我尝试过不去看银行征信贷款的方式，网黑烂户无视风控到底是不是坑

深夜两点，阿强的手机屏幕发蓝光，又遭系统拒之门外。就在他打算放弃的时候，一条关于不看银行征信贷款的广告弹了出来，说网黑烂户不听从风控口子可以马上获得。看起来像救命稻草的机会是真的还是假的？很多人在急需用钱的时候都会不自觉地去搜索哪里有真正不要征信黑户的地方吧无视风控百分百通过的贷款软件真的存在吗利息到底有多少呢为查明真相，我深入探寻了这些特殊渠道背后隐藏的秘密

市面上流传的所谓“无视风控”的口子，大多数并不是正规银行的产品，而是介于民间借贷和小型金融科技公司之间的一种特殊渠道。这类平台一般额度为1000元到5000元左右，属于典型的小微短期周转贷款产品。“极速达”、“随手借”等平台上对于用户的要求非常宽松，并不需要用户提供身份证、实名制手机号码甚至是运营商认证信息。期限上大部分控制在7天至14天之间，少数可以延长一个月左右。虽然它们声称自己不查征信记录，但是实际上还是会通过大数据来查询用户的网贷逾期情况，在那些并非恶意逾期的情况下，它的审核通过率要比银行高很多。

查看大量的用户真实评价，反馈出现两极分化的情况。有的网友说：“下款很快，提交资料后十分钟就可以拿到钱了，解决了燃眉之急。”但是更多的用户在使用之后反映道：额度太小第一次申请只有500元而且到账的钱还被扣除所谓的“服务费”。资深的使用者认为该平台所说的无视风控其实只是降低门槛而已，并没有改变风险控制的本质就是后期催收力度。很多网黑烂户虽然可以借到钱，但是后续还款的压力比想象中大得多，甚至有用户吐槽说：“借一千就付五千五，晚一天就会爆通讯录，这不是贷款而是租钱。”

从优缺点分析来看，这类口子的优点非常明显：门槛很低、放款速度很快，而且不需要查询央行征信对于征信已经黑得发亮，正规机构寸步难行的用户而言，这是唯一的融资途径。但是缺点同样致命。首先是费用不透明，综合年化利率远远高于国家法定标准，换算后的年化可能会达到200%以上。其次催收手段强硬，在逾期之后就会被频繁打电话骚扰，并且有可能侵犯个人隐私安全。更甚的是，“套路贷”存在隐患的口子也有着借贷金额和实际拿到的钱不一致的情况，使得借款人在还款上陷入困境之中。

在使用注意事项上，用户要保持高度警觉。第一种情况下，在下款之前要求支付工本费、解冻费或者会员费的99%都是诈骗平台，不要转账。第二条虽然口子说不看征信了，但是借款记录还是会上传到第三方大数据平台上，并且会影响你在其他正规网贷上的申请情况。第三点要计算好实际收到的钱和还款钱的比例，防止因为高利贷而造成负债危机。建议在申请之前先用第三方征信查询平台查一下自己的网黑指数，如果指数很高的话就盲目去申请只会增加被查询次数。

对于大家普遍关注的问题，我已经整理出一份解答清单如下：

问：真的存在既不查征信也不查大数据的口子吗？
答：完全不看任何数据的口子是不存在的。所谓的“征信不可用”一般是指央行征信不能查看，但是平台会通过其他维度（比如手机使用时长、联系人稳定性）来判断风险。

问：网黑烂户申请此类贷款会被马上拒绝吗？
答：不一定。网黑烂户的通过率与“黑”的程度有关。当前逾期或者存在法律诉讼的话，被拒的概率仍然很大；如果是历史上的逾期已经结清了，那么它的通过概率就比较高一些。

问：逾期的话会有什么后果？
答：逾期带来的问题主要是催收造成的。轻则电话短信轰炸，重则爆通讯录、P图侮辱。因为大多数不触犯征信规定，所以起诉的可能性较小，但是对个人名誉以及生活造成的影响却很大。