人，基本上都是为了拿你的"人头费""前期费用"而去的。

我的一个朋友老周，做装修的，去年资金周转不灵了，在四处借钱。他在某个所谓的"内部渠道群组"里被人忽悠说交500元钱就可以下款两万块钱。结果把钱给出去之后就被对方拉黑了。这种事情有很多，骗子的成本几乎为零，就是看你着急到什么程度去乱投医。

正规的贷款产品，即使是小额短期的产品也有风控审核。没有哪个平台会做慈善，在你征信情况、流水状况的情况下直接给你放款是不现实的。“无视黑白”、“不要查征信”的说法你可以信，但是离被骗就不太远了。

什么样的下款口子才算是可靠的？

踩了很多坑之后，我自己也思考了很久，并且向在银行工作的同学请教了才知道其中的道理。真正可以放款的口子一般有以下几个特点，虽然不一定能百分百准确地判断出是否能够获得贷款批准，但是比起我之前瞎猫碰死耗子的效果要好一些。

第一，看门槛描述。"门槛低到尘埃里去"的说法大都存在隐患。真正可靠的平台会告诉你要满足哪些条件，例如年龄、工作情况等芝麻分之类的信息都会被提及。它不能保证你能过，但是可以告诉你大概的通过率范围。有的平台写的是"芝麻分为600以上更容易通过"这样才像是人话。

第二，前期费用情况。放款前收钱的全部按骗子处理就是铁律了。什么保证金、解冻费、验证还款能力等都是扯淡的东西。正规机构在你借款成功之后，在你的本金中扣除利息或者分期付款的时候收取利息，并不会要求你在开始时就先交出资金。

第三，了解平台背景。目前各大公司都有自己的贷款产品，在某东、某团、某360等平台上申请虽然不一定能贷到款，但是至少不会让你交纳前期费用。我后来用得比较多的就是大平台的子产品，额度不大，但稳定可靠，并且今天可以使用明天就不跑路了。

申请时需要满足的一些要求以及一些细节问题

找到一个比较靠谱的平台，并不意味着可以轻松获得贷款。这里面还有很多细节，都是我用无数次被拒换来的经验得来。去年10月的时候申请过消费金融公司的产品，第一次没通过审核，第二次换了资料就过了。为什么呢？因为他们会怎样去评判你的商品，我就知道他们的标准了。

申请的时间也有讲究

其实很多人没有注意到。大部分平台的系统审核都是实时进行的，但是人工复核或者额度发放是有时间规律的。我观察到几次，在工作日早上10点至11点、下午2点至4点之间下款的概率比较高一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概是这样的吧，反正半夜去申请的话要么就是系统维护的原因，要么就是因为额度已经发完了。

还有一个就是月初和月末的不同。有的平台在初月的时候额度充足，审核会比较宽松一些；到了末月时，额度就紧张了，审核就会很严格。不同的平台可能会有所不同，但是你可以自己去观察一下。

资料填写的小技巧

填资料不是越多越好，也不是越真实越好。太假了系统直接拒绝，太真了有时候也会出问题。例如工作单位可以写成自由职业基本上就没了，但是写为个体工商户或者挂靠一个认识的公司（前提是可以接回访电话），通过率就会高很多。

还有联系人那一栏。不要傻乎乎地去填同样缺钱的朋友了。工作稳定、征信良好的亲戚或者同事，最好是能提前打个招呼以免回访电话被发现。有一次我给表哥申请了一次贷款，在回访的时候说他很靠谱的人就当天批了下来。

当然，我不是要你去造假，而是教会你怎么"包装"。在真实的基础上把好的地方放大、不好的地方弱化就是合理的优化。填一个假身份证号的话，神仙也救不了你。

被坑之后我现在采取的方式

现在我很少去那些杂乱的小平台了。周转一两万块钱的话，我会首选花呗、白条这类的产品；实在不行就用大平台上正规的借款产品。虽然额度不大，利息也不算高，但是至少不会被骗到。

去年有个做微商的朋友问我，她说她看到一个广告上写着"女性专属口子必下3000"。我告诉她先把对方的APP名称在应用商店里搜一下看看有没有上线。结果她找了一天也没有找到，在网页上下载了这个应用程序。来历不明的应用程序可以装吗？手机里的通讯录、相册以及定位都被它读取到了，到时候催收电话会把你的房子打爆，你哭都没有地方哭。

因此我现在有一个习惯，凡是找不到官方下载渠道的软件一律不看。这个习惯了我几次都保住了我的命呢。前阵子有个"稳下1000的口子"在网上很火，我看了一下，并没有正规官网存在过这样的情况，只是一款打着这个旗号进行诈骗的恶意程序而已。没过多久就听说很多人装上之后手机就被感染了，银行卡里的钱也被盗走了。

这几类口子千万不要碰

说了这么多，最后给大家列个清单，下面这些特征的直接划走不要浪费时间也不要钱。

• 放款之前收取各种费用的，例如工本费、保证金、验证费、会员费等。
• 声称"不看征信、不用负债、黑户也能通过"的，要么是骗子，要么就是高利贷。
• 只能通过网页链接或者二维码下载，应用商店找不到的就不安全。
• 借款周期很短（比如3天、7天）并且利息极高的是"714高炮"。
• 客服联系方式只有个人微信或者QQ，并没有官方的客服电话。

这些东西看起来很简单，但是当你急需用钱的时候，头脑一热就容易忘记。建议把这几条截图下来，在真的需要借钱的时候拿出来对比一下。

我现在对一千二的数目已经没有太多顾虑了，但是想起当年被坑的时候还是觉得累。借钱这件事最好不要借，如果一定要借的话就得多长个心眼。别信什么"稳下"，天下哪有免费的午餐？也没有人会白白地送给你便宜的东西。实在需要钱用时可以先向亲戚朋友借款周转一下，或者想想有没有快速变现的方法来缓解资金压力，比起去碰那些乱七八糟的事要好一些。

另外还有一件事没有提到。如果你被欺骗了，不要不好意思，赶紧报警，并且保存好转账记录和聊天记录。虽然追回的希望不大，但是总比什么都没有强一点好。别傻了，吃一堑长一智，在同一个坑里摔倒两次就不值得再犯一次了。