我查了三十多个号称无视风控黑白平台，发现手机最大的借钱平台其实并不是你想的那样

凌晨三点，张阳盯着手机屏幕上的第十八次被拒的申请页面，绝望地搜寻着那些声称“完全无视风控黑白”的网贷平台。他认为最大的借钱平台一定藏在某个不为人知的地方，“只要找到那个口子”，就可以翻身了。但是他不知道的是，急功近利的心理使他与正规低息的资金越来越远，并且一步步落入精心布置的陷阱之中。有没有真正不要区分黑白的网站呢？手机上最大的借款平台有哪些？

在网贷圈里摸爬滚打多年，我见过很多因为征信问题而病急乱投医的人。首先我们面对的是一个残酷的事实：市面上声称可以完全无视风控、黑白户必下”的平台，99%都是骗局或者高利贷正规的手机借钱平台，即便是门槛较低的也会接入大数据风控系统。所谓的黑白并不是完全不看，只是不同的平台风控模型侧重点不一样，有的看重芝麻分，有的看重运营商数据。对于急需资金的人而言，在众多的小公司里寻找最大的借款企业，并非找一个黑市、或者小作坊所能办到的事儿。

既然要谈的是手机上最大的借钱平台，那么我们就要把视线放在持牌消费金融公司以及头部大厂的产品上了。虽然这些平台不能做到真正的黑白分明，但是对于一些资质不够好的用户来说，在宽松的时期内还是可以接受的。

蚂蚁借呗作为支付宝旗下的主力产品，它覆盖范围非常广泛。额度在1000元到30万元之间可选，还款期限灵活，并且可以随时还清借款。使用条件看起来很简单，只需要实名认证并且信用好就可以用上，但是风控的重点在于你平时如何使用这个账户。很多人认为征信黑了就不可能再得到贷款机会了，其实只要你淘宝消费活跃、流水大一些的话，系统还是会给你“网商贷”或者“借呗”的额度的。它的好处是息费透明，日利率一般为0.015%-0.06%，缺点就是风控很严格，如果逾期的话支付宝生态的功能就会被限制住。

微粒贷微信里很受欢迎的一种白名单邀请制。额度最高可以达到30万，期限为5/10/20期不等。“很多人找不到入口就认为不能用，其实它是典型的‘看人下菜碟’。”它没有前置征信查询的特点，在用户点击借款的时候才会进行授权查征信的操作。如果你的微信支付分大于600，并且经常使用微信支付的话，即使你的信用报告有小小的瑕疵也有可能获得贷款额度。用户的普遍感受是放款速度非常快，几乎可以做到秒到账，但是提前还款会影响后续额度审核结果。

京东金条经常在京东购物的用户应该知道，这是手机上不能忽视的一个大平台。额度最高为20万人民币，日利率最低可以达到0.019%左右。它对“京东白条”的客户比较友好，“京东白条”使用得好的话，即使征信有点瑕疵也可以获得贷款。“期限最长可达一年半。”用户反馈它的缺点是催收很频繁，并且一旦逾期的话，京东账户里的PLUS会员等权益就会受到损失。

度小满（原百度金融）正规持牌平台的额度范围为500元至20万元。它的特点是对于有公积金或者社保的人非常友好，即使你是白户，只要有公积金记录的话，额度一般不会太低。最长可以分到二十四期。很多用户称其为“征信花户的救命稻草”，因为它系统的审批机制比较独立，并且对多头借贷有一定的容忍度，比借呗稍微宽容一些，但是利息会因为资质的不同而有所浮动。

除了上述几家之外，还有其他几家公司。美团借钱、360借条、分期乐等也是手机端常见的借钱平台。美团借钱依靠外卖、消费数据，对于经常点外卖的用户放款比较宽松；360借款门槛低一些，新客户一般会送免息券，适合临时周转使用。

接下来我们客观地来分析一下这些平台的优缺点。优点很明显：正规、息费透明，不会乱扣款正规平台受监管限制，年化利率最高不能超过24%，（部分可能接近36%但是会有提示），不会出现借3000元到手2100元的“砍头息”的情况。缺点就是：作为正规军，逾期记录百分之百会上征信如果你已经沦为了“黑户”，那么这些平台大概率会直接拒绝你，所谓的“无视黑白”在正规平台上是不存在的，它们只是对“花户”有一定的容忍度。

在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，不要轻信强力开技术网上有人声称可以帮你开通微粒贷或者提升额度，都是诈骗行为。第二明确利率换算有的平台显示日利率，有的平台展示月担保费，在计算年化利率的时候要统一换算成百分比进行比较，并且不能被“日息万二”这样的字眼所欺骗。第三、保护个人隐私申请的时候，凡是要求你转账验资或者下载屏幕共享软件的，直接拉黑。

最后整理了一些用户最关心的问题，希望能解开大家心中的疑惑：

征信有问题的人能不能在手机上最大的借钱平台上贷款？
答：如果是“连三累六”的严重逾期，正规平台（借呗、微粒贷）基本没有希望。可以尝试一些门槛较低的持牌机构比如360借贷或者马上消费金融等，但是不要抱有过高的期望值，并且千万不要去接触高利贷。

问：申请多了被风控了怎么办？
答：这是典型的“多头借贷”的预警。建议停止所有的贷款申请，保持3到6个月的静默期，在此期间按时偿还现有的账单，并让大数据评分慢慢恢复。

问：哪个平台下款最快？
答：一般情况下，微粒贷、借呗由于依靠大厂的支持，在系统上自动化程度最高，下款速度最快，基本可以在5分钟之内完成。

正规平台逾期会有什么后果？
除了上征信之外，还会收到合法的催收电话，并且有可能会被起诉到法院。被列入失信被执行人名单的话就会被限制高消费，影响子女读私立学校等。