我试过那些标榜不限年龄、不查征信的网贷，结果和想象中的大相径庭

深夜两点，阿杰的手机屏幕被蓝光映照着，在刚刚成年的他急需周转的时候就在搜索框里输入了让他的心跳加速的几个字。他认为找到了“网贷不限年龄”、“小额贷款不查征信”的秘密通道就可以解决问题了，没想到背后的原因比想象中要复杂得多。很多像阿杰这样的人在考虑一个问题：哪些贷款平台不会查看信用记录？声称无限制年龄的小额借贷公司真的可以信任吗？为了弄清这些问题，在整理出这份详细的操作指南的时候我花费了很多时间。

首先纠正一个误区，市面上完全“不限年龄”且“不查征信”的正规平台基本不存在，“限”实际上是指放宽了对用户的资质要求或者审核机制比较宽松。目前市场上存在一些产品符合宽进的特点。例如极速花年龄范围为18-55岁，需要实名制手机号和身份证办理，额度一般在500元到5000元左右，期限7天至14天左右，方便临时使用，并且依据用户的消费记录而不是传统的信用评估来判断。另一款随心借最高额度为一万元，还款方式比较灵活，可以分期付款，并且宣称不需要查询信用报告，但是实际上还是会查看第三方信用分的情况，如果没有任何严重的逾期记录的话，通过的概率就非常高。还有青年贷专为年轻人设计，最低年龄限制只有18岁左右，起批额度是1000元开始，审核速度非常快，在半小时之内就能放款。

再看用户真实的使用评价。小刘之前因为征信有点问题，大平台都拒绝了他，最后用极速花申请到了贷款，虽然利息比银行高一点，但是下款速度快一些解决了燃眉之急。张女士反馈称：“随心借的界面很简洁，并且还款的压力不大，适合小额周转，不过要按时还钱，否则催收会比较频繁。”通过这些评价可以发现该类平台的优势是门槛低、放款快、手续简单对于征信有瑕疵或者年龄刚达标的人群而言，这可以看作是救命稻草。但是缺点也十分明显利息一般都比较高，而且逾期的后果很严重不但要承担高额的罚息，而且还会遭遇暴力催收。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，核查平台资质保证其有合法的放贷资质，防止被高利贷或者诈骗。第二认真阅读合同的内容利息、服务费以及逾期处理等细节很多平台在合同中都会隐藏高额费用。第三，量力而行小额贷款虽然容易获得，但是还款的压力不容忽视，不能用贷款来偿还债务，从而形成恶性循环。第四保护个人隐私不要随意在不明链接或者APP上输入身份证、银行卡等敏感信息，以免造成个人信息泄露。

最后，对于大家普遍关心的问题我整理了一份简单问题回答列表：

1. 问：这些平台真的不管征信情况吗？
大部分情况下不会看央行征信报告，但是会参考网贷大数据或者第三方信用评分，严重的失信者仍然有可能被拒。

2. 问：年龄有没有限制呢？
答：不是，一般要求年满18岁，在一些平台上的年龄上限为55或60岁之间，学生群体通常不能申请。

3. 问：申请失败会否影响信用？
答：申请失败本身不会影响征信，但是频繁申请会在大数据中留下痕迹，并且有可能被其他平台拒绝贷款。

4. 问：逾期一天会有怎样的后果？
答：一般会有一个宽限期，但是超过这个期限就会产生高额罚息，并且可能会有催收电话不断。

5. 问：怎样辨别一个平台是否合法？
答：查看其APP是否进行了备案，官网是否有营业执照公示，利息是否在国家法定范围内（年化利率不超过24%）。