我尝试了手机借款的新渠道，芝麻借到款时速借口子居然有反常识的秘密

半夜两点手机屏幕亮起，老张看着那条被拒绝的短信发呆了好久，谁不想在那个时候找到一个能解决燃眉之急的方式呢？很多人问芝麻借款实时到账速借口子是不是真的可以秒下款，这样的平台到底要不要看征信？面对各种各样的宣传，在我们看来有必要对其中所谓的“口子”进行核实一下。

经过对市场上众多产品的测试之后，我发现所谓的“最新口子”并不是像大家想象中的那样没有门槛。以分付以大平台为基础的正规产品，额度一般为500元至2万之间，期限灵活可随时归还。它的主要门槛就是系统主动邀请制，并且用户不能够自主开通该服务，这就使得资质较差的人无法进入其中。而另一类比如360借条或度小满虽然宣传额度达到20万，新用户会有利率优惠，但是征信查询次数有限制。很多人认为只要不逾期就可以下款了，殊不知短时间内频繁点击“查额度”，使得个人信用报告变花，这才是被拒的根本原因。

除了大平台之外，一些中小消费金融产品比如分期乐或洋钱罐在用户评价方面出现了两极分化的现象。优点是审核速度快，部分用户的体验显示从申请到资金到账只需要15分钟，并且符合“实时到账”的预期。但是缺点也很明显，一些资方会收取担保费或者会员费，使得实际综合年化利率比宣传的要高一些。还有用户反映，在提前还款的时候遇到了麻烦，或者是被要求支付违约金的情况。因此在点击确认借款之前一定要认真阅读合同条款中有关费率的部分，并且不能因为“大额”而掉以轻心。

在对这些平台优缺点进行深入分析之后，一个与常理相悖的结论出现了：越是说“无门槛、秒下款”的口子，就越藏着最大的风险正规平台为了风控，必然要查询征信或者做人脸识别，完全不看征信的通常就是诈骗网站了，目的就是为了获取你的个人信息或者是前期费用。真正的“速借口子”指的是流程合规、系统自动化审批效率高的平台，并非放水平台。使用这些服务的时候最大的注意点就是要保护好自己的隐私信息不要泄露给其他人验证码和银行卡密码都要保密不能告诉别人。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的答案：

用户提问：芝麻分只有600，可以申请到借款吗？
可以试试看，但是额度可能不会太高。市面上有很多平台会参考芝麻分来决定是否放贷或者给予高风险等级的借款人的授信额度多少，在这些平台上600分属于中等水平，并且建议优先选择持牌金融机构的产品。

用户提问：申请借款之后，资金什么时候可以到账？
答案：这要根据银行系统处理的速度来决定。大部分持牌平台承诺最快五分钟到账，但是由于银行系统的维护或者高峰期的存在，可能会延迟到24小时之后才到达，并且所谓的“实时到账”并不是绝对的。

用户提问：被拒绝了之后还可以再申请吗？
回答：不建议马上再次申请。每次提交都会在征信报告中留下痕迹，频繁的查询会使得评分下降。间隔3个月以上优化个人资质之后再试比较合适。