我发现今年好下的贷款口子以及小额贷款不查征信的口子并没有传说中的那么简单

老张上个月急需用钱，听信了坊间的传言，在“今年好下的贷款口子”大军中一头扎进去之后没有得到任何结果反而把大数据弄坏了。这让人不禁要问，在市场上有没有不查征信的小额贷款？对于已经失信的人而言是不是就真的没有出路了呢其实很多时候，并不是没有路，而是我们看错了路标。

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去找那些门槛很低的渠道。经过我最近两个月的实际测试发现，在市场上确实存在一些审核比较宽松的产品，但是绝对不是大家想象中的那种“有身份证就可以贷款”的神话。所谓的今年好下贷款口子对接了第三方大数据风控的平台一般不会太高，额度多在1000元到5000元左右，并且主要集中在个人小额信用贷款领域小额贷款可以不查征信范畴内，但是它们对于申请人的手机使用习惯以及联系人是否稳定有着看不见的要求。

从目前市场来看，有几个产品值得大家关注。首先是某消费金融推出的“极速花”类产品，“极速花”的额度一般为3000元左右，期限灵活可选7天至三个月之间。使用条件相对简单，只要年满22周岁，并且使用实名制手机号超过半年就可以尝试了。其次是部分电商平台衍生出的金融服务产品，例如某东白条等延伸服务项目虽然也会查询征信记录但是对信用状况较差的人更加宽容一些，一般额度为5000到10000元。最后是老牌助贷平台，它们不直接放款而是匹配机构，在这些口子中通过率比较高但利息也相对较高。

用户评价方面褒贬不一。用户“李哥”说：“上个月急用2000元，在某分期平台申请，虽然利息比较高一点，但是半小时就到账了，并且没有打电话回访，对于我这种有征信逾期的人来说就是救急良药。”也有用户叫“小陈”的吐槽：说是小额贷款可以不查征信结果申请了五六次，每次都要授权通讯录才能借到钱，最后还是没有借钱成功，反而被骚扰的电话接了很多。这就说明该产品通过审核的概率很大程度上是取决于借款人的综合资质，并非只是某个宣传口号就可以决定的。

这里必须做出改变优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、不需要看传统的征信记录，对于黑户或者花户来说就是唯一的融资渠道。但是缺点也很致命：利息普遍比正规银行贷款高很多，有的年化利率甚至接近法定红线；其次催收手段比较激进，一旦逾期就会爆通讯录的风险较大。因此，在选择这样的口子的时候要权衡利弊，不能盲目前往申请。

注意事项从这方面来讲，我有几点血泪的建议。第一点就是任何说“百分百下款”的都是骗子，正规机构都有风控审核的过程。第二，在申请之前一定要看清楚利率展示情况，并且很多平台会用服务费的方式把真实的利率给隐藏了下去。第三、保护好自己的隐私信息，对于要求提供银行卡密码或者验证码的网站要坚决抵制。第四点就是按时还款很重要，虽然这些平台不会影响个人信用记录，但是它们已经接入网络征信系统，一旦违约以后想再借就会很困难。

最后，对于大家普遍关心的问题我整理了一份简单问题回答列表：

问：真的不管征信记录吗？
大部分“不查征信”指的是不要查看央行的个人信用报告，但是会对网贷的大数据进行查询。如果逾期次数多的话还是会遭到拒绝的。

问：黑户可以贷款吗？
答：极少数平台可以，但是额度很小（500-2000元），利息很高，并且俗称“高利贷口子”，建议谨慎对待。

问：申请被拒之后多久可以再试？
答：建议间隔三个月以上，频繁申请会影响大数据，并且其他的平台也会很快拒绝。