我的手机里存了八个借款应用，最后发现真正好用的门槛低的应用就这几个

深夜两点，小张在手机屏幕蓝光的映照下眉头紧锁着。手指飞快地划过屏幕，在脑海中浮现出“用手机借钱怎么操作”的想法，并试图寻找那些传说中的“门槛低易贷款app”。这并不是个例，很多人都会在资金周转困难的时候不自觉地下意识地输入类似的问题到搜索框中去查询。具体的流程是怎样的？哪些平台真正能做到门槛低并且很快就能拿到钱呢？面对琳琅满目的应用时应该怎样避免陷阱？

说到用手机借钱，现在的流程已经简化到极致了。正规平台大多实现了全线上操作模式，用户只需下载APP并进行实名认证、绑定银行卡之后，系统就会自动完成信用评估工作。“以前要跑银行填很多表格才能申请贷款现在从申请到最后放款只需要几分钟左右”。便捷性是“门槛低易下款app”兴起的原因之一，但是由于太方便了，所以很多人忽略了背后的成本。

市面上比较知名的几家主流借款平台都有自己的特点。支付宝的借呗，额度一般为1000元到30万元之间，还款方式有三种选择：三个月、六个月或者十二个月；但是它的门槛主要取决于你的芝麻信用分以及使用习惯，即使你有一定的信用度也不一定能申请成功。京东金条的贷款金额也很大，在行业内以快速放款著称，但对活跃于京东平台上的用户更友好一些。还有一些360借条、度小满等公司审核比较宽松，“门槛低”，初始额度一般为几千元，并且对于急需几百到上千块钱周转的朋友来说，经常可以解燃眉之急。

但是用户评价总是两极分化的。有人评论说：“凌晨申请，审核电话都没有打到，钱就到账了，真是救命稻草。”也有人说：门槛不高嘛，填了很多资料之后发现综合评分不够低征信又被查了一遍。“这就牵涉到了一个重要的问题就是所谓的‘低门槛’其实并不意味着任何人都可以借到款而是相对于银行信用卡而言它的容忍度稍高一些或者是审核速度更快。但是如果你的当前逾期情况比较严重或者负债率过高的话，再容易下款的应用也可能把你拒之门外。

在选择这些平台的时候，要冷静地分析它们的优缺点。优点快、方便、门槛低，不需要抵押品。缺点同样致命：利息一般比银行高，逾期后催收手段以及征信记录都会让你寸步难行。很多人只看到“易下款”，而忽略了年化利率最高可达18%到24%以上。这并不是免费的钱财，而是两面性的工具。

这里有几个要点需要注意。第一，所有的宣称“不查征信、无抵押款”的APP很可能是诈骗或者高利贷陷阱，正规平台都会查询你的信用记录或大数据信息。其次，在借款之前要认真查看合同中的利率表现是日息还是年息以及是否包含服务费最后不要用贷款来还贷款，这是个无底洞的开始。

为了帮助大家理清思路，我整理了几个常见问题的答案：

问：手机借款会打到征信吗？
答：可以。正规持牌机构都会接入央行征信系统，每一笔借款、还款记录都会有体现。按时还本付息能够积累信用分数，逾期就会产生不良记录。

问：申请被拒绝了怎么办？
答：不要频繁地去尝试，反复申请会弄花征信。建议三个月后再试一次或者查看自己是否有未结清的逾期欠款。

额度太低不够用怎么办？
答：多使用该平台的服务，比如购物、缴费等，并且要保持良好的还款记录，系统会不定期地进行提额评估。