我尝试过微信分借钱平台，发现所谓的1000元黑户必下小贷全是套路

深夜两点，阿强坐在床边看着手机屏幕发着蓝光的他很焦虑，在搜索框中又输入了“微信分借钱”和“1000元黑户必下小贷”。这是被拒贷第十次了，“无视征信”、“秒批到账”的广告语犹如救命稻草一般吸引着他。真的有平台会为信用记录很差的人提供贷款吗？那些看起来很方便的微信借贷入口背后，到底有没有什么审核真相呢？所谓“必须获得借款”，是雪中送炭还是精心设计好的陷阱？

市面上打着“微信分借钱”旗号的平台不计其数，但是靠谱的却屈指可数。微粒贷作为微信旗下的明星产品，额度一般为500元到30万元之间，但是它是白名单邀请制的，在你的微信支付分不够高或者征信有问题的情况下根本看不到入口更不用说借款了。那些标榜“1000元黑户必下”的小贷公司，并非正规金融机构。它们可能可以申请到500-5000元额度，但是期限一般是7天至14天的短期周转，而实际年化利率却能达到几百甚至上千百分比以上，这就是典型的高利放贷行为。

除了微粒贷之外，在微信中还可以看到分付身影。这类似于花呗，以消费支付为主打，额度一般为几千元左右，并不能直接提现应急用钱。第三方推广的小贷链接用户评价两极分化比较严重。有人抱怨道：“填了很多资料之后被告知综合评分不够好，并且把我的个人信息泄露给了其他的平台，一天里接到了十几个骚扰电话。”也有急需用钱的用户说：虽然利息很高，但是真的在半夜下款了1500元，解决了燃眉之急。”

对这些平台优缺点进行深入分析可以发现“必下”是最大的谎言优点上，部分不查征信的小贷平台确实审核宽松、流程简单，只需要身份证和银行卡，并且不需要电话核验，对于真正需要小额资金的用户而言是一个无奈的选择。但是缺点更严重：利息高、期限短、催收方式激进。很多黑户借了1000元之后只能拿到800元钱，在一周之内还要还上一万一千块钱，“砍头息”加上逾期罚息就会使债务越滚越大，无法控制。

在使用这些平台的时候要小心谨慎。首先，任何宣称“黑户必下”的网站都在打擦边球了，正规贷款一定会查征信或者大数据。其次注意保护好自己的隐私信息，在未经本人同意的情况下不能随便泄露通讯录、相册等敏感资料，否则过期后会被爆掉的就会被社会性死亡。最后要算出实际年化利率，超过法定保护范围（一般为年化24%或36%）的部分利息是可以拒绝支付的。

以下是用户最关心的问题解答：

问：微信支付分低的话可以借到钱吗？
答：微信支付分只是参考因素之一，分数低并不意味着完全无法借款，正规渠道的额度会很低，并且有可能被拒绝。不重视信用积分的平台利息很高。

问：黑户申请小贷会被起诉吗？
大部分违规高利贷平台不敢走法律程序，因为它们本身就不合规。但是他们用骚扰电话、发恐吓短信的方式进行软暴力催收。

问：遇到“砍头息”怎么处理？
答：保留转账记录、聊天截图，只还本金以及法律允许范围内的利息。对方暴力催收的话可以直接报警或者向互联网金融协会举报。