我公积金刚放款，为什么这些分期有额度的网贷app成了救命稻草

看到手机银行上公积金贷款那笔不小的金额到账了，我长舒一口气，装修款的缺口终于补齐了。但是现实给我当头一棒的是，公积金放款流程复杂而且用途固定，装修公司那边要求全款结清才能开工，这笔巨款根本不能自由支配。无奈之下只能转而寻找分期有额度的网贷app来寻求可以灵活提现的资金渠道。相信很多人都跟我一样好奇：既然公积金能贷款了，为什么还要去网贷？各个平台的具体情况是怎样的呢？下面我结合自己在实操中积累的经验给大家分享一下主流平台有关额度、期限以及如何避免风险的一些信息。

在深入研究之前，我们先来认识一个反常识的观点：公积金缴纳基数越大，在网贷平台的信用评分就越高很多人认为公积金贷款批下来了，银行认可资质之后网贷就不重要了，其实不然。在网贷风控模型中公积金是十分重要的加分项，可以提高你在分期平台的可借额度。

再谈一谈各个主流平台的情况。以某知名的分期付款公司“借X”为例，它的最高额度一般为20万左右，但是根据我的实际测试以及周围朋友的反馈来看，在缴纳公积金连续半年以上的情况下，初始贷款金额一般是两到五万元之间，还款期数可以是三至十二个月不等，最长可达十三年半月（即36期），日利率大约在0.02%-0.05%左右。另一个平台叫做“微X贷”，它对公积金用户很友好，只要授权给自己的公积金账号的话，额度就会比未授权高出约三成左右，并且放款速度很快，基本上可以在十分钟之内就到账了。

除了额度之外，使用条件也是大家比较关注的一个方面。大部分有贷款资格的网贷平台基本要求是年满18岁、实名制手机号码使用半年以上并且要有稳定的收入来源。注意一下：公积金缴纳记录就是最好的收入证明相比上传工资流水的平台，授权公积金数据既更保护隐私又通过率更高。关于期限方面大多数网站都提供灵活分期服务短则一个月长则36个月可以根据自己的还款能力来选择切记不要把借款周期拉得太久否则利息成本就会大幅度提高。

当然，所有的金融工具都有两面性，下面我们就来了解下用户的真实评价以及优缺点分析。从优点上看，网贷app操作简单方便，在线办理无需到银行柜台进行核对身份和提交申请等手续；对于急需资金的人来说就是及时雨。公积金缴纳基数高而现金流紧张的人群可以快速变现信用价值。但是也存在一些小平台隐藏费用的情况，例如担保费、服务费等等，使得实际年化利率远远高于宣传的水平。有用户反映，在某平台上借款时表面看利率很低，加上了服务费之后一年下来差不多要24%，这无疑加大了还款的压力。

在使用这些网贷app的时候要注意一些事项。第一，一定要选择正规持牌的机构查看APP底部是否有金融许可证编号。第二，在借款之前要认真阅读合同内容，特别是有关逾期罚息以及提前还款的相关规定。有些平台即使选择提前还贷也会收取剩余期数的利息，这样的做法是不合理的。第三点就是保护好自己的隐私权，不要随意给非正规渠道查询公积金账户的机会留下安全隐患，以免个人信息被非法使用。

为了使大家更容易理解，我整理了几个常见的问题，并给出了解答：

1. 公积金贷款审批过程中可以申请网贷吗？
答：不建议。公积金贷款审批期间征信查询次数过多会影响贷款发放，最好等公积金贷款放款之后再申请网贷。

2. 网贷逾期会对公积金贷款产生影响吗？
答：可以。网贷接入征信系统后，一旦出现逾期情况，征信报告就会有污点，从而影响到以后申请公积金贷款以及获得的额度。

3. 没有公积金也可以在这些平台上借款吗？
可以，但是额度以及通过率都会降低。平台会综合考虑你的社保、电商消费记录等其他数据来做出判断。

分期有额度的网贷APP可以在资金周转的时候起到作用，特别是公积金缴纳情况好的用户会更加受益。但是水能载舟亦能覆舟，合理安排好资金使用计划，并按时还款才能使金融工具真正为生活服务而不是增加生活的负担。