我试过所谓的黑借款平台有哪些，发现不看负债、征信的平台其实并不是你想的那个样子

深夜两点，手机屏幕的冷光照射在脸上，看到那一连串拒批短信的时候，你是不是也会想到搜索框里绝望地输入“黑借款平台有哪些”？很多人认为找到了救命稻草了，殊不知那些标榜着“不看负债、征信”的平台上其实隐藏着更深层次的问题。到底有没有可以申请的口子呢？这些平台真的不用查看信用记录吗？为了弄清这些问题，我花了半个月的时间去测验市场上几十个热门渠道，并且整理出这份避坑指南来。

很多人在急需用钱的时候容易病急乱投医，尤其是征信花了或者负债高的朋友。市面上所谓的“黑户下款”的平台大多宣传门槛很低，但是实际情况怎样呢？以下是我实测整理出来的几个典型平台的情况：

1. 某花借呗
额度和期限：额度一般为500元到5000元左右，属于小额短期周转贷款，期限一般是7天至14天。
使用条件：申请时虽然不查央行征信，但是需要授权运营商数据以及淘宝收货地址。系统的审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果。
用户评价：很多用户反映下款速度很快，但是利息折算成年化利率非常高并且催收方式比较强硬。

2. 某分期商城
额度和期限：这类平台一般采用购物分期的方式放款，金额为1000元至1万元之间，还款期数有3-6个月之分。
使用条件：名义上是购物，实际上是一种“回租”的模式。需要购买平台上的商品后转手卖给平台来变现。不需要看征信记录但是要身份证以及银行卡的绑定。
用户评价：操作流程复杂，实际到账金额一般为申请额度的80%左右，并且存在明显的“砍头息”的问题。

3. 某信极速贷
额度和期限：以快速审核为主，起点为2000元起，还款周期灵活。
条件：芝麻信用分要达到一定的水平，尽管不查传统征信记录，但是会用大数据风控。如果大数据库评分过低的话也会被拒绝。
用户评价：通过率两极分化严重，资质稍微好一些的下款很快，纯黑户基本没有戏。

经过对这些平台的测试之后，我发现所谓的“不用看负债和征信”其实有很多陷阱，在此简单分析一下优缺点：

优点：
审核门槛比较低，对于征信有瑕疵、不能在银行贷款的人群来说，这是唯一的周转途径。
放款速度快，一般当天就可以到帐，用作应急比较合适。

缺点：
利息高得离谱，综合年化利率常常超过国家法定标准，借1000元要还1200元甚至更多。
存在套路，砍头息、服务费、担保费等隐形收费。
催收问题一旦逾期就会出现爆通讯录、暴力讨债等情况，严重影响生活。

在使用这些平台的时候，要注意以下几点：
1. 看清楚合同内容很多平台在合同中都有高额的服务费，要算清实际到账的金额以及还款的金额。
2. 保护个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，否则过了期限后不仅自己会受损失，还会牵连到亲人。
3. 量力而行高息贷款只能作为应急使用，不能长期依赖，否则债务雪球就会越滚越大。

最后整理了一些大家比较关心的常见问题：

问：黑借款平台真的完全不管征信吗？
大部分时候不会查看央行征信报告，但是会看大数据。如果你的大数据很差的话，比如说有未结案的执行信息等等也会被拒之门外。

问：逾期的话会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，还要承受催收的压力。正规平台会将信息上报给征信系统，非正规平台则通过骚扰通讯录好友来施压。

问：怎样分辨一个平台是否合法？
答：看有没有放贷资格，利息是否在法定范围内。凡是说“黑户必下”的都是骗子或者高利贷。“